Инструкция: составляем досудебную претензию в страховую компанию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: составляем досудебную претензию в страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.

Как вручить претензию

Составляется в свободной форме, но с указанием следующей информации:

• О страховщике и о страхователе.
• Дата, когда произошло ДТП, обстоятельства случившегося.
• Дата обращения в СК, порядок их действий.
• Дата проведения оценки ущерба.
• Реквизиты всех документов, которые имеют отношение к произошедшему – полиса ОСАГО, независимой экспертизы, заявления в СК о возмещении ущерба, прочих документов.
• Ссылки на законодательные нормы.
• Требования, которые клиент предъявляет страховой.
• Если суть претензии – получение выплат, то нужно указать реквизиты банковского счёта.
• Намерение обратиться в суд, если указанные требования не будут выполнены в срок.
• Дата составления, личная подпись заявителя, расшифровка.

При описании событий нужно соблюдать хронологию, не указывать их в сумбурном порядке. К претензии нужно приложить копии всех документов, о которых идёт речь. Если ранее СК дала отказ в выплатах, его также нужно приложить. Заверять копии в нотариальной конторе нет необходимости.

Мало написать, ещё нужно доставить в офис страховой. Есть несколько способов «достучаться» до страховщика. Это:

• Лично явиться в офис компании и зарегистрировать претензию в качестве входящего документа у секретаря. Тогда нужно составить 2 идентичных комплекта документов. Один будет передан страхователю, а второй (на нём секретарь поставить дату регистрации и номер входящего) – останется у заявителя. С даты регистрации начинает течь 10-дневный срок рассмотрения.
• Воспользоваться услугами Почты России и отправить комплект документов заказным письмом с уведомлением и описью вложенного. Когда уведомление вернётся обратно, на нём будет стоять подпись ответственного сотрудника и дата принятия. С этого момента начинается течение временного отрезка на рассмотрение.
• Направить комплект документов на официальный электронный почтовый ящик. Тогда нужно дождаться электронного уведомления о принятии.

Нужно ли составлять досудебную претензию по ОСАГО после ДТП в 2022 году?

Да, это обязательное требование при взыскании ущерба в 2022 году.

После того, как участники ДТП оформили происшествие и получили документы в ГИБДД, они обращаются в страховую компанию. Та принимает документы и оценивает размер ущерба. Далее в течение 20 дней страховщик должен либо выдать направление на ремонт автомобиля в СТО, либо возместить ущерб по ОСАГО денежными средствами. Вот тут и случаются неприятности. Потерпевшие могут не согласиться с суммой выплат от страховщика или столкнуться с некачественным ремонтом машины.

Вкратце досудебный порядок выглядит так:

1. Подача досудебной претензии страховщику.
2. Ожидание установленных законом сроков (15 или 30 дней).
3. Обращение с заявлением к финансовому уполномоченному, который рассматривает возникший спор и выносит решение.
4. Получение удостоверения ФинУпа для дальнейшего взыскания ущерба со СК или обжалование действий страховой компании в судебном порядке – через 10 дней после принятия омбудсменом решения по спору.

Посредник в лице финансового омбудсмена появился в конфликтах по ОСАГО с 1 июня 2019 года. Раньше можно было составить досудебную претензию страховой, а потом сразу идти в суд. Но вот уже несколько лет действует новый порядок. Миновать участие ФинУпа у вас не получится. Ну а если всё же рискнёте, то суд даже не примет ваше исковое заявление.

Когда и для чего составляется досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Выплата по ОСАГО начисляется только после проверки автомобиля потерпевшего экспертом от организации. К сожалению, не всегда итоговая сумма верна. В случае занижения суммы ремонта водитель имеет полное право выразить свое несогласие.

Изначально нужно постараться решить конфликт на уровне организации. С этой целью и составляется претензия, которая позволяет решить спор и не доводить дело до судебного разбирательства.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Претензия представляет собой первичный официальный документ, выражающий несогласие страхователя с суммой выплаты по договору ОСАГО и, соответственно, с решением эксперта СК. Регулирует разрешение подобных споров нормативная база Арбитражного процессуальный кодекс РФ.

