Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от коронавируса для выезда за границу в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России существуют программы страхования, предусматривающие получение денежной компенсации за каждый день нетрудоспособности и при летальном исходе, однако в связи с включением коронавируса в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих, государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека COVID-19 (в т.ч. для коммерческих клиник).
КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ СТРАХОВКУ ДЛЯ ОТДЫХА ЗА ГРАНИЦЕЙ В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ
В ERV отмечают, что любая медицинская программа компании без каких-либо расширений и дополнительных опций покрывает расходы на амбулаторное и стационарное лечение при заболевании COVID-19 в пределах всей страховой суммы, в том числе медико-транспортные расходы, эвакуацию и репатриацию.
«Однако программы отличаются разными страховыми суммами, поэтому мы советуем делать выбор в пользу наиболее высоких лимитов, например, программы OPTIMA с покрытием 100 000 евро», – рассказывают в ERV.
Важно отметить, что некоторые страховые компании на рынке предлагают страховку от COVID-19 как расширение к основной страховой программе за дополнительную стоимость. На это стоит обратить внимание при заключении договора страхования выезжающих за рубеж.
Что должна покрывать страховка?
Важно проверить, какие виды помощи включены в туристический страховой полис. Посмотреть это можно в договоре (в том числе в его образце). Покрытие страховки может распространяться разные случаи в зависимости от стоимости программы страхования.
Важно, чтобы в покрытие вашего полиса входило:
- Постановку диагноза;
- Скорую и неотложную помощь;
- Амбулаторное лечение и стационар;
- Оплату срочных сообщений;
- Репатриацию тела (доставку на родину после смерти);
- Услуга переводчика;
- Сопровождение детей.
- оплату обратных авиабилетов, если вы не смогли улететь вовремя из-за болезни;
- оплату гостиницы до вылета;
- страхование от невылета, а также оплату других расходов
Несколько пунктов могут быть опциональными. Например, турист не нуждается в переводчике, если знает язык страны, куда отправляется. Дополнительные услуги могут влиять на стоимость программы.
Дополнительно компания может включить в договор страхования и другие услуги:
В «Ингосстрахе» порталу «Интерфакс-Туризм» подтвердили, что лечение коронавируса за рубежом будет покрываться полисом ВЗР. «Медицинские расходы покрываются по полису ВЗР, включая лечение вируса COVID-19, в том числе для путешествующих по Китаю, странам Азиатско-Тихоокеанского региона и другим направлениям, где отмечены вспышки заболевания», — сообщил начальник управления урегулирования убытков розничного бизнеса компании Максим Максимкин.
По его словам, коронавирус представляет большую опасность, поэтому заболевшего будут лечить изолированно (на карантине) в стране пребывания до полного выздоровления. «Как правило, это происходит в инфекционном отделении государственного госпиталя или даже отдельно выделенных медучреждений. Меры предосторожности также включают в себя изоляцию на время инкубационного периода всех контактирующих с заболевшим, если диагноз COVID-19 подтвердится», — добавил он.
Коронавирус входит в стандартный полис ВЗР и в страховой компании «Согласие»: в случае получения счетов из медучреждения за рубежом, в которое будет помещен заболевший гражданин России, компания урегулирует страховой случай согласно условиям договора страхования, в частности, в пределах лимита по полису. «Лимит ответственности по полисам ВЗР составляет от 30 тыс. до 100 тыс. евро (или эквивалент в долларах США)», — пояснили в пресс-службе.
Виды страховок, оформление или продление которых целесообразно в связи с коронавирусом, можно разделить на 3 большие категории:
- Специализированные страховые продукты, которые непосредственно связаны с конкретным видом защиты — от вируса COVID-19 — «коробочные» страховки.
- Обычные медицинские полисы, одним из рисков по которым является возврат страховки за коронавирус.
- Туристические страховки. Защищают интересы путешествующих по России и/или за рубежом. Могут быть включены в стоимость туристической путевки.
