Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону и в какое время в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель работы коллекторов — добиться возврата просроченной задолженности. Звонки тоже совершаются с этой целью. Легальные коллекторские компании стараются соблюдать все запреты и ограничения по закону. Если они будут допускать нарушения, это может повлечь проверки со стороны ФССП и других ведомств, привлечение к ответственности, исключение из реестра и отзыв свидетельства.
Почему коллекторы нарушают ограничения по количеству и времени звонков
Если взысканием занимается первоначальный кредитор (например, МФО или банк), то ограничения на время и количество звонков по закону № 230-ФЗ не действуют.
Нелегальные коллекторские агентства изначально не связаны нормами закона. Они могут звонить с разных номеров, в любое время суток и неограниченное количество раз. Жаловаться на указанные нарушения в ФССП не имеет смысла. На действия «черных» коллекторов лучше подавать жалобы и заявления в прокуратуру, МВД.
Могут ли коллекторы раскрывать данные должника третьим лицам?
Каждый гражданин беспокоится о безопасности своих персональных данных. Закон устанавливает, что кредиторы и коллекторы не могут раскрывать третьим лицам информацию о гражданине, его долгах или процессе взыскания без прямого согласия должника. Персональные данные должника не должны попасть в другие руки.
Согласие должно быть предоставлено в письменной форме и в виде отдельного документа.
Должник имеет право отозвать свое согласие в любое время. Для этого ему достаточно направить кредитору специальное уведомление от нотариуса или регистратора. Однако в некоторых случаях отзыв согласия ничего не меняет для должника.
Кредитор может предоставить информацию о должнике третьему лицу, если, например, ему нужно продать долг коллекторской компании.
Права коллекторов по новому закону
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Срок давности долга коллекторам. Сколько составляет?
Срок давности долга представляет собой период времени, в течение которого кредитор или коллекторская компания имеют право требовать взыскания задолженности у должника. Существуют определенные законодательные нормы, устанавливающие длительность такого срока.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, срок давности задолженности составляет:
- 3 года для гражданских правоотношений;
- 3 года для задолженностей по заработной плате и вознаграждениям;
- 10 лет для ипотечных кредитов и задолженностей по коммунальным платежам;
- 3 года для требований об уплате налога;
- 3 года для требований об уплате алиментов (срок может быть увеличен до 10 лет в зависимости от ситуации).
Указанные сроки давности долга начинают исчисляться с момента наступления даты, когда кредитор мог впервые потребовать погашения задолженности. Если в течение этого периода кредитор не предъявил требование о взыскании долга, то он потеряет право на его взыскание.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Что не могут делать коллекторы?
Закон о коллекторах определяет не только их права, но и обязанности. При этом он устанавливает ряд ограничений и запретов, нарушение которых является основанием для применения одной из мер ответственности.
Коллекторам ЗАПРЕЩЕНО:
- применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж)
- портить имущество
- использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством
- унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей
- предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения
- передавать сведения о должнике третьим лицам: бывает так, что недобросовестные взыскатели угрожают рассказать всем близким заемщика о том, что он должен крупную сумму денег
- привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов
Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами. Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:
- Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
- За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
- Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
- Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от г. банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.
Все эти законодательные акты и постановления защищали права должников, однако не все нюансы деятельности коллекторов были прописаны. В частности, не учитывалось, как должны вести себя специалисты по взысканию задолженности, до скольки имеют право звонить коллекторы, и какие меры взыскания не противоречат закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Читать также: Виза через Госуслуги
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Методы работы взыскателей
В связи с многочисленными нарушениями прав должников, с 2022 года в России действует федеральный закон о коллекторах, который устанавливает:
- правила о включении компаний-коллекторов в специальный реестр;
- права и обязанности юр. лиц, которые занимаются вымораживанием имущества;
- допустимые приемы воздействия на задолжника;
- условия, при которых необходимо прекратить деятельность по возврату долга;
- время предъявления требований;
- сроки давности для принуждения оплаты задолженности.
Важно. Закон устанавливает ограничения не только для коллекторов, но и для кредиторов – предприятий и индивидуальных предпринимателей, которые выдали кредиты, дали заём либо выполнили работы/услуги.
В соответствии с новым законом о коллекторах, им запрещается:
- угрожать должникам как письменно, так и устно;
- портить личные вещи и имущество;
- общаться с неплательщиком анонимно;
- оскорблять и унижать честь и достоинство при исполнении своих функций;
- обманывать или скрывать информацию.
Согласно последней редакции ФЗ, при взыскании денежных средств коллектор может:
- звонить должнику в установленное время;
- встречаться с неплательщиком (приходить на работу, домой и т.д.) в указанные в законе сроки;
- отправлять по СМС сообщения и в соцсетях;
- направлять письменные уведомления и телеграммы почтой.
Важным условием осуществления работы коллектора является необходимость получить согласие должника на обращение кредитора к таким услугам. Оно должно быть выражено в письменной форме (например, его можно включить в договор займа), а также иметь недвусмысленный характер. Так, в качестве одобрения не может рассматриваться соглашение между взыскателем и неплательщиком о передаче спора в судебные и иные учреждения.
Федеральный закон №230 о коллекторах предусматривает, что ограничивающие правила действуют только при взаимодействии взыскивающей компании и гражданина. Если долг возник у предпри нимателя или юридического лица, коллекторское агентство может действовать без установленных ограничений. Документ также не распространяется на те случаи, когда займодавцем является физ. лицо, а сумма его требований не превышает 50 тысяч рублей.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Ожидаемые изменения правил связи коллекторов с должниками
С 1 января 2024 года ожидаются изменения в правилах связи коллекторов с должниками.
В связи с ростом жалоб со стороны граждан о некорректных действиях коллекторов, государственные органы принимают меры для регулирования деятельности коллекторских агентств. Нацеленность на создание более комфортной среды для взаимодействия между коллекторами и должниками становится все более актуальной задачей.
Одним из главных изменений является определение четкого временного интервала, в котором коллекторы имеют право звонить должникам. Согласно новым правилам, коллекторы смогут осуществлять звонки только в период с 8:00 до 22:00 по местному времени. Это решение устанавливается с целью соблюдения прав граждан на неприкосновенность личной жизни и нормальный режим труда и отдыха.
Какие долги подлежат взысканию коллекторами в 2024 году
Коллекторы в 2024 году будут иметь право взыскивать различные виды долгов. Вот некоторые из них:
- Долги по кредитам и займам. Если вы не выплачиваете сумму, которую заняли у банка или другой кредиторской организации, коллекторы могут приступить к взысканию.
- Долги по коммунальным услугам. Если вы не оплачиваете счета за электричество, газ, воду или другие коммунальные услуги, коллекторы могут вам позвонить.
- Долги по налогам и штрафам. Если у вас накопилась задолженность перед налоговой или другими государственными органами, коллекторы могут взыскать эту сумму.
- Долги по алиментам. Если вы не выплачиваете алименты, назначенные судом, коллекторы могут помочь взыскать эти средства.
- Долги по кредитным картам. Если вы имеете задолженность по кредитной карте, коллекторы имеют право позвонить вам и попросить погасить долг.
- Долги по судебным решениям. Если вам было вынесено судебное решение о выплате определенной суммы, но вы не исполняете его, коллекторы могут приступить к взысканию.
Важно помнить, что коллекторы имеют свои права и обязанности в процессе взыскания долгов. Они должны действовать в соответствии с законодательством и не могут применять незаконные методы давления на должников.