Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Именная и неименная банковская карта — отличие, достоинства и недостатки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Главное отличие именной карты от неименной – наличие на пластике реквизитов владельца, что позволяет сразу же определить, кто является держателем. Однако разница между именной и неименной картой не ограничивается лишь указанной особенностью – отличий значительно больше.
Неименная банковская карта – как работает?
Карточки, не содержащие на лицевой стороне имени владельца, являются неименными с моментальной выдачей – получить их можно уже в день обращения с заявкой. Вопреки распространенному заблуждению, такой пластик, в отличие от подарочной карты, выпускается не на предъявителя – держателем становится конкретный человек. Неименная карточка тоже привязана к банковскому счету и имеет владельца. Платежный инструмент имеет несколько особенностей:
- не требуется время на изготовление и доставку в отделение;
- карточки только неэмбоссированные;
- продукт не является «безотказным» – банк может отказать в выдаче кредитки;
- на оборотной стороне предусмотрено поле для подписи владельца (без подписи платежный инструмент считается недействительным).
Как и именные, неименные карты предназначены для оплаты покупок, снятия наличных и переводов. Пластик может быть дебетовым либо кредитным, платежная система – любая.
Отличия неименных карт от обычных
Существует множество отличительных особенностей неименных карт от именных. Главное – наличие имени/фамилии держателя на лицевой стороне. Благодаря тому, что на карте написаны персональные данные держателя, он может спокойно взять потребительский кредит/микрозайм, поскольку перевод средств при одобрении возможен исключительно на именную карту, принадлежащую заемщику. Другие отличия:
- Выпуск/срок изготовления. Неименная карта выдается в день обращения сразу после подписания договора. Именная карта выпускается в течение нескольких дней или даже недель. Это время требуется на перенос всех сведений о клиенте на лицевую сторону карты.
- Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается/обслуживается полностью бесплатно, тогда как по именной карте действует ежегодная комиссия за обслуживание. Ее размер зависит от конкретного банка и варьируется от 300 до 1000 рублей.
- Оплата за рубежом. При оплате покупок за пределами России могут появиться сложности с неименными картами, поскольку может возникнуть необходимость предъявления паспорта держателя карты. А как можно подтвердить, что карта на самом деле принадлежит человеку, если на ней нет его имени/фамилии.
- Перечисление всех пособий и зарплаты производится исключительно на именные карты. Моментальные карты можно пополнять только самостоятельно либо делать переводы между счетами.
- Неименные карты имеют ограничения на обналичивание денег в банкомате.
- Неименная карта будет недействительной без подписи держателя на обороте.
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
| Отличительная особенность | Именная карта | Неименная карта |
| Выпуск/обслуживание | платно, в соответствии с тарифами банка | бесплатно |
| Срок изготовления | несколько дней – от 3 до 10 | моментально |
| Совершение платежи за рубежом | без ограничений | не всегда возможно |
| Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тысяч рублей в сутки |
| Наличие сведений о держателе | есть | нет |
| Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусматривается |
| Можно ли использовать как зарплатную карту | да | нет |
Неименная банковская карта – как работает?
Карты, на лицевой стороне которых нет имени владельца карты, обезличены и выпускаются мгновенно – вы можете получить свою карту в тот же день, когда подали заявление. Вопреки распространенному заблуждению, этот тип карты, в отличие от подарочной карты, выпускается не для держателя карты – ее держателем становится конкретное лицо. Безымянная карта также привязана к банковскому счету и имеет держателя. Этот платежный инструмент имеет несколько особенностей.
- Отсутствие времени на производство и доставку в филиал.
- Карточка только неэмбоссированная.
- Продукт не является “дуракоустойчивым” – банки могут отказать в выдаче кредитных карт.
- На обороте имеется графа с подписью держателя (платежный инструмент без подписи недействителен).
- Как и персональные карты, неперсональные карты используются для трат, снятия наличных и переводов. Карта может быть дебетовой или кредитной, а платежная система может быть любого типа.
Как оплачивать онлайн покупки неименной картой?
Если оплата товаров в обычном магазине не является проблемой для владельцев моментальных карт, то с оплатой в Интернете дело обстоит сложнее. Для совершения операции необходимо заполнить данные пластика – номер, имя и фамилию держателя, срок действия и CVV-код. Без данных владельца карты невозможно совершить транзакцию, но эта информация отсутствует на карте.
Однако онлайн-покупки работают без проблем. Вы можете ввести свое настоящее имя (латинскими буквами) или информацию в графе “имя владельца карты”. Главное, чтобы в полях для заполнения не оставалось пустых мест.
