Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В прошлом году в Минске построено 717 тысяч квадратных метров жилья, план на 2022 год — 670 тысяч, причем 200 тысяч «квадратов» необходимо построить для очередников, среди которых 1850 многодетных семей.
«Общая очередь фактически не движется из-за того, что нам нужно обеспечить в первоочередном порядке направление многодетных семей, семей, воспитывающих детей-инвалидов, афганцев… Для данных категорий граждан ведется строительство всего социального жилья», — уточнила Ирина Гонтарева.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
Общая очередь фактически не движется»
Когда стартует «Ноттингем»?
Не раньше 2022 года Мингорисполком планирует приступить к застройке «Ноттингема», где также немалая часть жилья будет предназначена для очередников. Первоначальный проект загородного района в британском стиле претерпел существенные изменения. Основным заказчиком сегодня выступает УКС Мингорисполкома, на долю которого приходится 700—900 тысяч квадратных метров жилья в проекте. Компания «Ювараград» (дочка «Юнивест-М») довольствуется в «Ноттингеме» лишь 15 000 «квадратов».
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Как рассчитать кредит
Чтобы увидеть, каким будет график платежей по жилищному займу, используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте. Во вкладке выбранной программы нажмите кнопку «Рассчитать платежи». На странице появится график с учетом условий конкретной ипотеки.
Важно! Если вы хотите воспользоваться льготной программой кредитования, для расчета нужно выбрать аннуитетные платежи. На странице они обозначаются пунктом «Равными долями».
Если вы хотите задать свои параметры, нажмите кнопку «Ипотечный калькулятор». На открывшейся странице вы сможете выбрать не только стоимость жилья, сумму первоначального взноса, срок погашения, но и процентную ставку и дату выдачи кредита.
Льготная ипотека на покупку жилья
Это основная федеральная программа субсидирования ипотечных ставок. То есть гражданам ипотеку выдают по сниженным ставкам, а разницу между льготными и рыночными ставками банкам компенсирует федеральный бюджет. Ее запустили весной 2020 года для поддержки спроса на первичном рынке жилья во время пандемии. Застройщики до сих пор говорят, что это самая эффективная мера государственной поддержки строительной отрасли. Программа принималась как срочная – изначально планировалось, что кредиты по льготным ставкам перестанут выдавать уже в конце 2020 года. Но затем программу продлевали, а ее условия не раз менялись. В действующей редакции программа работает до 31 декабря 2022 года – то есть подать документ для получения кредита надо не позднее этой даты.
В рамках этой программы граждане РФ в возрасте от 18 лет могут получить ипотеку на покупку жилья в новостройке под 7% годовых (при выполнении ряда условий некоторые банки выдают кредиты и по более низкой стоимости) на весь срок кредитования. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья, но его оплатить и средствами материнского (семейного) капитала.
Размер кредита ограничен 12 млн рублей, если жилье покупается в Петербурге, Ленинградской области, а также в Москве и Подмосковье, и 6 млн рублей, если речь про остальные российские регионы. Однако общую сумму кредита можно увеличить до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, если вместе с этой программой использовать и кредит на рыночных условиях, ставка по которому будет выше.
Эти средства можно потратить на приобретение квартиры в строящемся доме или уже построенном, но только напрямую у застройщика. Также средства можно направить на постройку частного дома (по договору подряда или самостоятельно) или покупку участка с дальнейшим возведением жилья.
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc
3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.
Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Какие предусмотрены льготы многодетным семьям в Санкт-Петербурге
Семьи, воспитывающие трех и более детей и проживающие в Санкт-Петербурге, могут воспользоваться льготами для многодетных. В этот перечень входят социальные, налоговые, жилищные, трудовые, иные преференции, установленные региональным и федеральным законодательством.
05.05.1992 года был издан Указ Президента № 431, регламентирующий перечень льгот многодетным семьям. Согласно ему, власти регионов могут самостоятельно регулировать список преференций, но они должны быть предоставлены в размере, не менее чем предоставляемые по Указу.
На основании обозначенного выше документа был создан Социальный Кодекс, устанавливающий льготы многодетным семьям в Санкт-Петербурге в 2018 году, а также порядок их получения.
