Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Способ первый: приобретение иностранной валюты
Одним из самых распространенных вариантов инвестирования, осуществляемого с целью сохранения стоимости имеющихся средств, является приобретение валюты других стран. В последнее время, однако, наблюдается некоторое повышение рисков, характерное для этого способа. Между тем, волатильность валютного рынка в глобальном масштабе создает выгодные и интересные возможности для хорошего заработка на колебаниях курса наиболее востребованных денежных единиц. Наибольшим спросом у российских граждан сегодня пользуются американский доллар (USD) и евро (EUR). Нестабильность, слабые позиции рубля благоприятствуют подобным инвестициям.
Примечательно, что приобрести иностранную валюту можно сегодня разными способами.
Основные варианты – покупка через коммерческие банки и сотрудничество с брокерскими организациями, работающими на биржах.
Чтобы купить (продать) валюту в банке, достаточно предъявить кассиру собственный гражданский паспорт. Сотрудничество с профессиональным биржевым посредником всегда подразумевает заключение соответствующего договора. Между прочим, на бирже оперируют расширенным перечнем валютных инструментов. Кроме USD и EUR, можно успешно инвестировать в фунт стерлингов, швейцарский франк, японскую иену.
Главные преимущества вложений в валюту для российских инвесторов:
- Значительный уровень прибыльности, достигающий порой 80-100%.
- Можно ощутимо уменьшить инфляционное влияние благодаря корректным прогнозам и адекватным действиям на валютном рынке.
- Отсутствие жесткой привязки инвестора ко времени и другим ограничениям.
- Конвертировать валюту можно по желанию, настроению или необходимости.
- Интернет позволяет инвестору в любой момент получить всю нужную информацию.
Способ третий: стартапы отечественного происхождения
Вложение денег в инновационные проекты, обещающие высокую рентабельность, является привлекательным вариантом доходного инвестирования. Между тем, следует понимать, что любые стартапы – это не только выгодные перспективы, но и повышенные риски, связанные с тем, что целевой рынок может не принять предложенные ему инновации, идеи, прогрессивные способы удовлетворения каких-либо потребностей.
Эксперты выделяют следующие факторы риска, характерные для стартап-инвестирования:
- Значительная конкуренция, усложняющая возможность нахождения вакантной ниши для реализации очередного проекта высокодоходных инноваций.
- Отсутствие налаженных связей и надежных деловых контактов у начинающего предпринимателя.
- Зависимость большинства стартап-проектов от государственной поддержки (прямые субсидии, налоговые послабления).
Сравнение вариантов инвестиций
| Вариант | Сроки | Риски | Доходность |
| Банк | средние | низкие | низкая |
| Акции | долгие | средние | высокая |
| Криптовалюта | средние | высокие | высокая |
| Валюта | средние | высокие | средняя |
| Недвижимость | долгие | низкие | средняя |
| ПИФы | долгие | средние | низкая |
Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.
Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?
Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.
Рублёвые банковские депозиты, где многие россияне хранят деньги, никогда не были надёжными финансовыми вложениями. В кризисные времена они и вовсе стали высокорискованными. Более того, сейчас уровень инфляции существенно выше↑, чем ставки по вкладам.
Несложно сделать правильный вывод: хранить денежные средства в рублях невыгодно. Более того, текущий уровень инфляции влечёт за собой убыточность.
Если у вас имеются накопления, пусть даже не очень большие, стоит заставить их работать на себя. Если этого не сделать, капитал будет неизбежно сокращаться↓ из-за инфляции и девальвации.
В целом инвестирование представляет собой гораздо более прогрессивный способ распоряжения капиталом, чем самое обычное хранение денежных средств. Особенно это актуально, когда денежные средства в рублях.
Не только эксперты в сфере финансов, но и самые обычные люди могут без труда оценить последствия девальвации и инфляции. Достаточно периодически посещать магазины, приобретать товары и услуги, чтобы заметить непрерывный рост цен.
Паевые фонды уже не так популярны и прибыльны, как в начале 2000-х годов. Сегодня инвесторам по-прежнему нет смысла вкладывать деньги в паевые фонды. Такие инвестиции позволяют получить относительно высокий доход при незначительном риске.
