Покупка квартиры за материнский капитал в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры за материнский капитал в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Категории граждан, которые могут претендовать на получение сертификата на маткапитал, правила выдачи и оформления, а также возможность использовать его при покупке своей жилплощади, строго определяются и контролируются государственными властями.

Сумма материнского капитала

С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 12,4%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:

✅ 589 569 рублей 36 копеек — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 189 524 рубля 61 копейка при появлении второго ребенка.

✅ 589 569 рублей 36 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.

✅ 779 093 рубля 97 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.

Особенности вложения маткапитала в покупку жилья

До того момента, как заявитель подаст запрос в ПФР с запросом использования средств материнского капитала при покупке квартиры, договор купли-продажи уже должен быть заключен и официально зарегистрирован.

Однако покупатель может не вносит сразу всю сумму, в особенности, если он не имеет достаточное количество средств и рассчитывает на вложение материнского капитала, с последующим оформлением ипотечного кредитования на покупку квартиры.

В такой ситуации, все нюансы, касаемо того, как покупатель хочет расплатиться, указываются в заключаемом договоре.

В обязательном порядке должен прописываться пункт, что часть суммы от полной стоимости жилплощади будет оплачена из средств материнского капитала.

Порядок получения маткапитала

С апреля 2020 года правительство упростило схему оформления маткапитала. Сертификат автоматически появляется в личном кабинете на Госуслугах спустя 15 дней после получения свидетельства о рождении ребенка.

Прежняя схема подачи письменного заявления сохраняется для следующих случаев:

• усыновление (удочерение) ребенка;

• рождение ребенка в другом государстве;

• получение выплаты отцом.

Заявление принимается онлайн через Госуслуги или сайт Социального фонда России (СФР), в отделениях Многофункционального центра (МФЦ) или СФР.

Вместе с заявлением предоставьте:

• паспорт гражданина РФ;

• свидетельство о рождении или об усыновлении (удочерении) ребенка;

• свидетельство о смерти матери или о лишении ее родительских прав (если обращается отец ребенка).

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

• документы по залогу приобретаемой недвижимости;
• квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
• справка о регистрации брака;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка

Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат

Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.

Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.

Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка

Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.

Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка

Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.

Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав

Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.

Долевое участие в строительстве

Чтобы приобрести жилье по низкой стоимости, семья зачастую решает участвовать в долевом строительстве. Поэтому многих интересует, можно ли использовать для этих целей средства из МК.

Государство действительно разрешает использовать материнский капитал «под строительство», но с некоторыми оговорками:

• Так, дом должен быть готов как минимум на 70%.
• Устав застройщика должен разрешать использовать средства из МК.

К тому моменту, когда будет составляться договор, владелец МК уже должен иметь средства для погашения долга, за исключением тех, что он планирует получить от ПФР. При этом сам процесс будет выглядеть следующим образом:

1. Для начала нужно забронировать понравившееся вам жилье (при этом менеджера, занимающегося продажей квартиры, нужно предупредить, что часть выплат будет внесена за счет средств из материнского капитала).
2. Далее подготавливается договор, в котором прописывается, что платежи будут внесены с рассрочкой, а средства из МК поступят ориентировочно через 2 месяца.
3. В последствии вносится оплата по обязательствам договора.
4. После этого вносятся те средства, которые являются вашими.
5. Только после того, как вы внесете личные средства, можно обращаться в ПФР с просьбой об использовании сертификата.
6. Если ПФР одобряет вашу заявку, то средства перечисляются на счет застройщика.

Сделка с недвижимостью с оплатой за счет средств материнского капитала

В перечислении материнского капитала будет отказано, если:

1. При подаче электронного заявления владелец сертификата не предоставил остальные документы в Пенсионный фонд в течение 5-ти рабочих дней.
2. Предоставленные документы недействительны.
3. Указанное в заявлении направление не предусмотрено законом № 256-ФЗ.
4. В ходе проверки данных стало известно, что:
   • владелец сертификата лишен родительских прав или ограничен в них по отношению к ребенку, с появлением которого возникло право на маткапитал;
   • усыновление второго (последующего) ребенка было отменено;
   • владелец сертификата совершил в отношении своего ребенка (детей) преступление против личности;
   • ребенок, после появления которого возникло право на капитал, отобран у семьи.
5. Заявление о распоряжении подано не в установленный срок или с нарушением регламента. В большинстве случаев обратиться с ним в Пенсионный фонд можно только спустя 3 года со дня рождения или усыновления. Сделать это раньше можно, если средства направляются на:
   • выплату кредита или займа, взятого на покупку (строительство) жилья (уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентов);
   • оплату дошкольных образовательных услуг и иных связанных с дошкольным образованием расходов;
   • покупку товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
   • получение ежемесячной выплаты на второго ребенка до 1,5 лет.
6. Требования, указанные в правилах распоряжения, и законе № 256-ФЗ не выполняются. Например, право собственности на дом, за строительство которого родители хотят получить компенсацию, зарегистрировано до 1 января 2007 года.
7. Средства сертификата использованы в полном объеме, либо их размер меньше указанной в заявлении величины.
8. В ПФР поступили данные о том, что покупаемое жилое помещение непригодно для проживания детей, либо многоэтажный дом, в котором находится квартира, признан аварийным и теперь должен быть снесен или реконструирован.

Как использовать деньги с сертификата?

Здесь все зависит от того, на какие цели планируется потратить материнский капитал. Если кратко – то в большинстве случаев нужно оформить заявление на распоряжение средствами материнского капитала, но в каждой ситуации есть свои условия:

• улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;

  Важно: после того, как жилье перейдет в собственность семьи, нужно выделить доли в нем всем членам семьи (то есть, обоим родителям и всем детям). Какие это будут доли, закон не оговаривает.

• образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
• ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
• накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
• средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.

В любом варианте можно распорядиться материнским капиталом, не выходя из дома – через Госуслуги или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России.

Основные трудности покупателя при покупке квартиры с привлечением маткапитала:

• Существует возможность, что сделка будет признана недействительной, если собственник не распределил доли в жилплощади для своих детей.
• Если несовершеннолетние имеют выделенные доли, необходимо убедиться что присутствует разрешение от попечительских органов. Иначе родители или опекуны детей не имеют права продавать жилплощадь.
• Приобретение коммерческой собственности средствами материнского капитала запрещено.
• По распоряжению органов опеки сделку с недвижимостью запретят, если посчитают приобретённое жильё не соответствующим нормам.

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

• добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
• использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

На что разрешается истратить материнский капитал?

На основании законодательства нашей страны можно выделить 4 различных направления реализации МК. Среди них:

1. перевод средств на накопительный пенсионный счет матери,
2. обучение детей,
3. покупка товаров и услуг для инвалидов,
4. улучшение условий жизни.

Обратите внимание! Согласно существующей статистики, можно сделать вывод о том, что уже около 95% людей, которые решили воспользоваться средствами МК, хотят направить их именно на приобретение нового жилья. Поэтому поговорим более детально о том, как купить жилье семье с детьми на материнский капитал.

В законодательстве нашей страны есть ссылки на то, что существует всего шесть жилищных направлений, на которые используется МК:

• передача денежных средств за строительство ИЖС на землях соответствующей правовой формы,
• направление денег в виде первоначального взноса на один из видов кооперативов,
• оплата стоимости соглашения об участии в застройке долевого характера,
• погашение процентов либо основной задолженности, если до этого был взят кредит в банке на жилье, материнский капитал при этом разрешено использовать, даже если данный кредит был оформлен до рождения малыша,
• в виде первоначального взноса по ипотеке на покупку жилья (сюда же можно отнести приобретение жилья по соглашению долевого участия),
• полная выплата денег за покупаемое жилье на основании соглашения купли-продажи.

Причем, если семья решила воспользоваться вторым либо третьим методом использования МК, ей не нужно ждать, когда ребенку будет больше трех лет.

Кроме того, у родителей, обладающих правом на МК, есть возможность отсрочить оформление его использования и по другим направлениям на неограниченный срок. Например, выплатить его ВУЗу в качестве платы за обучение, когда ребенок вырастет, приобрести ему квартиру после его совершеннолетия.

Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК

Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.

Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.

Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.

Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:

1. в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
2. перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.

• Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

• Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

• Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

Условия использования маткапитала по покупку недвижимости

По данным 2018 года, более 90% российских семей, подавших заявление в ПФ на использование МК, решили приобрести квартиру или частный дом. Воспользоваться данным правом разрешено при соблюдении следующих условий:

• Семья оформила сертификат на МК.
• На счету сертификата имеются средства, т.е. они не были исчерпаны полностью на другие цели.
• Несовершеннолетние дети находятся на иждивении держателя сертификата.
• Приобретаемое жилье пригодно для проживания детей.
• После покупки, жилая недвижимость полностью перейдет в распоряжение семьи.

Не важно сколько денег остается на счету сертификата, семья вправе воспользоваться ими в полном объеме или частично, на свое усмотрение. Если дети находятся на государственном обеспечении, то есть проживают в детском доме, а родители лишены прав, воспользоваться маткапиталом семья не сможет.

Важно!!! В ст. 10 ФЗ № 256 указано, что держатель сертификата вправе направить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. При этом, каждому члену семьи должна быть выделена доля в собственности.

При покупке жилья за МК важную роль играет возраст ребенка, рождение которого дало право получить сертификат. Так:

1. Если жилая недвижимость покупается только с использованием МК или с добавлением личных накоплений семьи, воспользоваться сертификатом можно после достижения ребенком возраста 3 лет.
2. Если недвижимость приобретается в ипотеку, семья вправе использовать сертификат, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет.

За счет использования МК, семья вправе погасить полностью или частично ипотечный займ. При этом, не важно, когда он был оформлен: до рождения ребенка или после.

Отдельно отметим, что купить долю в жилье за МК разрешено только при условии, что после оформления сделки недвижимость перейдет в полное распоряжение семьи. Приобрести лишь часть жилья (комнату, половину дома) с использованием маткапитала не удастся.

Покупка квартиры за маткапитал по договору долевого строительства

Семья может купить квартиру в новостройке с использованием личных сбережений и материнского капитала. Для этого необходимо учесть несколько условий:

1. Застройщик согласен на частичный расчет с МК.
2. Здание готово минимум на 70%.

Расплачиваться с застройщиком первоначально придется личными средствами, за минусом суммы сертификата. Оформление сделки происходит следующим образом:

• Выбирается здание и квартира.
• Происходит бронирование помещения.
• Подписывается договор долевого участия.
• Договор регистрируется в Росреестре.
• Семья обращается в ПФ.
• Происходит перевод средств из ПФ на счета застройщика.
• Квартира сдается в эксплуатацию.
• Подписывается акт приема-передачи.
• Оформляется право собственности в Росреестре.

Обращаясь в ПФ, семья должна предоставить стандартный перечень документов, приложив к нему договор долевого участия.

Похожие записи:

• Какова сумма алиментов с безработного в 2020-2021 годах
• Как поменять паспорт в 20 лет
• Замена и выдача водительского удостоверения