Также есть иные нормативно-правовые акты, регламентирующие возможность получения привилегий льготниками: например, ТК РФ, устанавливающий трудовые послабления, или же НК РФ, где говорится о возможности предоставления скидок по налогам.
Как оформить удостоверение многодетной семьи?
Удостоверение оформляется в органах Соцзащиты по месту регистрации заявителей. Чтобы его получить, нужно сделать несколько шагов:
- Сразу после рождения третьего ребенка получить свидетельство о рождении – без него документ не выдадут.
- Собрать все документы и представить в Соцзащиту. В ответ вам выдадут уведомление о регистрации обращения с указанием сроков готовности результата. Его необходимо сохранить – в дальнейшем оно понадобится для получения удостоверения.
- Дождаться результатов рассмотрения. Обычно на это уходит от 10 до 30 дней. Точный срок устанавливается региональными властями.
- Получить готовое удостоверение.
Впоследствии документ можно использовать для получения всех предусмотренных льгот. Основанием для отказа в выдаче удостоверения может стать отсутствие права на привилегии, предоставление неполного комплекта документов, неправильное оформление заявления. Все недостатки можно устранить и представить документы заново.
Какая информация указывается в сертификате
Как уже было сказано выше, сертификат является официальным документом. Он оформляется на стандартном листе формата А4, имеет все нужные защитные элементы против подделок, а также подпись и печать выдающей государственной организации. На сертификате указывается следующая информация:
- Название сертификата.
- Номер и серия документа.
- Наименование той государственной структуры, которая выдала данный сертификат.
- Место, где был оформлен документ и дата, когда он был выдан.
- Данные заявителя, начиная от ФИО и заканчивая информацией, указанной в паспорте.
- Жилплощадь, которая учитывается при расчете суммы сертификата.
- Печать и подпись.
Возможные причины отказа и пути решения проблемы
При определенных условиях, заявителю могут отказать в выдаче какого-либо статуса и/или постановке не учет для получения сертификата. Предложенные ниже причины частично могут использоваться и в ситуации с исключением из очереди:
- Хорошее финансовое состояние. Если заявитель не соответствует требованиям для получения статуса «малоимущий», то он не сможет получить данный статус и, в большинстве случаев, не сможет претендовать на сертификат. Даже если на момент подачи документов финансовое состояние было существенно хуже, заявителя могут исключить из очереди позднее, когда состояние улучшится.
- Комфортные условия проживания. Заявитель не может претендовать на сертификат если его жилье имеет достаточно большую площадь и соответствует другим требованиям (например, санитарно-эпидемиологическим).
- Выявлены факты сознательного ухудшения жилищных условий. В такой ситуации заявителю не только откажут, но и на 5 лет запретят участвовать в аналогичных государственных программах.
- Помощь от государства была получена ранее. Сертификат выдается только один раз в жизни. Если он уже был ранее оформлен, подать заявление на еще один не получится.
- Предоставлены неверные данные. Вне зависимости от того, случайно ошибся заявитель или же он сознательно скрыл какую-то информацию, в принятии заявления будет отказано. Придется подавать его еще раз, но на этот раз с учетом замечаний и с предоставлением абсолютно достоверной информации.
- Не предоставлены все необходимые документы. В такой ситуации единственным выходом может стать предоставление требуемых бумаг.
В некоторых случаях причины отказа не мотивированы, ошибочны или выполнить требования просто невозможно (например, нельзя предоставить документы на собственное жилье, если его нет). В такой ситуации единственным способом решить вопрос является обращение в суд.
Независимо от региона проживания семьи, субсидию на покупку дома или квартиры выделяют в порядке очереди.
Также льготные условия покупки жилья касаются только малообеспеченных многодетных семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
То есть:
- У семьи нет приватизированной или муниципальной жилплощади.
- Жильё не соответствует нормативам на человека или находится в аварийном состоянии.
- Один из членов семьи болеет серьёзным заболеванием, например туберкулёзом в открытой форме.
Программа «Жилище» в Санкт-Петербурге в 2021 году
Многодетные семьи Северной столицы будут иметь выбор: соглашаться ли на выплату или оставаться в очереди на предоставление жилья. Напомним, по состоянию на 1 августа 2017 года, в Петербурге на жилищном учете состояло 3 900 многодетных семей. Ежегодно новое жилье, благодаря целевым программам, получают порядка 1 000 таких семей. Средний срок ожидания – 4-5 лет.
