Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минпромторг продлил программу льготного автокредитования на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Способы получения скидки на первую машину
Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо обратиться либо в выбранный автосалон, либо в банковское учреждение.
Обратите внимание! Владельцем автомобиля по льготной программе может стать только человек, умеющий водить. Поэтому для оформления скидки понадобится предоставить свои права. Если их нет, придется сначала сдать экзамен и получить данный документ.
Использовать государственную поддержку можно двумя способами:
- в качестве скидки на стоимость автомобиля;
- в виде первоначального взноса за машину.
Положительные и отрицательные стороны программы
Для участника программы можно выделить следующие преимущества:
- услуга может суммироваться с другими предложениями (автосалона либо банка),
- закрыть автокредит можно досрочно, в любое время, когда заемщик этого захочет,
- доступность программы для большого числа людей (требования по ней минимальны).
Однако чтобы быть объективными, нужно помнить и о недостатках:
- ранее по данной программе можно было сократить процентную ставку, теперь такая возможность отменена, а это не всегда является существенной скидкой,
- ограниченная часть выделенного государственного бюджета на программу,
- не все банки участвуют в кредитовании, а это ограничивает выбор клиента.
Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:
- Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
- Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
- Действующее водительское удостоверение.
- По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
- Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
- Свидетельство о рождении детей.
- Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.
Распространенные ошибки по теме оформления кредита в рамках программы “Первый семейный автомобиль”
Ошибка: В многодетной семье 4 детей, поэтому родители полагают, что государственная скидка при покупке авто в рамках программы “Первый семейный автомобиль” должна быть больше, чем для других семей – тех, в которых воспитывается только 3 детей.
Это не так. Государственная скидка на покупку автомобиля по программе является фиксированным для всех, независимо от доходов и количества детей в семье.
Ошибка: Гражданин не является владельцем автомобиля, он рассчитывает принять участие одновременно в двух государственных льготных программах – «Первый автомобиль» и «Первый семейный автомобиль».
Гражданин сможет поучаствовать только в одной программе.
Ошибка: У гражданина 4 детей. Он собирается приобрести транспортное средство в рамках программы “Первый семейный автомобиль”, которое не указано в списке кредитования, но его стоимость не превышает 1 млн. рублей.
Под льготную государственную программу семейного автомобиля попадают только те марки авто, которые указаны в списке. Граждане не могут воспользоваться скидкой даже при условии, что стоимость машины не из перечня не превышает 1 млн. рублей.
Ошибка: Гражданин работает неофициально, но получает высокий ежемесячный доход. Он сможет погасить кредит досрочно, поэтому имеет право на государственную субсидию при участии в программе “Первый семейный автомобиль”.
Ошибочное мнение. Чтобы оформить кредит и получить субсидию от государства, работать нужно официально.
Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?
На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.
Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:
- Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
- Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
- Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.
Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.
Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.
Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:
- поиск подходящей кредитной организации;
- выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
- помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
- предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
- изучение кредитного договора;
- рефинансирование льготного автокредита.
Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.
Нововведения 2022 года
Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2022 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.
Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.
| Условия | 2017 год | 2018 год | 2019 год |
| Доступная скидка | 10% | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) |
| Потребность в уплате НДФЛ | Да | Нет | Нет |
| Максимальная стоимость автомобиля | 1 450 000 руб. | 1 500 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Машины, доступные к приобретению | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ |
В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме
Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):
- Москва
- Санкт-Петербург
- Волгоград
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Кемерово
- Краснодар
- Красноярск
- Набережные Челны
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Саратов
- Ставрополь
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
Как участвовать в программе?
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.
Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.
Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.
Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.
После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.
Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.
Краткий алгоритм для участия:
- Выбор авто.
- Подача заявки в банк.
- Подача документов.
- Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
- Оплата страховки КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание письменного соглашения.
- Оплата автомобиля.
- Передача его клиенту.
Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2021 году
Госпрограмма подразумевает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемой новой машины. Эта сумма не выдается на руки, а прибавляется к первоначальному взносу при покупке. Для жителей Дальневосточного округа при наличии прописки или регистрации по месту жительства в рамках программы действует скидка в 2,5 раза больше — 25% от цены автомобиля.
При этом приобретаемая с поддержкой государства машина российского производства (с достаточно большой степенью локализации) должна стоить не больше 1,5 млн рублей. А первоначальный взнос при покупке может быть не ниже 10% от ее стоимости.
Получить скидку можно только при оформлении кредита. При покупке автомобиля за наличные участвовать в программе не получится.
Госпрограмма автокредитования на 2021 год рассчитана в первую очередь на поддержку отечественного автопрома, но воспользоваться на выгодных условиях ей могут и граждане России, не переплачивая банкам проценты по автокредиту. Госпрограмма автокредитования на 2021 год финансируется напрямую за счет государства из бюджета России.