Особенности банкротства физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.

Признаки несостоятельности ФЛ

Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:

• конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
• сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
• сумму долга.

Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:

• прекращение платежей;
• просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
• недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;

При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.

У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.

Последствия признания БФЛ

Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:

• до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
• В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
• в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
• 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
• 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.

Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

• Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
• ИНН, подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
• Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
• СНИЛС.
• Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
• Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
• Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
• Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
• Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

• Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
• Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
• Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Назначение арбитражного управляющего

Ключевым этапом в процедуре банкротства физического лица является назначение арбитражного управляющего. Это происходит после того, как арбитражный суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению. Арбитражный управляющий — это специалист, обладающий необходимыми квалификациями и лицензией, предоставляемой в соответствии с федеральным законодательством. По данным последних исследований, в России насчитывается более тысячи арбитражных управляющих, каждый из которых проходит строгий отбор и сертификацию.

Роль арбитражного управляющего многогранна и включает в себя анализ финансового положения должника, организацию инвентаризации имущества, а также координацию процесса банкротства между всеми участниками: должником, кредиторами, судом и другими заинтересованными сторонами. Управляющий действует в интересах всех участников процесса, стремясь к наиболее эффективному и справедливому разрешению финансовой ситуации.

Арбитражный управляющий также отвечает за подготовку отчетов о деятельности должника, проведение собраний кредиторов и при необходимости организацию процесса реализации имущества должника. Важно отметить, что действия управляющего строго регламентируются законом, что обеспечивает прозрачность и справедливость всей процедуры.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов является одним из возможных исходов собрания кредиторов. Это процесс изменения условий погашения долгов, цель которого — облегчить финансовое положение должника и повысить вероятность возврата долгов кредиторам. Реструктуризация может включать уменьшение общей суммы долга, изменение сроков платежей, снижение процентных ставок или преобразование долгов в другие формы финансовых обязательств.

Ключевым моментом в процессе реструктуризации является достижение согласия между должником и кредиторами. Это требует тщательного анализа финансового состояния должника и переговоров о возможных условиях погашения долгов. В некоторых случаях реструктуризация может подразумевать частичное списание долгов, особенно если это позволяет сохранить ликвидность и предотвратить полное банкротство должника.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Кто получил право на банкротство без суда

С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

• не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;
• не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

Случай из моей практики

В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.

Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.

Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»

Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.

Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.

Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.

Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.

Банкротство граждан появилось в 2015 г. — тогда многие юридические фирмы устремились в открывшуюся сферу. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно».

На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги.

Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок:

1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата.

2. Это недорого. По закону должник платит 300 руб. за госпошлину, 25 тыс. руб. финансовому управляющему и около 20 тыс. руб. за публикацию сведений о банкротстве. Фактические расходы достигают 150–200 тыс. руб. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело.

3. Имущество будет защищено. Не тронут только единственное жилье, бытовые предметы и рабочие инструменты. Все остальное пустят с молотка, чтобы выполнить требования кредиторов.

Не рассчитывайте, что договоритесь с управляющим. Он получает комиссию от реализованного имущества, в его интересах найти как можно больше активов.

Срочная продажа или дарение не помогут. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые совершены в течение трех лет накануне банкротства.

Похожие записи:

• Основные отличия исправительных работ от обязательных и принудительных работ.
• Соцпакет для инвалидов 3 группы в 2024 году
• Как отследить посылку из Китая без трек номера?