Граждане вкладывают деньги в акции отечественных или зарубежных компаний, приобретая паевые инвестиционные фонды. Кроме того, управляющая компания приобретает ценные бумаги организаций из разных секторов рынка, что позволяет диверсифицировать риски и защитить капитал от непредвиденных событий.
В общем, алгоритм работы устройства следующий:
- Инвестор покупает несколько паев по цене, например, 10 000 рублей.
- Управляющая компания использует деньги инвестора для создания инвестиционного портфеля с ценными бумагами отечественных и зарубежных компаний.
- Посредники торгуют паями на фондовой бирже.
- Вкладчики получают определенный доход, когда стоимость их акций увеличивается.
- По окончании срока действия договора управляющая компания возвращает инвестору его капитал и всю полученную прибыль за вычетом процентов.
Паевые инвестиционные фонды бывают трех различных типов:
- Открытые.
Актив имеет право купить любой желающий. Продажа пая может осуществляться в любой удобный момент. - Интервальные.
Приобрести может любой гражданин, однако продать актив можно только в строго определенное время. - Закрытые.
Приобретенную ценную бумаги можно продать лишь спустя длительный промежуток времени.
Во что вложить 500 тысяч рублей — инвестиции в банковские депозиты
Если возникает вопрос в поиске, куда выгодно вложить 500000 рублей, то на ум сразу же приходит мысль: «Отнести в банк под проценты». Это один из самых примитивных и привычных методов инвестиций, который вызывает наименьшее количество вопросов.
И действительно, для реализации этого шага, необходимо просто подобрать банк с оптимальными процентами по вкладу, подписать договор и отдать свои деньги. После этого просто получать СМС о ежемесячном начислении процентов и наслаждаться жизнью. Но если учитывать проценты для рублевых вкладов, то доход будет небольшой — до 5-8%.
Сегодня, чтобы вложить деньги, достаточно оформить депозит в онлайн-режиме, без необходимости посещать офис кредитной организации.
Сумма в полмиллиона попадает под страховку, поэтому даже если банк ликвидируют, деньги все равно вернут.
Этот способ, конечно, не превратит 500000 в миллион за короткие сроки, но все же позволит получать определенный доход и не беспокоиться о сохранности своих денег.
Банковские вклады – самая популярная программа инвестирования. Доступ к проекту получает любой совершеннолетний гражданин. Банк открывает индивидуальный счет по паспорту в течение получаса. Капитал находится в обороте и приносит собственнику стабильный процент прибыли.
Доходность депозитных счетов небольшая, порядка 3-10%. Размер вознаграждения клиента определяется в зависимости от сроков действия договора, возможности досрочного его закрытия, а также от величины взноса. Очевидное преимущество вложений в депозит – точность прогноза. Клиент, подписывая контракт с банком, способен заранее просчитать прибыль к окончанию проекта.
По российскому законодательству банки работают по лицензии. Обязательное условие открытия вкладов для физических лиц – программа страхования. Если кредитное учреждение разорится, окажется неспособным удовлетворить требования кредиторов, возмещением убытков граждан займется государство.
Вклады с правом досрочного погашения не приносят кредитным учреждениям большого дохода, такими активами сложно распоряжаться. Клиент в любое время закроет счет и заберет деньги. Соответственно банк не составляет долгосрочных прогнозов и предлагает минимальные ставки по прибыльности вложений.
Срочные депозиты – вложения денежных средств на конкретный срок без права досрочного погашения. Банк эффективно распоряжается денежными средствами, использует долгосрочное планирование. Процент доходности по таким сделкам достаточно высокий.
Приобретение драгоценных металлов
Приоритетное место на инвестиционном рынке всегда занимали драгоценные металлы. Даже покупки ювелирных изделий являются выгодным вложением: золото и серебро с каждым годом растет в цене. В обороте также участвуют палладий и платина. Представлено три варианта инвестиций в драгоценные металлы: покупка слитков, инвестиционных монет или открытие металлических счетов.
Профессиональная деятельность, связанная с покупкой и продажей слитков драгоценных металлов является объектом налогообложения по НДС. Инвестор получит прибыль от оборота финансов, но обязан уплатить налог в бюджет.
Золотые, серебряные монеты всегда занимают основное место в коллекции богатых людей. Коллекционирование фактически не приносит никакого дохода, поэтому вкладчики выбирают именно инвестиционные монетки. Такие денежные знаки (Соболь, Сеятель, Георгий Победоносец) являются высоколиквидными активами, постоянно растут в цене.