Когда необходима досудебная претензия в страховую компанию?

В страховую компанию необходимо обращаться лицу, автомобиль которого поврежден в ДТП не по вине обратившегося. Однако бывает, что вина устанавливается уже непосредственно в судебном заседании, в этом случае, претензии могут писать оба участника ДТП в страховую компанию противоположного участника.

Данный документ может подать также и представитель заинтересованного лица, для этого необходимо приложить нотариально заверенную доверенность на представителя. В таком случае, страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ лицу, от кого подан указанный документ.

Претензия в страховую по КАСКО

Претензия в страховую связана с занижением суммы выплаты за счет исключения определенных запасных частей или работ, отказ в выплате по причине нарушения условий договора и т.п.

Часто в таких делах требуется проведение независимой оценки или доказывания отсутствия нарушений и вины в случившемся (например, если отказ связан с тем, что автомобиль попал в управление лица, не включенного в страховой полис).

Претензия в страховую компанию по ОСАГО

Конфликт и составление претензии в данном случае связана с задержкой, спором о вине в ДТП одного из участников, отсутствием правильности в составлении страхового полиса и т.п.

Сроки подачи претензии в страховую компанию

Вообще сроки существуют не на подачу претензии в страховую компанию. А уже непосредственно на подачу искового заявления в суд, общий срок составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о своих нарушенных правах. Вообще с подачей претензии, лучше не временить. Как только вы узнали стоимость восстановительного ремонта, можете обращаться в страховую с претензией, с указанием суммы для взыскания страховки.

Срок рассмотрения претензии со стороны страховщика

Страховые компании, обязаны рассмотреть Ваше обращение в течении пяти дней с момента получения претензии и выехать на осмотр транспортного средства. Заявитель должен предоставить беспрепятственный доступ к транспортному средству. В случае нарушения сроков рассмотрения претензии, можно смело обращаться в суд, ведь страховщик нарушает ваши права.

Порядок подачи пакета документов страховщику

Учитывая, что п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 ФЗ-40 установлено обязательное предварительное урегулирование споров, вытекающих из договоров страхования автогражданской ответственности, подача досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО является обязательной процедурой перед составлением иска.

Подать претензию в страховую компанию по ОСАГО можно сразу же при появлении разногласий между страховщиком и потерпевшим. Заполненный бланк претензии в страховую компанию по ОСАГО нужно

• передать лично под расписку
• либо направить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении
• или в цифровом формате (через сайт компании, по электронной почте) посредством Интернет-связи таким образом, чтобы имелись достоверные сведения о получении его адресатом.

Помощь адвоката по составлению претензии

В стандартных ситуациях вы можете составить досудебную претензию в страховую организацию самостоятельно. Но если возникают сомнения или появляются вопросы, то стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу. Статус адвоката для составления претензии желателен, но не обязателен.

Претензия в страховую компанию по ОСАГО — обязательный этап разрешения спорной ситуации. Если она будет мотивирована, с приложением всех необходимых документов, то, возможно, необходимость в судебной защите отпадет — страховщик в добровольном порядке удовлетворит ваши требования.

Обращению в суд предшествует досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО. Это первоначальный этап, который служит базисом положительного судебного решения в перспективе. Поэтому составлена она должна быть грамотно, желательно с нормативным обоснованием и приложением всех необходимых документов. Помимо этого важно зафиксировать дату получения претензии страховкой компанией. При получении отрицательного ответа или отсутствии реакции со стороны СК обратитесь к финомбусмену, а затем уже в суд.

Основным законом, который регулирует отношения между страхователем и страховщиком, является «Закон об ОСАГО» №40-ФЗ, который был издан 25 апреля 2002 года. Последняя редакция нормативно-правового акта была выполнена 3 июля 2016 года.

Вопросы, касающиеся урегулирования споров ОСАГО, отражены в статье 16.1. В ней подробно прописываются детали решения вопросов и жалоб при неисполнении страховой компанией своих обязательств.