Названная и неназванная банковская карта является универсальным платежным инструментом, предназначенным для использования при расчетах в торговых предприятиях и в Интернете. Карта не только имеет информацию, напечатанную на лицевой стороне пластика, но и отличается ограничениями, определенными особенностями работы и привилегиями. Какая карта лучше: известная или безымянная? На этот вопрос нет однозначного ответа. Мгновенные карты отдают предпочтение скорости выпуска и стоимости обслуживания, с ограничениями по номиналу карт и без ограничений по эксплуатации.
Если у вас возникли вопросы, связанные с использованием неперсонализированной карты, вы можете задать их банку-эмитенту карты: его специалисты проконсультируют вас и помогут решить проблему. Здесь приведены ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
Все карты можно разделить на дебетовые и кредитные. Первые тип рассчитан на хранение и пользование деньгами. Второй – позволяет получить заемные средства и воспользоваться ими по личному усмотрению. Возможности дебетовых именных карт:
- Размещение, хранение, снятие и перевод денежных средств. Можно использовать банкомат, мобильный банк или личный кабинет.
- Оплата покупок на интернет-площадках.
- Подключение автоплатежа, после чего банк будет присылать уведомление о выполненных платежах и переводах.
- Получение скидок и накопление бонусных баллов, при расчетах с помощью карты.
- Доходность карты. Держатель сможет получать прибыль на дополнительный доход по карте.
- Участие в спец.проектах. клиент сможет подключить программы по накоплению миль и расходованию их на авиабилеты.
Что предлагают российские банки?
Заказать карточный продукт без персональных данных клиента с моментальным выпуском можно практически в любом банке.
Предварительно стоит ознакомиться с актуальными тарифами. Хотя карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, вам стоит обратить внимание на срок их действия, комиссию за снятие наличных, наличие привилегий и бонусов.
Ниже перечислены неименные дебетовые банковские карты, выпускаемые популярными банками.
|
Предложения банков |
Особенности, бонусы и привилегии |
Снятие денег в сторонних банкоматах |
СМС-оповещения |
|
Альфа-Банк |
кэшбэк до 2%; возможность бескомиссионного снятия до 50 000 ₽ ежемесячно при выполнении банковских требований |
1,99% от суммы операции |
99 ₽ в месяц |
|
Росбанк |
подключение к ПУ «Простой»; бесконтактный расчёт; открытие одного счёта в евро, рублях или долларах; выпуск в трёх вариантах – VISA Classic, MasterCard Standard, «МИР» Классическая |
1% от суммы операции |
89 ₽ в месяц |
|
Сбербанк |
открытие счёта в евро, рублях или долларах; начисление бонусов «СПАСИБО» в размере до 30% от суммы покупок у партнёров; выбор одной из трёх платёжных систем – MasterCard, «МИР» или VISA |
1% от суммы операции |
60 ₽ в месяц |
|
ОТП Банк |
открытие счёта в рублях, долларах или евро; комиссия за выдачу – 990 ₽, 15 € или 20 $; бескомиссионное снятие до 60 000 ₽ или 1 000 €/$ в месяц в любых банкоматах |
1,5% от суммы операции |
59 ₽ в месяц |
|
ТКБ |
максимальный остаток – 15 000 ₽; счёт открывается только в рублях |
услуга недоступна по ТП «Партнёр»; при выборе ТП «Партнёр+» – без комиссии |
60 ₽ в месяц |
|
Кредит Европа Банк |
открытие счёта в рублях; технология бесконтактного расчёта |
2% от суммы операции |
0 ₽ |
|
Банк «Нейва» |
выбор платёжной системы – «МИР» либо VISA; лимит на снятие денег в банкоматах – до 1 000 000 ₽ в месяц; возможность бесконтактного расчёта; стоимость оформления – 300 ₽ (сбор не взимается у заёмщиков банка) |
до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии; далее – 1% от суммы превышения + 75 ₽ |
59 ₽ в месяц |
Отличие неименной карты от обычной
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
| Отличительная особенность | Именная карточка | Неименная карточка |
|---|---|---|
| Выпуск и обслуживание | платно, согласно тарифам банка-эмитента | бесплатно |
| Срок изготовления | в течение нескольких дней от 3 до 10 | моментально |
| Возможность совершать платежи за пределами России | без каких-либо ограничений | не всегда такая возможность есть |
| Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тыс. в день |
| Наличие сведений о владельце | есть | нет |
| Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусмотрен |
| Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты | да | нет |
Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.
Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Как оформить индивидуальную карту с именем?