Особенности туристической страховки от коронавируса:
- Действует по всему миру. Идеальный вариант страховой защиты от коронавируса для выезжающих за рубеж в период пандемии (и не только).
- Гарантирует оплату лечения в заграничных клиниках и стационарах. Причем страхователи могут рассчитывать как на оплату самого лечения, так и на возмещение сопутствующих расходов, например, покрытие затрат на лекарства, транспорт до поликлиники и обратно, оформление документов (медкарты).
- Возмещает расходы, связанные с вынужденной задержкой за границей. Это страховка от невыезда по причине того, что вы проходите курс лечения от коронавируса в заграничных медицинских центрах.
По желанию путешественника в страховой полис есть возможность включить:
- страховку имущества. Застраховать на случай потери можно свой багаж либо документы. Также возможно добавить пункт о машине, чтобы в тяжелой ситуации страховая компания заплатила за буксировку и ущерб, принесенный аварией или угоном.
- страховка от невыезда. Турист может застраховать себя на тот случай, когда по непредвиденным обстоятельствам отъезд или вылет отменяются: заболел. Опоздал, не получил визу и т. д.;
- страховка гражданской ответственности. Этот вид страхования важен в том случае, когда путешественник не специально повредит чужое имущество либо причинит вред здоровью постороннего человека. Но при этом за ДТП туристу придется расплачиваться самому;
- консультация. Этот пункт также не входит в базовый перечень и нужен на случай отдыха за рубежом, где из-за незнания чужих законов легко совершить какое-либо нарушение.
При наступлении страхового случая, а именно обнаружении коронавирусной инфекции, застрахованный должен сообщить об этом в страховую компанию любым способом: по телефону, по электронной почте, по факсу, письмом или через доверенное лицо. Это необходимо сделать в течение 35 дней после диагностирования COVID-19.
Для получения компенсации требуется предоставить следующие документы:
- Заявление на выплату. Оно составляется по образцу страховщика.
- Подтверждение наступления страхового случая: результаты анализов, медицинские заключения или другие документы, указывающие на наличие вируса.
- Оригинал договора со страховщиком.
- Паспорт застрахованного или свидетельство о рождении для детей до 14 лет.
Компенсация состоит из трех частей:
- Единовременная выплата по факту диагностирования инфекции.
- Компенсация за каждый день временной нетрудоспособности.
- Выплата в случае гибели.
Действие полиса при объявлении ВОЗ мировой пандемии
Всемирная организация здравоохранения не имеет полномочий на объявление режима чрезвычайной ситуации. Заключения ВОЗ носят рекомендательный характер, поэтому никак не влияют на действие программы страхования. Страховой договор также не теряет силу при введении режима ЧС на территории России в связи с эпидемией коронавирусной инфекции.
Таким образом, оформление полиса страховой защиты от COVID-19 позволит вам сохранить ваше здоровье в любой ситуации. Полученную компенсацию можно потратить на качественное восстановление здоровья и поднятие иммунитета после выздоровления.
Узнайте стоимость и условия оказания услуги в разных компаниях. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте и оставьте заявку, чтобы купить защиту онлайн.
Один из самых важных пунктов для сравнения и правильного выбора полиса от COVID-19. Фирму предлагают клиентам финансовую поддержку от 5-ти возможных рисков:
- Смерть от инфекции. Страховые бренды расценивают самый печальный исход болезни как несчастный случай. Другими словами, риск существует, но он не так велик. Коронавирусная инфекция опасна не сама по себе, а осложнениями: пневмонией, отказом почек или тромбозом. Чтобы получить выплаты, в графе «Причина смерти» должно быть одно из заболеваний, которое относится к «Болезням органов дыхания». Также у умершего застрахованного лица должен быть официально подтвержден COVID-19.
- Госпитализация для лечения инфекции. Человека обязательно госпитализируют для прохождения стационарного лечения. Страховая компания обязуется каждый день производить выплаты, но у каждого бренда имеются свои ограничения по размерам и продолжительности оплачиваемого периода.
