Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Размер средней пенсии в Германии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип солидарности оказался причиной сильного кризиса в настоящее время. Работающих людей становится все меньше из-за многих факторов. Например, это следствие демографических проблем, увеличения продолжительности жизни, кризиса в экономике. Кроме того, в 2020 году значительное, но неблагоприятное влияние оказала пандемия коронавируса. Из-за нее большое число людей оказалось безработными, стали закрываться предприятия малого бизнеса. Кроме того, граждане начали перечислять меньше денежных средств в пенсионный фонд из-за собственных финансовых трудностей.
Формула расчета пенсии в Германии
Математически расчет пенсии представляет собой произведение сразу нескольких показателей:
Rente= EP*ZF*RAF*aRW
Иными словами, чтобы узнать о том, какую пенсию (Rente) будет получать немец в евро, нужно перемножить все коэффициенты, заработанные за годы трудовой деятельности:
- EP – накопленные пенсионные баллы; они зависят от того, на сколько в большую или меньшую сторону отличалась зарплата от среднего уровня по стране;
- ZF – выходной коэффициент (если выход на пенсию происходит в положенный срок, то этот показатель равен единице; если пенсия настала раньше, то он корректируется в меньшую сторону, и наоборот);
- RAF – введен для дифференцирования различных видов начислений: коэффициент по старости равен 1, по инвалидности – 0,5, по вдовству либо по иждивению – 0,5;
- aRW – стоимость пенсионного балла – данный показатель выражается в евро и формируется исходя из общей экономической ситуации, размера отчислений, демографической ситуации.
Средняя пенсия в Германии
Размер пенсии в Германии зависит от нескольких факторов:
- трудовой стаж;
- размер заработной платы в период трудовой деятельности;
- размер отчислений в пенсионный фонд в период трудовой деятельности.
Согласно статистике Немецкого пенсионного страхования (www.deutsche-rentenversicherung.de) в конце 2019 года немецкие мужчины-пенсионеры Западной Германии получали пенсию в среднем 1 139 евро, а в Восточной – 1 212 евро в месяц. У немецких женщин-пенсионерок выплаты были 710 и 1 023 евро соответственно.
*Приведенные данные актуальны по состоянию на 31.12.2019.
В середине 2020 года пенсионные выплаты были увеличены:
- в Западной Германии – на 3,45%
- в Восточной Германии – на 4,2%
Указанные цифры представляют пенсии брутто, т.е. без вычета обязательных отчислений. Да, в Германии пенсионеры со своей пенсии обязаны платить отчисления на медицинское страхование (7,3%) и страхование по уходу (3,05%). Итого чистыми на руки пенсионер в Германии получает в среднем от 950 до 1000 евро.
Минимальная пенсия в Германии
Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.
Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.
Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.
Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.
Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!
Факторы, влияющие на зарплату у немцев
Опыт работы влияет на заработную плату. Полезно помнить, что если только начинаете, то для достижения уровня средней зарплаты у немцев может потребоваться 10 или более лет стажа.
Вот сколько сколько можно заработать в Германии, исходя из многолетнего опыта работы:
| Годы опыта | Сред. валовая зарплата у немцев (2021 г.) |
| Менее 1 года | 38 932 |
| 1-2 года | 41 518 |
| 3-5 лет | 48 058 |
| 6-10 лет | 56 229 |
| 11-25 лет | 66 686 |
| 25+ лет | 67 480 |
Размер пенсии в Германии?
| Вид | Размер пособия для мужчин (евро) | Размер пособия для женщин (евро) |
| Пенсия по возрасту | 1040 | 580 |
| Пенсия по потере кормильца | 278 | 594 |
| Пенсия по инвалидности (нетрудоспособности) | 747 | 714 |
Критика пенсионной системы
На данный момент пенсионную систему Германии потряхивает. Нация стареет, пожилых людей всё больше, работающих всё меньше, в том числе и по вине кризиса. В немецких медиа то и дело обсуждается, надо ли повышать пенсионные взносы или не стоит.
