Федеральная программа защиты заемщиков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Федеральная программа защиты заемщиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Какое жильё подходит под условия льготного кредитования

Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.

Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:

1. Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
2. Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
3. Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.

В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.

Дальневосточная ипотека

По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.

Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.

Где можно оформить государственную помощь

Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.

Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.

Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.

Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.

Можно ли проверить свою очередность

Претенденту на получение льготной ипотеки необходимо регулярно проверять списки. Для определения своей очередности можно воспользоваться одним из предложенных способов:

• Составление письменного запроса в адрес местной администрации. Запрос составляется в нескольких экземплярах. Документ содержит просьбу о сообщении текущего номера очередности. В этом случае заявка подается в момент личного визита в местные органы власти. В качестве альтернативного способа можно выбрать почтовое отправление
• Вопрос может быть решен и онлайн. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуги. В соответствующем разделе не забудьте указать способ получения ответа. При этом пользователю придется предоставить копии документов, которые подтверждают его право на получение подобных сведений.

Информация о продвижении очереди поступит заемщику в течение месяца. Однако гражданина никто не ограничивает в количестве подаваемых запросов.

Как показала практика, удобнее всего узнавать свою очередь с помощью сайта Госуслуги. В этом случае ответ поступит намного быстрее, процедура отправки запроса не займет много времени.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:

1. Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
2. Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
3. Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы определенный период времени. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором – на поощрение работника за добросовестный труд.

Ипотечные предложения банков

На сегодняшний день самая выгодная ипотека в банках России, предоставляется не только в Сбербанке, но и в ряде частных финансовых структур, которые также получили право кредитовать, участвуя в госпрограммах. Причем именно частные организации проявляют более высокую лояльность относительно разных категорий заемщиков, в частности, льготники, и те, кому ранее в выдаче займов было отказано, в ПАО «Банк Зенит», например, могут рассчитывать на успех. Условия кредитования следующие:

Срок	1 год—30 лет до 25 лет при покупке комнаты/ дома с земельным участком
Валюта кредита	руб.
Сумма	600 000—16 000 000 от 300 тыс. до 12 млн руб для регионов, за исключением г. Москвы; до 14 млн руб при приобретении кв. в г. Москве (до 10,5 млн руб в иных регионах); до 85% стоимости готовой к вселению кв; до 80% стоимости новостройки и комнаты; до 70% стоимости жилого дома с земельным участком; до 95% стоимости недвижимости при условии применения средств МСК

Для того чтобы стать одним из претендентов на получение финансовой господдержки, нужно собрать требуемые документы и соблюсти установленный порядок действий. Если этого не сделать, то о социальной ипотеке можно забыть.

При оформлении льготной ипотеки важно взвесить возможные риски и оценить свою платежеспособность. Только после этого можно приступать к процедуре получения кредита, соблюдая следующий алгоритм действий:

1. Обращение к руководству бюджетной организации, в которой трудится претендент, и составление соответствующего заявления.
2. Ожидание положительного решения от уполномоченных органов.
3. Получение свидетельства, доказывающего право участия в государственной программе.
4. Выбор финансового учреждения, в котором будет выдан кредит.
5. Сбор необходимых документов.
6. Оформление заявки на получение ипотеки.
7. Ожидание одобрения банком.
8. Составление договора с выбранным кредитным учреждением.
9. Получение средств на льготных условиях.
10. Уплата первоначального взноса.
11. Приобретение жилья.

Процентная ставка по льготной ипотеке

Перед тем как подавать заявку в один из банков РФ для оформления льготной ссуды на приобретение жилья, рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками, просчитать общую переплату по займу.