- Нетрудоспособность из-за COVID-19. Действует, когда застрахованный с подтвержденным вирусом уходит на больничный. Страховщик выплачивает возмещение за каждый день болезни, но срок оплаты тоже ограниченный.
- Диагностирование болезни. Этот риск покрывают не все компании. Уходить на больничный или проходить лечение в стационаре клиники необязательно. Достаточно лишь диагностировать коронавирус, и страховая компания выплатит деньги, но только если человек заболеет этой инфекцией впервые.
- Инвалидность в результате течения COVID-19. Оформление инвалидности – бюрократически сложная процедура. Лишь малая доля компаний покрывает этот риск.
Стоимость полиса зависит от страны, возраста (для детей и людей старше 60 лет действуют повышающие коэффициенты), суммы покрытия и, естественно, курса евро/доллара Центрального Банка. Поэтому стоимость пишем примерную!
Для Шенгена минимальное покрытие, как и было — от 30000 евро, стоимость полиса — 55 руб. в день, соответственно 400 руб. — в неделю, 1700 руб. — в месяц.
Для Турции, Болгарии, Хорватии и т.п. — цена полиса примерно, как и в страны Шенгена.
Страховка для США, стран Карибского бассейна (Доминикана, Куба и т.п.), Японии, Австралии — с суммами покрытия от 50000 долларов. Стоимость – от 185 руб./день. Полис на 30 дней обойдется в 5700 руб..
Таиланд, Индонезия — цена от 1200 руб./ неделя, на период 30 дней – 5100 рублей. Кроме того, для стран Азии можем оформить полис с завтрашнего дня, без дополнительной временной франшизы.
Срок действия полиса — от 1 до 90 дней. Если Ваша страховка заканчивается скоро, то – новый полис покупаете на недостающий период. Если Ваш полис уже не действует или его просто не было — на срок с завтрашнего дня на нужное количество дней. Большинство туристов оформляют медстраховки на месяц.
Для студентов делается пролонгация полиса еще на 1 год (365 дней) или меньший период, если обучение уже заканчивается. И обязательно делаем свободные даты в течение 2-х лет.
Готовы ответить на все Ваши вопросы и подобрать для Вас лучший вариант страхования!
Дополнительные рекомендации
Помимо вышеописанных компаний, специалисты рекомендуют страхователю также обращаться в следующие компании.
Это:
- «Росгострах». Компания компенсирует все расходы страхователя, несмотря на то, есть ли в стране инфекция или нет. Работает с Fidelitas, Europ, Global Voyager.
- «ВСК». Компания компенсирует все расходы страхователя, но только до того момента, пока в стране, где он находится, не будет объявлена эпидемия. Расходы в период карантина программа не покрывает.
- «Гайде». Все расходы страхователя компенсируются, но до момента объявления в стране карантина. После выписки оплачивается 10 дней прибывания в гостинице, в которой жилье не должно стоить больше 100 Euro. Аналогичные условия предоставляются родственнику страхователя.
- Oxygen. По действующей здесь программе страхования жизни все траты страхователя покрываются, т.е. это не зависит от страны посещения. Но если страхователь посещает страну, не рекомендованную МИД к посещению или в которой объявлена эпидемия, то денег он не получит. Карантин программа не покрывает. Но по ней оплачивается нахождение в чужой стране родственника страхователя.
Подытожим: как мы видим, фирм, страхующих страхователей от новой инфекции, достаточно много. И если он хочет выбрать лучшую из них, то ему стоит изучить все предложения, сравнить условия страхования каждой из них.
Медстраховка для поездки за границу
Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.
Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.
Помощь по стандартной медстраховке включает:
- Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
- Транспортировку пострадавшего в больницу
- Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
- Экстренная стоматология
- Репатриация тела на родину.
Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.
Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:
- Обострение хронических заболеваний
- Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
- Травмы, полученные при вождении байка
- Спортивные травмы
- Стоматология
- Беременность и роды
- Местные сезонные заболевания.
Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.