В пункте 1 отмечается, что страхователь должен требовать выплату страховки в полном объеме до момента подачи претензии. В случае направления жалобы на страховую по ОСАГО, рассматриваться она может на протяжении 10 дней. Это прописывается в абз. 2 п. 1.

Результатом рассмотрения жалобы должны стать мотивированный отказ или удовлетворение требований. На основании пункта 2, в последнем случае предусматривается возврат отремонтированного автомобиля и выплата страховых сумм в рамках закона.

Способ подачи претензии

Как говорилось выше, без подачи страховщику претензии в порядке досудебного урегулирования спора обратиться в суд не получится. То есть для обращения в суд будет важен не столько сам факт обращения с претензией, сколько подтверждение этого факта. Проще говоря, суду нужно будет показать доказательства того, что страховая компания претензию получила.

Доказательством получения претензии будет служить подпись должностного лица страховщика и штамп страховой организации.

Получить эти доказательства можно двумя способами:

• вручить претензию лично, попросив страховщика расписаться и проставить штамм организации на втором экземпляре претензии;
• отправить претензию заказным письмом с обратным почтовым уведомлением о вручении. Отправляя заказанное письмо, следует составить к нему опись документов, которую заверит работник почты. В противном случае, даже вложив в конверт все документы, вы рискуете получить отказ страховой компании под предлогом того, что к претензии документы не были приложены вообще.

Сохранение даты вручения страховщику претензии важно еще по одной причине.

2 марта 2016 года был внесен ряд изменений в различные законодательные акты, в том числе и в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этими изменениями была предусмотрена обязанность страховщика выплатить и право страхователя получить штрафные санкции за несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения претензии.

Каждый день просрочки ответа на претензии санкционируется штрафом в размере 0,05% от страховой суммы. Разумеется, для взыскания просрочки потребуется новая претензия или сумму можно будет взыскать одновременно с основными исковыми требованиями.

Когда имеет смысл подавать претензию в страховую компанию?

На самом деле претензию в страховую можно подавать при любом нарушении ваших прав со стороны страховой компании. Ранее в тех случаях, когда пострадавший в ДТП человек не был согласен с размером причиненного ущерба, который соглашалась выплатить страховая компания, он мог заявлять свои требования непосредственно в суде, обращаясь с иском без соблюдения какого-либо порядка досудебного урегулирования. Однако 21.07.2014 г. в Закон 40-ФЗ, который регулирует гражданско-правовые отношения, связанные со страхованием ответственности владельцев автомашин, были внесены изменения. И с этого момента непосредственно перед предъявлением иска в суд обязательным стало требование о предварительном направлении страховщику ему так называемой “досудебной претензии по ОСАГО”.

Потерпевший вынужден обратиться в страховую компанию в следующих случаях:

• Отказ страховой компании от выдачи денег/ремонте авто
• Неудовлетворительный размер страховой выплаты/неверная калькуляция ремонта
• Существенная задержка в выплате страхового возмещения

Первым, что должна сделать потерпевшая сторона на пути к взысканию необходимой суммы выплаты страхового возмещения – подать досудебную претензию по ОСАГО. Данный способ защиты прав потерпевшего в первую очередь направлен на мирное разрешение спора между заинтересованными сторонами. Иногда страховым компаниям действительно проще без лишних действий удовлетворить требование клиента, ведь судебные разбирательства – это не только потеря времени и денег, но и зачастую перспектива выплаты неустойки и штрафа.

Закон требует от заявителя приложить к претензии соответствующие документы, которые обосновывают притязания потерпевшего и подкрепляют его позицию.

Каким будет ваш положительный ответ? Правильная претензия – условие выплаты

Каждое из перечисленных условий отталкивается от первого шага страхователя – подачи претензии в страховую компанию. Если это первое обращение по факту происшествия, то речь о простой заявке на выплату. В случае когда заявление клиент уже писал и получил неудовлетворительный ответ, претензия может приобрести иную форму:

• претензия-жалоба (на ошибки при расчетах компенсации, недостаток внимания предоставленным документам, задержка выплаты);
• претензия-обсуждение спорного вопроса (при получении отказа, с которым страхователь не согласен).