Финансовые компании с наиболее выгодными предложениями:

Финучреждение	Минимальная годовая ставка, %
Райффайзенбанк	6
Сберегательный банк РФ	8,5
Промсвязьбанк	9,4
Газпромбанк	9,7
ВТБ 24	10,1
Россельхозбанк	10,25
УРАЛСИБ	10,5

В какие банки обратиться

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Социальная ипотека для врачей

Для сотрудников сферы здравоохранения также есть программа льготного жилищного кредитования. Сразу стоит учитывать, что под условия государственной программы попадают не все специализации. А также врачи, ограниченные в участие в социальной ипотеке по возрасту. Чтобы получить официальный документ, участник должен быть не старше 35 лет.

Врачу для получения сертификата участника программы также нужно обратиться в министерство здравоохранения. Специальная комиссия принимает решение предоставить субсидии или нет в течение 2 месяцев.

Перед подачей заявления врач может обратиться в местную администрацию за консультацией. Врачи могут рассчитывать на местные и федеральные субсидии, они не могут превышать 30-40% от стоимости квартиры. Величина предоставляемой субсидии устанавливается комиссией.

Схема получения жилищного займа такая же, как и с учителями. Сначала врач обращается в специальную комиссию с заявлением и документами. После получения сертификата отправляется в банк. Банк принимает решения отталкиваясь от платежеспособности заёмщика.

Дополнительно молодым специалистам готовым после окончания обучения в медицинском Вузе поехать работать в сельскую местность получают подъёмные на приобретение жилья. Сумма подъёмных зависит от региона и может доходить до 1 миллиона рублей. Если врач готов к работе в сельской местности, то ему нужно отработать не меньше, чем 5 лет, для сохранения полученных субсидий.

Особенности программы социальной ипотеки для бюджетников

Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:

• Военнослужащие;
• Учителя;
• Врачи;
• Молодые ученные.

Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:

• Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
• Субсидирование процентной ставки.

Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.
Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.

Ипотека школьным учителям

Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.

Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.

Предложения льготного ипотечного кредитования от АИЖК намного выгоднее по всем ключевым условиям. Однако в связи со сложностью оформления кредита и жесткими требованиями, предъявляемыми к документации, многие граждане РФ прибегают к услугам коммерческих банков.

Лидером на рынке ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы является Сбербанк России. Льготные условия кредитования Сбербанка в совокупности выглядят более привлекательными в сравнении с банками-конкурентами:

• Первоначальный взнос – от 15%;
• Процентная ставка – от 9%-9,5%;
• Максимальный срок кредитования – 30 лет;
• Возможность выбора специальных процентных ставок у партеров-застройщиков.

Общие требования ипотечного кредитования к малоимущим семьям

Чтобы получить право на региональную поддержку, семья должна остро нуждаться в жилье и подтвердить статус малоимущей – иметь доходы ниже прожиточного минимума, получить местные субсидии, льготы. Размер жилплощади для семей с детьми рассчитывается исходя из 18 м2 на человека, ограничение для одного работающего – 33 метра. Но чтобы граждане были признаны нуждающимися, площадь личной или арендованной недвижимости должна составлять до 14 м2 на человека. Если супруги хотят зарегистрироваться как молодая семья, возраст младшего из них не должен превысить 35 лет.

Важно помнить! Заявитель должен понимать, что социальная субсидия для малоимущих выдается лишь один раз. Зарегистрироваться в программе повторно и получить средства еще раз невозможно.

Какие виды помощи в погашении предложены?

Бюджетники могут получить следующие льготы:

• Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
• Выделение средств для первого взноса.
• Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.

Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.

Размеры льгот:

1. Льготная процентная ставка по кредиту – 9,5%.
2. Часть выплаченных процентов ежегодно возвращается должникам в качестве компенсации.
3. Для первого взноса бюджетники могут использовать субсидию, составляющую 20% от стоимости жилья. Но величина субсидии не может быть больше 20% от ипотеки.

Похожие записи:

• Почему договоры и прочие документы нельзя подписывать цветной ручкой?
• Покупка квартиры через посредника нюансы
• Установлены особенности регулирования земельных правоотношений в 2023 году