Особенности страхования беременных при выезде за границу
Страховка для беременных это не отдельный продукт, а опция, которую можно включить в обычный медицинский полис для выезда за рубеж. Этот пакет страхует только от возможных осложнений беременности и НЕ покрывает стоимость плановых исследований (УЗИ, оздоровительные процедуры) и роды. Для покупки полиса потребуются справки, подтверждающие: срок беременности, отсутствие осложнений и противопоказаний к авиаперелету.
На что обратить внимание при страховании беременных при выезде за границу
На список медицинских услуг. Некоторые СК включают в пакет не только риски осложнения беременности, но и риск преждевременных родов и ухода за новорожденным, риск прерывания беременности вследствие травмы.
На срок беременности. Срок беременности, до которого будет действовать страховка зависит от СК. Например, Либерти и ВСК по большинству направлений страхуют только до 12 недель, Арсеналъ, Росгосстрах, ERV — до 31, IHI Bupa — до 36 недель, но это редкость.
На сумму покрытия по этому риску. Самый распространённый лимит составляет 10% от общего лимита страховки. Приведем пример: средний лимит по страховке для выезда в страны Евросоюза составляет 50 тыс. евро, значит лимит по риску осложнений беременности будет 5 тыс. евро, что для Европы негусто. Если стоимость медицинских услуг превысит эту сумму — разницу придется доплачивать самим.
Какие компании страхуют
Что касается конкретно проблематики с коронавирусом, то сегодня такую страховку выдают все страховые организации. Имеется лишь один важный нюанс. Эпидемиологическая обстановка во всех странах различная. Некоторые из них закрыты для туристов, другие принимают приезжих под условием самостоятельной изоляции по прибытию. При повышенном риске заболеть коронавирусом выделяются красные зоны. В остальных странах границы остаются открытыми.
Ростуризм, Роспотребнадзор и МИД определяют ряд стран, посещение которых не рекомендовано. Такие рекомендации выдаются потенциально отъезжающим. Данные организации не отвечают за внутренние режимы стран. Решение о несоблюдении подобного совета человек берет на себя сам, но ряд страховых организаций в данном случае отказывается предоставлять подобную услугу.
Какие страховщики берутся оформлять страховку даже для поездки в нерекомендованные страны:
- РЕСО
- Тинькофф
- АльфаСтрахование
- Ренесcанс
Соответственно остальные компании страхуют на любых территориях.
Страхование — сложная услуга, и разобраться самому во всех тонкостях дело хлопотное и требующее значительного времени. Мы сделали это за вас. У нас на сайте вы можете сделать онлайн расчет стоимости страховки для поездки за границу сразу в нескольких крупнейших страховых компаниях и приобрести электронный полис. Онлайн страховка — это такой же страховой полис, как и купленный в офисе страховой компании или у агента. Страховка для выезда за границу включает страхование жизни и здоровья на время пребывания за границей. Вы можете дополнительно включить в свой полис: страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование ответственности, страхование имущества, страхование потери документов, невыезда и многое другое. Медицинская страховка для граждан, выезжающих за границу, — гарантия вашего комфортного отдыха. Онлайн страхование — быстро, удобно и просто.
Сколько стоит страховка от COVID-19?
Стоимость полиса от коронавируса зависит от типа страховки и включенных в нее услуг:
- Индивидуальный полис (только для застрахованного) — от 1 500-2 000 рублей
- Семейный полис (для застрахованного и ближайших родственников) — от 3 000-4 000 рублей
- Дополнительные опции (оплата обследования, диагностика, компенсация временной нетрудоспособности) — от 1 600 рублей, могут быть включены в полис
Страхование здоровья и жизни, в том числе туристическое, может не покрывать коронавирус. Полис может распространяться на него, если в него включены инфекционные заболевания и смерть от них. Получить выплату при этом будет сложнее, а ее размер будет меньше.
Поэтому желательно оформить отдельную страховку, чтобы быть уверенным в том, что вы и ваши близкие смогут получить достаточную помощь. Свяжитесь с вашей страховой компанией и внимательно изучите правила вашего медицинского полиса, чтобы узнать, сможет ли ваша страховка покрыть все расходы.