Рефинансирование кредита Почта Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита Почта Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

В чем суть рефинансирования ипотеки?

Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.

Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.

Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.

Условия рефинансирования

Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.

Сумма, тысяч руб.	Период, мес.	Ставка, процентов в год
Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк
20–200	12–36	14,9/16,9/19/9
Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию
20–200	12–36	16,9/19,9
Клиентам, не относящимся к пенсионерам
50–500	12–60	16,9/19,9
500+ 1 руб.–1000	12–60	12,9/14,9

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Рефинансирование в почта банке отзывы

Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.

Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.

Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.

Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:

• При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
• Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
• При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
• После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.

Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.

Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.

До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:

Сумма кредита	Валюта кредита	Срок кредитования	Процентная ставка	Пени и штрафы
От 20 000 до 4 000 000	Российские рубли	3, 4 или 5 лет	От 11,9 до 14,9%. Заемщикам, которые перешли на тариф «Гарантированная ставка», проценты пересчитываются по ставке от 5,9 до 9,9%	20% годовых

Клиентам Почта Банка предлагается большой выбор вариантов погашения задолженности:

• Онлайн-платеж со счета карты, оформленной в Почта Банке (без комиссии).
• Оплата посредством подключения услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк спишет нужную сумму самостоятельно, стоит услуга 29 руб.
• Погашение в банкоматах и кассах Почта Банка (без комиссии).
• Оплата через банкоматы банков, которые входят в группу ВТБ (без комиссии).
• Перевод через сторонние банки, Почту России, через специализированные онлайн-сервисы (с комиссией).
• Оплата с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (с комиссией 2,5%).

Возраст:	от 18 до 65 лет
Регистрация:	Постоянная на территории РФ
Гражданство:	РФ
Работа:	Стаж работы на последнем месте — от 3 мес. (не применяется для неработающих пенсионеров)
Дополнительные требования:	Наличие мобильного и контактного телефона Наличие рабочего телефона (не применяется для неработающих пенсионеров)

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Каким требованиям должен соответствовать кредит?

Рефинансированию в «Почта Банке» подлежат далеко не все типы кредитов. Существует ряд определенных требований к займу, которые позволят в дальнейшем его переоформить:

• кредит должен быть потребительским или предоставляться для приобретения автотранспорта, то есть автокредит;
• клиент, который оформляет перекредитование, не должен иметь задолженностей и просрочек по нынешней сумме кредита;
• осуществляется проверка истории внесения платежей; нужно, чтобы заемщик не позволял себе погашать заем несвоевременно хотя бы в течение полугода;
• до того как окончится действие кредитного соглашения, должно оставаться свыше трех месяцев;

Рефинансирование кредитов от Почта Банка в Рузе

Обратившись в Почта Банк, человек с долговыми обязательствами в другой финансовой организации может оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий заем. Рекомендуется предварительно ознакомиться со всеми условиями по продуктам, которые предлагает банк для целей рефинансирования — будет ли ниже ставка, выгодна ли сумма ежемесячного погашения, насколько удобно производить платежи.

Внимание! Если заем взят в банках группы ВТБ, то Почта Банк такое рефинансирование не осуществляет.

Будущий клиент должен соответствовать основным параметрам, предъявляемым ко всем заемщикам:

• возраст старше 18 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в зоне обслуживания.

Способы оплаты и получения средств

Средства можно получить в кассе банка или на специально созданный расчетный счет. Управлять им можно через онлайн-банк, доступы к которому будут выданы вместе с договором.

Погасить займ можно любым удобным способом:

Способ внесения платежей по кредитам	Комиссия	Срок зачисления
Банкомат, онлайн-банк, отделение, салон сотовой связи	0 руб.	Моментально
“Почта России”	1,9%, минимум 50 руб.	На следующий рабочий день
“Эльдорадо”, “М.Видео”,	1 %, минимум 50 руб.	До 3 рабочих дней
Магазин обуви “Кари”	1 %, минимум 30 руб.	До 3 рабочих дней
Сбербанк	1-2%, максимум 1000-2000 руб.	До 5 рабочих дней
Western Union	3%, минимум 100 руб.	На следующий рабочий день
Салон связи “Мегафон”, “Билайн”	1%, минимум 50 руб.	1-3 рабочих дня
“Элекснет QIWI”, WebMoney, “Яндекс.Деньги”	1%, минимум 50 руб.	Моментально
Ростелеком	1%, минимум 50 руб.	На следующий рабочий день
Cyber Plat	0 руб.	Моментально

Почему отказывают в рефинансировании кредита

Оформление перекредитования не всегда возможно. Встречаются случаи, когда заемщик получает отказ. Главные причины отказа в рефинансировании кредитов:

• негативная кредитная история;

• ошибки в истории выплат по кредитам (это могут спровоцировать системные сбои и другие нарушения);

• минимальная сумма дохода (при низком уровне заработной платы рефинансирование не всегда доступно, что обусловлено высокой вероятностью невыплаты);

• оформление на другого человека или с целью закрытия кредита третьего лица (заемщик имеет право оформлять рефинансирование только на личные кредиты, без привлечения третьих лиц);

• кредитная история не содержит информации о кредите, на который заемщик планирует оформить рефинансирование;

• открыто несколько кредитов (часто банки отказывают заемщикам, которые планируют открыть повторные кредиты в том же банке для выполнения долговых обязательств по текущему);

• выбор завышенной суммы и срока по кредиту;

• несоответствие установленным требованиям (отсутствуют обязательные документы, используются чужие данные).

Что делать, если банки отказывают? Клиенту рекомендуется оставить повторную заявку на рефинансирование. Но это допустимо в том случае, если были изменены данные в ранее предоставляемой документации. В подобной ситуации банк рассматривает заявку повторно, опираясь на обновленные сведения. Если клиент подает повторный запрос с тем же набором документов, сохраняется высокая вероятность отказа.

В некоторых ситуациях в кредитной истории клиента может быть указана неточная информация (отсутствуют обязательные сведения или по ошибке зафиксированы случаи просрочки). Для решения вопроса рекомендуется связаться с банком.

Отзывы о «Почта Банке» по кредитам для пенсионеров

Сегодня на просторах сети можно найти множество как положительных, так и отрицательных отзывов заемщиков «Почта Банка». В то время как часть потребителей искренне рада выгодным условиям кредитования и качественному обслуживанию, другие клиенты выказывают недовольство работой сотрудников организации.

По мнению многих клиентов представители банка систематически навязывают дополнительные услуги, в которых заемщик не нуждается. Отсюда следует вывод, что перед подписанием договор необходимо внимательно изучить, а все непонятные моменты – уточнить у специалиста. В некоторых случаях не будет лишним привлечь и профессионального юриста, ведь от соответствия пунктов соглашения оговоренным условиям зависит не только размер ежемесячного платежа, но и сумма общей переплаты.

Что такое рефинансирование кредита?

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.

Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:

• рефинансирование потребительских кредитов;
• закрытие ипотеки;
• возвращение средств на кредитную карту;
• погашение автокредита.

Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.

В результате рефинансирование клиент имеет возможность:

• снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
• изменить размер ежемесячной платы;
• выполнить объединение нескольких кредитов;
• вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:

Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».

Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».

Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.

Похожие записи:

• Новости подведомственных учреждений
• Как оспорить автомобильные штрафы
• Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года