Личная карточка оформляется больше недели из-за эмбосирования имени, поэтому лучше подать заявку на ее открытие заранее. Осуществить это можно в отделении банка или на его сайте, определившись с видом пластика, ведь они также имеют деление по статусности. Если у вас уже есть карта, но она не является индивидуальной, то можно перевыпустить карту. Основные требования при этом:
Для клиентов банка возможно индивидуальное оформление внешнего вида пластика: предложения возможно найти в отделении банка или на его сайте, а также загрузить картинку самостоятельно. Для выпуска такой карты потребуется еще больше времени – до 3 – 4 недель.
Получить продукт возможно только в отделении банка с паспортом. При этом необходимо прочитать и подписать договор с банком, а также получить в конверте или с помощью смс-сообщения специальный ПИН-код, который позже возможно изменить.
Личные карточки имеют множество преимуществ перед моментально оформленными. Какую лучше выбрать – решать самому владельцу. Но, как говорит практика, стандартные пластиковые продукты и предоплаченные карточки лучше оформлять начинающим пользователям, а для хранения крупных сумм или получения выплат советуем открыть личную.
Не стоит забывать, что при утере банковской карты необходимо сразу же предупредить банк, чтобы избежать кражи средств.
Неименная дебетовая карта
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.
Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.
Чем отличается именная банковская карта от неименной
Чего обычно хочется каждому клиенту банка, кроме как оформления кредита или наличного займа? Несомненно, качественного и оперативного обслуживания, хорошего сервиса, внимательного отношения, подробной информации, а еще выгодных программ кредитования. Чтобы и кредит оформить наиболее выгодно и в банк много раз не приходить.
Если говорить о кредитных картах, то всем вышеуказанным показателям отвечает неименная карта. Она может быть оформлена на клиента всего за час. Все, что необходимо сделать – придти в банк и оформить заявку.
И хотя данный вид карточки весьма популярен, мало кто знает о ней более подробно.
Что получает клиент, приобретая ее, и какие недостатки существуют в ее использовании? RusCreditCard поможет разобраться в этих вопросах.
Обзор именных и неименных дебетовых карт: в чем главные отличия
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны. Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне. Сделано это для того, чтобы с данной карты можно было делать оффлайн покупки с помощью слипов. Правда в данное время такой способ оплаты уже становится не таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернет, по-другому вы не сможете сделать покупку.
Неименные карточки бывают Momentum и Electron
. С их помощью можно оплачивать покупки, коммунальные и прочие услуги, пользоваться банкоматами. Есть возможность использовать сервисы Мобильный банк и Интернет-банк. Можно переводить денежные средства на любые лицевые счета, подключать функции с автоматическими платежами.
Есть определенные требования, касаемые оформления неименной карты:
- необходим документ, удостоверяющий личность гражданина РФ, ИНН (не всегда);
- поскольку паспорт граждане РФ получают в 14, второе требование – достижение 14-летнего возраста.
Процедура оформления:
- поскольку речь идет о носителе Сбербанка, получить ее можно только в его отделениях. Обратиться можно в любое;
- сотрудник отделения даст на заполнение анкету со стандартными вопросами. В анкете будут содержаться личные данные клиента;
- клиент предъявляет паспорт и подписывает договор.
Минут через 5-10 сотрудник банка отдает карточку. Вся операция занимает около получаса. Номер может иметь как 16, так и 18, и даже 20 знаков.
Сегодня пользователи могут оформлять как именные, так и неименные карты. Они могут быть как дебетовые, так и кредитные. Их другое название — «unembossed», что означает «неперсонифицированная». Рельефных надписей у них нет, но все остальные данные есть. Номер, срок действия наносятся с помощью лазера, а саму карту закрепляют за определенным пользователем. Его личные данные обязательно хранятся в базе банка. На самом носителе есть место для подписи владельца.
Среди множества карт Сбербанка существуют и неименные моментальные карты
Чем отличается именная карта от неименной:
- срок выдачи. Неименные карты уже находятся в отделениях банка. В случае необходимости сотрудник просто привязывает ее к счету владельца. Делается это за несколько минут. Оформление не занимает больше одного дня. Именные карты изготавливают в срок от 10 дней до 2 недель, поскольку требуется время, чтобы нанести инициалы владельца;
- использование за границей. При использовании неименной карты есть вероятность получить отказ при оплате подобным образом товаров и услуг. Обычно такие ситуации бывают в гостиницах, при оплате транспорта. Поскольку нет возможности в быстрый срок подтвердить право владения картой, владельца могут обвинить в незаконном владении чужой. Подобные случаи бывают нечасто, но все-таки следует быть осторожным;
- небольшая разница в стоимости абонентского обслуживания. Она практически незаметна.
Прочих отличий нет. Моментальная карта сбербанка работает так же, как и именная. Если владелец ее потерял либо случилась кража, всегда есть возможность блокировки. В плане безопасности неименная карта ничем не уступает именной.