В обоих случаях документ оформляется в свободной письменной форме. И очень важно, чтобы в нем содержались все аргументы клиента, обоснованные статьями договора и законодательными актами, а также факты страхового события.

Грамотно подготовить претензию может каждый. Для этого нужны:

• образец претензии в страховую компанию , он сократит расходы времени и сил (по сути, это готовая форма подачи материала, которую нужно адаптировать под себя);
• страховой договор (полезно ссылаться на пункты документа, который подписан представителем адресата претензии);
• ГК и иные законы.

Что делать, если откажут

Далеко не всегда заявитель получает положительный ответ на свою претензию. Страховые при любой возможности стараются отказать в удовлетворении выдвигаемых требований, даже если на то нет весомых оснований. В таких ситуациях потерпевший вправе обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсаций:

• страхового возмещения;
• затрат на услуги представителя в суде;
• морального ущерба;
• процентов за использование чужих денежных средств;
• штраф 50% от присуждённой судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований клиента.

Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:

• не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
• нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
• заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
• предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
• первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
• страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
• дана не полная информация в претензии;
• нет отметки о несогласии с действиями страховой;
• когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
• заявитель не указал данные для перевода компенсации;
• водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).

СК отказала в выплате страховой компенсации по “автогражданке”

По правилам, для получения страховой выплаты по ОСАГО всем участникам столкновения необходимо обратиться в свои страховые компании в течение 5 суток после наступления страхового случая. Однако отведенный период не слишком суровый. На самом деле иногда люди обращаются за компенсацией в течение 3 лет (срок исковой давности). Несмотря на то, что требование об обращении в СК относится ко всем участникам ДТП, на компенсацию может рассчитывать только пострадавший. Все из-за того, что по ОСАГО страхуется ответственность перед посторонними, а не имущество водителя.

Чтобы получить положенное возмещение, необходимо также приложить специальный пакет бумаг:

1. Протокол о происшествии, составленный инспекторами госавтоинспекции. Если ДТП оформлялось без привлечения специалистов, следует передать европротокол.
2. Копия паспорта.
3. Копия в/у соответствующей категории.
4. Оригинал страхового полиса.
5. СТС или ПТС.
6. Заявление на получение возмещения.

С момента получения этого перечня бумаг у страховщика есть 20 суток на то, чтобы произвести компенсацию. Если пострадавший хочет добиться от компании ремонта ТС, то на восстановление транспорта дополнительно отводится 30 дней. Страховая организация может отказать в компенсации, но только в определенных ситуациях. Причины для этого закреплены в законе:

1. У виновного водителя не было полиса обязательного автострахования.
2. Пострадавший не предоставил все требуемые бумаги для получения страховой выплаты (в этом случае необходимо просто донести оставшиеся бумаги).
3. Страховщик в ходе экспертизы установил, что аварии не было, либо повреждения были получены не из-за дорожного происшествия.

Если вы не согласны с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, то у вас есть возможность отправить им соответствующее обращение. В нем необходимо указать доказательства того, что вам полагается компенсация. При правильном подходе пострадавший сможет добиться положенного возмещения.

Что делать, если страховщик отказался

СК не всегда согласны удовлетворить требования клиента. В организации могут выразить несогласие с предоставленными доказательствами или иногда даже проигнорировать запрос. Что же тогда делать потерпевшему?

Пусть ситуация и неприятная, но выход все еще есть. Для начала вам необходимо обратиться к финомбудсмену. Именно он занимается решением подобных вопросов, если страховщик отказался добровольно выполнить ваши требования. Писать обращение в эту организацию тоже можно как онлайн, так и по почте. К нему необходимо приложить:

• копию составленной претензии в страховую компанию;
• ответное сообщение СК, если оно было;
• доказательства, подтверждающие необходимость дополнительной компенсации (например, заключение оценщика).

Похожие записи:

• Синоптики рассказали о погоде в Чебоксарах на выходные
• НДФЛ и пособие по беременности и родам в 2023 году
• Как рассчитать налог при продаже домов и земли?