Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Единовременная выплата из накопительной части пенсии
С января 2015 года пенсия рассчитывается по новым правилам. Теперь она зависит от суммы страховых взносов, которые работодатель перечислял за работника.
В 2018 году трудовая пенсия состоит из нескольких частей:
- страховая пенсия по старости;
- накопительная часть;
- фиксированная выплата.
Основанием для получения накопительных выплат служит соответствующий Федеральный Закон от 28.12.2013 года № 424 «О накопительной пенсии».
Накопительная пенсия – это выплата, которая осуществляется каждый месяц, и является компенсацией за потерю трудоспособности с наступлением определённого возраста.
Выплата из накопительной части пенсии производится каждый месяц установленного числа.
Её величина зависит от суммы, которая была перечислена работодателем или самим работником, на специальный лицевой счёт до даты выхода гражданина на пенсию.
Каждый россиянин, который принимал участие в накопительной программе, имеет право на получение следующих выплат:
- единовременной. То есть, он может получить всю свою накопительную часть пенсии на руки за один раз;
- срочной. Получение накопительной пенсии каждый месяц фиксированными суммами. Период и сумму выплат пенсионерам из накопительной части пенсии определяет сам пенсионер;
- пожизненной. Выплата производится каждый месяц равными частями. Сумма выплаты устанавливается государством по программе расчёта пенсии. Если пенсионер умрёт раньше, чем «кончится» его накопительная часть, её остатки перейдут по наследству.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.
В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Как рассчитать негосударственную пенсию
Негосударственные пенсионные фонды предлагают будущим пенсионерам индивидуальные пенсионные планы, согласно которым люди (а также компании, которые имеют пенсионные программы для своих сотрудников) на протяжении обозначенного в договоре срока перечисляют на свой счет определенные суммы, которые в дальнейшем и сформируют третью часть пенсии. Пенсионные планы НПО имеют довольно гибкие настройки: вы можете самостоятельно определить сумму, периодичность взносов, и даже имеете право получить накопленную сумму досрочно (о специфике НПО можно прочитать здесь).
На сайтах многих НПФ есть калькуляторы, которые помогут быстро сориентироваться, как размер взносов может повлиять на будущий доход. Для этого, например, в онлайн-калькуляторе Сбер НПФ достаточно указать свой пол, возраст, а также сумму предполагаемого первоначального и ежемесячного взноса на индивидуальный пенсионный счет. А в онлайн-калькуляторе НПФ «Социум» можно рассчитать накопительную часть пенсии (с учетом доходности своего фонда, которую можно вбить в отдельную строку), представить её размеры, если вы участвуете в программе государственного софинансирования пенсии, а также увидеть, насколько вырастет пенсия при заключении договора НПО. Онлайн-калькулятор НПФ «Газфонд пенсионные накопления» предлагает рассчитать пенсию в игровом формате. Выбрав определенного персонажа («путешественника», «дачницу», «щёголя» и пр.), указав свой возраст и заложив ежемесячные расходы на разные нужды, здесь можно рассчитать размер пенсии, которая будет соответствовать вашему образу жизни, а заодно увидеть, какую сумму в месяц для этого есть смысл откладывать уже сейчас.
Расчет страховой пенсии
Перейдём к наиболее интересной, но одновременно трудно поддающейся точному расчёту теме – к методике определения величины страховой пенсии.
Эта методика изложена в Федеральном законе № 400-ФЗ от 28.12.2013 «О страховых пенсиях»
:
- СП = ФЧ + ПБ х СБ х ПК
- СП – размер страховой пенсии
- ФЧ – фиксированная (в рублях) выплата
- ПК – премиальный коэффициент
- ПБ – пенсионные баллы
- СБ — стоимость (в рублях) одного пенсионного балла
- ФЧ на 2015 год установлена в размере 4383 рубля, причём она увеличивается для лиц старше 80 лет и инвалидов, для «северян»; для лиц, у которых на иждивении нетрудоспособные члены семьи. Кроме того, она будет возрастать на 6% за каждый год стажа свыше 30 лет для мужчин и свыше 25 лет для женщин.