Обезличенные металлические счета принесут доход инвестору по долгосрочной перспективе. Участнику проекта не придется переживать за сохранность драгоценного металла, а доход не облагается НДС. Финансовые организации предлагают клиентам стабильный заработок на процентах и плавающий доход от сделок купли-продажи.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, который основан на доверительном управлении деньгами вкладчиков. Его суть заключается в том, что каждый гражданин может вложить деньги в общий «котел», а активами занимаются профессиональные инвесторы.
Иными словами, вы позволяете профессионалам распоряжаться вашими деньгами, инвестируя их в различные отрасли производства.
Сейчас инвестирование в ПИФы уже утрачивают такую популярность, как это было еще лет 15 назад. В начале нулевых, фондовый рынок развивался огромными темпами, действительно принося немалые доходы своим владельцам. Некоторые инвестиционные фонды тогда зарабатывали по 500-700 % с одного вложения в год, но сейчас эти темпы значительно снизились.
Инновационные проекты обладают высоким потенциалом развития, стремительного покорения рынка. Соответственно, инвестиции в стартапы быстро окупаются и приносят собственникам капитала крупную прибыль. Стоит отметить, что около 90% инновационных разработок оказываются убыточными, распадаются на стадии воплощения. Остальные 10% способны принести огромный доход.
Инвестиции в стартапы работают за счет уникальности идеи. Если разработка станет востребованной, популярной среди потребителей, инвесторы компенсируют все затраты и получат хороший профит. Чтобы выбрать интересный проект, достаточно посетить официальные сайты, познакомиться с рейтинговыми таблицами и отзывами потенциальных вкладчиков.
Основное преимущество вложений в стартапы – отсутствие минимального, максимального порога. Инвесторы, вложившие сто рублей и тысячу долларов, при успешности проекта одинаково получат прибыль. Только доход будет делиться в пропорции к доле участия. Инновационные разработки касаются всех направлений: производства, науки, медицины. Они реализуются на отечественном и зарубежном рынке.
Капиталовложения группами (краудфандинг) позволяют свести к минимуму риски убытка. Коллектив вкладчиков путем голосования выбирает приоритетные направления расходования капитала, совместно оценивают потенциал инвестиций. Максимальная прибыль по стартапам формируется по долгосрочной перспективе.
Проекты в интернете со стартовым капиталом в полмиллиона
Полумиллионный бюджет является хорошей основой для создания коммерческого интернет- ресурса. Данное направление потребует от инвестора опыта и знаний. Но при желании всю информацию по этой теме можно легко найти на многочисленных информационных площадках и блогах.
Даже при издержках, связанных с затратами времени на восполнение пробелов в знаниях, у предпринимателя есть реальные шансы создать проект, который через 7-8 месяцев начнёт приносить доход в 5-10 тысяч рублей в месяц.
Тут всё зависит от идеи сайта, а также от наличия специальных знаний и опыта. Для профессионалов доход в 20-30 тысяч в месяц, достигнутый за тот же срок, — ожидаемый и прогнозируемый результат. Не обязательно иметь специальные навыки. Достаточно обладать общими представлениями о них, а всю работу по формированию основы для сайта, а также его контент можно недорого заказывать у исполнителей-фрилансеров на специальных биржах.
Для тех, кто задумывается о данном направлении для вложений, можно дать совет поспешить с выбором, поскольку в текущем году здесь наблюдается небывалый рост конкуренции.
Выращивание и продажа лука всегда приносит хорошую прибыль. Этот овощ используют как в свежем виде, так и для приготовления разных блюд. Спрос на такую продукцию постоянно высокий, поэтому вы можете быть уверены в том, что сможете реализовать весь урожай.
Небольшие первоначальные вложения и возможность выращивания продукции на собственном приусадебном участке делают этот вид бизнеса доступным для всех желающих. Можно также выращивать лук на перо. Для этого придется приобрести небольшую теплицу, стоимостью 100-200 тыс. рублей.
Перо стоит намного дороже, чем репчатый лук, поэтому вы сможете быстро вернуть свои вложения. Килограмм обычного лука можно продать за 25-30 рублей, а пучок пера стоит 25 рублей. Поэтому лучше построить свой бизнес на выращивании зеленого лука.