Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 главных вопросов о военной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Требования к военнослужащему
Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:
- на обязательной основе;
- на добровольной основе.
Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.
Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.
Возможность добровольного участия могут использовать:
- офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
- военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
- прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
- выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.
Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.
Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.
Первый платеж и сроки
Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.
Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.
Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.
Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.
Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.
Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Как оформить военную ипотеку?
Для оформления военного ипотечного кредитования нужно предоставить паспорт РФ. Также потребуется свидетельство, в котором указывается право на получение целевого жилищного займа. Процесс оформления ипотеки должен проводиться с соблюдением следующих этапов:
- Военный должен выбрать банк и недвижимость. Программа не выставляет ограничения к жилью, подходит любое.
- Подготовка и заключение договора купли-продажи с продавцом или с застройщиком на основе договора долевого участия (ДДУ).
- Заключить кредитный договор с банком. В банковской организации для заемщика производится открытие счета.
- Заключить договор на ЦЖЗ с Росвоенипотекой. На счет в банке будут перечислены денежные средства с накопительного счета. Данную сумму нужно будет применять для первого взноса.
- Зарегистрировать право на собственность. Обязательно должно быть двойное обременение в пользу государства и банка. Банковское учреждение должно выдать свидетельство о праве собственности, а также предоставить выписку из (Единого государственного реестра недвижимости).
Далее банк производит перевод денежных средств продавцу недвижимости или застройщику. Военнослужащий должен предоставить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, а Росвоенипотека будет автоматически переводить каждый месяц платежи на счет банка, который предоставил кредит, и вносить платежи по обслуживанию.
Военное ипотечное кредитование должно рассчитываться так, чтобы взносы смогли покрыть ежемесячные платежи. И главное, чтобы у военнослужащего не накопился долг. Но могут появиться дополнительные расходы при проведении оформления ипотеки. Их оплачивает участник программы:
- Страхование имущества. Его размер составляет 0,3-0,5% от общей суммы кредита;
- Оценка недвижимого имущества. От 3 тысяч рублей;
- Государственная пошлина. Потребуется около 2 тысяч рублей на регистрацию прав собственности, тысяча рублей на регистрацию договора купли-продажи. Получение выписки из ЕГРН будет стоить в пределах 300 рублей.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно.
Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Гражданин, заключивший военный контракт на прохождение службы, вправе зарегистрироваться в НИС, подав в установленном порядке соответствующий рапорт. Данное обращение является основанием, чтобы открыть военнослужащему персональный сберегательный счет, на котором в течение последующего трехлетнего периода будут накапливаться безналичные средства, перечисляемые в порядке государственного субсидирования. Важно отметить, что реально воспользоваться накопленной таким путем субсидией участник НИС сможет не раньше, чем по истечении 3 (трех) лет, прошедших с момента вступления в НИС.
Законодательство четко предусматривает:
- кто именно может вступить в НИС для последующего оформления льготной ипотеки;
- каковы условия и сроки надлежащей регистрации получателей данной субсидии.
Как правило, подобная возможность предоставляется лишь тем гражданам РФ, которые заключили после 01.01.2005 с государством военный контракт.
Как взять военную ипотеку?
Государство ежегодно перечисляет субсидии на счет военнослужащего, которому от 22 до 45 лет. Эти средства могут быть направлены на погашение первоначального взноса.
Максимальная сумма субсидии не превышает 3 млн. рублей. Для приобретения более дорогого жилья можно внести собственные сбережения. Военная ипотека предполагает покупку жилья как на вторичном рынке, так и на первичном, можно выкупить долю в строительстве или приобрести строящуюся недвижимость.
Участники военной ипотеки должны быть зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе. Эта структура занимается предоставлением военипотеки и позволяет за время участие в программе скопить достаточное количество сбережений, чтобы приобрести недвижимостью со средней площадью (54 м²).
Участвовать могут все военнослужащие, кроме рядовых солдат. У них такая возможность появляется при заключении второго контракта службы. Остальные категории военнослужащих — мичманы, прапорщики, офицеры — зачисляются в программу автоматически.
Как купить квартиру по военной ипотеке
Если ваша кандидатура подходит для участия в НИС, вы можете оформить военную ипотеку в несколько этапов.
Прежде всего, необходимо подать документы в выбранный банк (это может быть и не одна кредитная организация). Проще всего оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка. Ипотека оформляется при обязательном наличии военного билета.
Список документов всегда разный, но в любом случае обязательны паспорт гражданина РФ, заявление и свидетельство участника НИС.
Специалист банка оформляет заявку и передает ее на рассмотрение. При соблюдении всех требований банка заявка одобряется.
Следующий этап — вынесение решения банка по недвижимости. Жилье должно соответствовать требованием военипотеки. Если все в порядке, банк выносит положительное заключение.
Заемщик подписывает кредитный договор и прочие документы, которые направляются в Росвоенипотеку. При отсутствии в них ошибок сторона подписывает их и возвращает в банк. После происходит перечисление средств для первоначального взноса, могут быть добавлены собственные накопления.
Перед тем, как получить жилье по ипотеке, кредитополучатель должен провести его регистрацию в собственность. Документы об этом передаются в банк, после изучения — в Росвоенипотеку.
С этого момента начинается выплата ипотечного долга военнослужащего до полного погашения или до увольнения служащего из рядов армии.
Кто может оформить военную ипотеку
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:
- офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
- выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
- сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.
Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.
То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.
А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.
Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье
Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.
Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:
- Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
- Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
- Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
- Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
- Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
- Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
- Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
- Нет обременений.
- В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.
Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин
Документы, предоставляемые заемщиком
До выдачи кредита и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:
- Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
- Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
- Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
- Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
- Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.
Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.
В него входят:
- Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
- Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
- Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).
Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.