- ПК – премиальный коэффициент за более поздний выход на пенсию. Так, если переработал более 1-го года, ПК = 1,07; переработал 5 лет – ПК = 1,45 и т.д. (но зависимость не линейная!)
- СБ – рублёвая стоимость одного пенсионного балла. Ежегодно устанавливается правительством, на 2015 год это 64,1 рубля/балл.
- ПБ — общая сумма пенсионных баллов за всю трудовую деятельность. Самая важная, зависящая только от самого человека, часть. И наиболее трудно определяемая, потребуется напрячь мозговые извилины.
Пенсионный балл подсчитывается для каждого года по такой методике:
- суммируются страховые отчисления работодателя за год (те самые 16%, которые работодатель перечислял за работника в Пенсионный фонд), эта сумма делится на страховые годовые отчисления с максимальной налогооблагаемой заработной платы, затем умножаются на 10.
И готово! Понятно, не так ли?
Особенности единовременной выплаты
В начале пенсионных преобразований в 2002-2004 годах накопительная часть формировалась, в том числе, и из отчислений с основного места работы в фонд пенсионного страхования в размере 2 процентов. Они имеют законное право на получение единовременной выплаты, такое же право получили граждане, родившиеся после 1967 года.
Как уже посчитано, за этот временной период граждане смогли накопить около 5 тысяч рублей как раз эту сумму и можно досрочно, то есть до достижения пенсионного возраста, получить. Обычно она не превышает 5-ти процентный установленный предел, что и позволяет перечислить единовременную выплату в течение одного календарного месяца.
На подобные перечисления имеют право граждане, получившие статус инвалида, получающие минимально установленный предел страховых пенсионных выплат или вовсе не получающие пенсии из-за отсутствия необходимого трудового стажа, имеющие возраст пенсионера. Сумма определяется исходя из накопленных средств.
Как рассчитать размер пенсионерам?
Вначале разберемся с тем, для кого предоставляется данный вид поддержки (подробнее о том, кому положена такая выплата, читайте тут):
- Для граждан, которым назначен платеж по утрате кормильца, государственному пенсионному обеспечению или инвалидности, но отсутствуют какие-либо причины для установления страховой пенсии по старости.
- Для граждан, величина накопительной части пенсии у которых составляет не более 5% от общего материального обеспечения по старости.
- Для являющихся наследниками или правопреемниками умершего владельца счета.
- Для людей 1967 года рождения и моложе.
- Для участников программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Вступление в Программу завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года гражданин подал заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделал первый взнос, то он является участником Программы.
- Для граждан, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Размер единоразового платежа устанавливается специалистами Пенсионного фонда России. С фонда средства выделяются на субъект, а не отдельно на каждого человека, по этой причине за определением размеров выплат пристально следят. Сумма платежей напрямую зависит от накоплений конкретного пенсионера (чем выше она, тем выше величина единовременного платежа). Минимальная сумма платежа – 5 тысяч рублей.
Как производится выплата накопительной части
Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.
Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.
Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.
Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.
Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.
Формула расчета единовременной выплаты
На основании статьи 7 ФЗ № 424 срочная накопительная выплата может быть рассчитана гражданам, которые направили на формирование средства материнского капитала, взносы по программе софинансирования и дополнительные взносы от самого гражданина.
Размер срочной выплаты рассчитывается с учетом общих сумм, которые разделяются на планируемый период выплат. На основании норм законодательства этот период не может быть меньше 10 лет.
Все расчеты производятся с использованием следующей формулы
НП = ПН (собранная сумма) /Т (месяцы)
Величина срочной выплаты изменяется ежегодно 1 августа за счет новых взносов.
Таки образом, накопительная часть пенсии – это возможность граждан увеличить свой доход после выхода на заслуженный отдых.
Кто вправе рассчитывать на единовременное пособие
Деньги, накопленные на личном лицевом счете пенсионера и выплаченные одним разом, составляют понятие единовременная выплата. Кому же положена единовременная выплата:
- застрахованным гражданам, если сумма накопленных средств на индивидуальном лицевом счете составила пять и менее процентов от размера страховой пенсии на дату начисления. Если это ограничение превышено, будет выплачиваться ежемесячная выплата из установленного периода выплаты (252 месяца на 2019 год);
- с января 2019 года — мужчинам и женщинам, не приобретшим право (отсутствует страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК) на получение накопительной пенсии по достижении ими пенсионного ценза 60 и 55 лет (ст. 4 в новой редакции ФЗ №360). В этой части повышение в 2019 году пенсионного возраста значения не имеет.