Жилищным планом на 2021 год предусмотрено распределение 3750 жилых помещений, в том числе 406 жилых помещений освобождаемого жилищного фонда Санкт-Петербурга, а также порядка 458 квартир, планируемых к приобретению за счет средств бюджета Санкт-Петербурга на 2021 год.
В целом на реализацию вышеуказанных целевых жилищных программ Санкт-Петербурга бюджетом Санкт-Петербурга в 2021 году предусмотрено 6,9 млрд руб.
Вместе с тем, в настоящее время в целях реализации Закона Санкт-Петербурга от 15.11.2017 № 693-119 «О внесении изменений с Закон Санкт-Петербурга «О содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий граждан», Закон Санкт-Петербурга «О жилищной политике Санкт-Петербурга» и Закон Санкт-Петербурга «Социальный кодекс Санкт-Петербурга» разрабатывается Порядок предоставления социальных выплат гражданам, имеющим трех и более несовершеннолетних детей. Законом Санкт-Петербурга от 29.11.2017 № 801-131 «О бюджете Санкт-Петербурга на 2021 год и на плановый период 2021 и 2021 годов» в 2021 году предусмотрено финансирование расходов на предоставление социальных выплат гражданам, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, в размере 500,0 млн руб., что позволит улучшить жилищные условия 171 многодетной семье.
Распоряжением Жилищного комитета от 23.01.2021 № 46-р утвержден жилищный план на 2021 год, которым предусмотрено распределение 3750 жилых помещений (в том числе 406 жилых помещений свободных и дополнительно включаемых в состав государственного жилищного фонда Санкт-Петербурга) и распределение планируемого поступления в собственность Санкт-Петербурга порядка 458 квартир путем приобретения за счет средств бюджета Санкт-Петербурга на 2021 год. Также предусмотрено оказание содействия Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий 7070 семьям путем участия в действующих целевых программах Санкт-Петербурга на общую сумму 6878,18 млн руб.
Уважаемые друзья, коллеги единомышленники! Репост записи приветствуется! Ранее, только благодаря Вашему активному участию, совместными усилиями нам удалось достигнуть маленькой, но победы — наши предложения в части принятии общего федерального определения категории «Многодетная семья» были услышаны Федеральными властями и приняты во внимание. Etendre le texte… Однако, на основании предложенных Президентом РФ Путиным В.В.
в послании от 20.02.2021 г., том числе, запланировано изменение условий для ипотечного кредитования для семей от двух и более детей, в части снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем — до 8 процентов и ниже, как это установлено в майском
Кроме того, согласно статистическим данным количество многодетных семей в Санкт-Петербурге ежегодно увеличивается примерно на 600 семей, включая семьи, ранее принятые на жилищный учет и приобретшие статус многодетной семьи в связи с рождением третьего ребенка.
- обратиться в орган местной власти в регионе проживания;
- написать заявление с просьбой признать семью многодетной;
- представить доказательства наличия нужного количества детей (их свидетельства о рождении).
В 2017 году не было принято никаких новых законов и норм, регулирующих льготы и другую помощь в обеспечении таких семей жильем. Больше всего изменений произошло в 2016 году, когда были введены новые льготы и субсидии. Законодательство РФ предусматривает предоставление им льгот, по улучшению своих жилищных условий.
Как получить квартиру многодетной семье в 2021 году?
Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:
| Название | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Скачать на нашем сайте | Не определяется |
| Паспорта супругов и детей от 14 лет | МФЦ, УВМ МВД | До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста |
| СНИЛС | Пенсионный фонд, МФЦ | Не ограничивается |
| Закладная | Банк, в котором оформлялся ипотечный договор | До погашения ипотеки |
| Свидетельство о регистрации брака | загс | Не ограничивается |
| Выписка о праве собственности из ЕГРН | МФЦ, Росреестр | 1 месяц |
| Выписка из домовой книги | МФЦ | |
| Ипотечный договор | Банк-кредитор | До полного погашения ипотечного кредита |
| Договор купли-продажи жилья или участка земли | Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки | Не ограничивается |