Не полагается одноразовая выплата накопительной части пенсии тем лицам, в отношении которых уже была установлена накопительная часть пенсии.
Участникам госпрограммы софинансирования, а также женщинам, решившим направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии, предоставлено право выбрать любой из вариантов:
- получать срочную выплату накопительной части пенсии. Длительность выплаты граждане вправе устанавливать самостоятельно, но не меньше десяти лет;
- получать ежемесячно часть накопительной пенсии пожизненно (если накопительная часть составляет пять и более процентов от размера страховой пенсии). Ежемесячный платеж в 2019 году рассчитывается как частное общей суммы накоплений и 252 месяцев (21 года).
Условия выплаты накопительной части пенсии в 2020 году
В случае возникновения необходимости в получении единовременной выплаты накопительной части пенсии гражданин сможет обратиться в местное отделение уполномоченной организации. Начальным этапом оформления выплаты всегда будет являться создание официальной заявки на получение денежных средств. Однако необходимо помнить, что рассмотрение представленного заявления будет осуществлено уполномоченным органом только при выполнении следующих основных условий:
- Прежде всего, общая сумма всех накоплений должна составлять не менее 5% от общей части пенсионного обеспечения.
- Право на получение данного вида выплат может иметься не только у тех пенсионеров, которые находятся на законном отдыхе на основании достижения определенного возраста. В соответствии с установленными требованиями законным правом для получения выплаты также будет являться и наличие статуса пенсионера, на основании, например, потери кормильца, оформления инвалидности и т.д.
- У гражданина должно иметься хотя бы минимальное количество баллов. Точное количество этого показателя устанавливается действующими нормами на законодательном уровне.
Если все вышеуказанные условия выполнены, значит, у физического лица действительно будут иметься все основания для получения желаемой выплаты. Оформление начинается с обращения в уполномоченную организацию. Туда заинтересованному лицу необходимо будет представить все требуемые документы. К основным из них можно отнести следующие:
- паспорт либо иной документ, который сможет подтвердить личность обратившегося лица;
- трудовую книжку, в которой фиксируются все важные сведения относительно профессиональной деятельности гражданина на протяжении всей его жизни;
- специальную справку, которая подтвердит факт предоставления физическому лицу регулярной страховой пенсии.
Кто может рассчитывать на единоразовую компенсацию?
Как правило, граждане получают установленную им пенсию в виде ежемесячных выплат. Однако наряду с традиционным способом некоторые категории лиц имеют возможность оформить так называемую единовременную выплату – то есть получить одним платежом все денежные средства, которые находятся на их пенсионном счете. Такой платеж не производится из страховой части пенсии, а только из накопительной. Чтобы единовременно получить все имеющиеся на счету сбережения, нужно подходить хотя бы под одно из следующих условий:
- дата рождения – 1967 год и позже;
- размер накопительной доли пенсии равен 5% или менее от общей суммы страховой пенсии по старости (калькуляция производится на момент назначения накопительной пенсии);
- гражданину была определена пенсия по инвалидности, из-за потери кормильца либо любая другая социальная пенсия, однако по достижении им установленного законом пенсионного возраста он не получил право на страховую пенсию по старости, поскольку не имел требуемого страхового стажа либо минимально допустимого числа пенсионных баллов;
- участие в государственной программе по совместному созданию пенсионных накоплений. Прием в данную программу уже завершился (вступить можно было с октября 2008 по декабрь 2014 года), а ее участниками стали те, кто подал заявление в указанные выше даты и оплатил первый взнос.
Получать единоразовую выплату можно раз в пять лет. Это правило вступило в силу с 1 января 2020 года, тогда как раньше действовало куда менее строгое ограничение – один раз в год. Стоит отметить, что нет никаких специально установленных сроков подачи заявления на данный платеж, то есть написать его можно в любое удобное время.