Последнее повышение пенсий произошло в 2018: на западе 3,2%, на востоке 3,4%. Уровень пенсий в восточных землях достиг 95,8% западных. Но в целом за последние 10 лет покупательная способность немецких пенсионеров упала.
Одно из предлагаемых решений, которое мне по душе — привлечение в Германию квалифицированной молодёжи, чтобы они работали и обеспечивали немцам старость. Играют они на такой тонкости: предлагают ограничивать время пребывания работающих иностранцев пятью годами. Ведь по закону, кто проработал в Германии менее пяти лет, на немецкую пенсию не рассчитывают. Правда, полагается вернуть самостоятельно выплаченную часть пенсионных взносов, те самые 9,35% от зарплаты. Но та часть, что выплачена работодателем, больше никому не возвращается.
Я приехал в Германию по программе GreenCard для программистов, по которой мне также полагалось через 5 лет уехать из страны. Но уже на третий год пребывания я получил нормальную рабочую визу, потому что «зелёную карту» к этому времени уже отменили. Теперь ввели Голубую Карту ЕС на ещё более лояльных к иностранцам условиях. ПМЖ можно получить уже через 21 месяц.
Противники идеи говорят, что приезжие вытеснят с рынка самих немцев, тем более что на фоне кризиса беженцев количество рабочих мест всё сокращается. В итоге та часть людей, что останется без работы, будет жить на то, что зарабатывают остальные и всё останется по-прежнему.
Экономисты говорят, что те, кто работают в данный момент, высокую пенсию получать не смогут. Поэтому многие рекомендуют не сильно надеяться обеспечивая старость лишь пенсионными взносами.
Наши страховые услуги
Наш страховой брокер помогает застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к ситуации каждого клиента. Пройдите опросник для поиска страхового контракта. Услуга полностью бесплатная.
Пенсия выплачивается лицам, достигшим пенсионного возраста и проработавшим 5 лет (это минимальный страховой стаж для начисления выплат).
С первого дня трудового стажа, каждый работник сразу получает статус застрахованного лица в системе государственного пенсионного страхования. Работнику оформляется свой страховой номер (Versicherungsnummer) и счёт для пенсионных начислений. Этот страховой номер необходимо каждый раз сообщать работодателю при устройстве на работу, так как он также осуществляет пенсионные отчисления с вашей зарплаты. Оформление Versicherungsnummer производит биржа труда, касса медицинского страхования, либо непосредственно работодатель.
Пенсионным страхованием по всей Германии занимается учреждение Deutsche. Любую информацию о своей пенсии можно получить там. Для этого необходимо сообщить ответственным сотрудникам свой страховой номер.
Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет рассылку всем людям старше 27 лет, в которой указывает на какой размер выплат можно рассчитывать после выхода на пенсию. Размер пенсии напрямую зависит от продолжительности и размеров страховых взносов.
Пенсионная система Германии в настоящее время занимает 13-е место в мире по данным Глобального пенсионного индекса.
Как и во многих странах, в Германии действует пенсионная система с тремя различными типами пенсий. До недавнего времени большинство пенсионеров в Германии делали отчисления только в фонд государственного пенсионного страхования. Однако старение населения и система привело к тому, что работающие жители Германии вынуждено делать отчисления в пенсионную систему, которая, в свою очередь, финансирует уже вышедших на пенсию. В связи с этим увеличивается популярность программ частного пенсионного страхования.
В Германии существует три вида программ пенсионного страхования:
- Обязательная государственная пенсия, известная в Германии как Государственное пенсионное страхование или (Gesetzliche Rentenversicherung – GRV). Участие в программе государственного пенсионного страхования Германии является обязательным и финансируется за счёт государственных субсидий и взносов на социальное обеспечение, производимых работающим населением. Взносы перераспределяются для осуществления лицам, вышедшим на пенсию, не откладываются или инвестируются.
- Корпоративные или профессиональные пенсии, известные как (betriebliche Altersvorsorge – bAV): частные добровольные пенсионные программы, предлагаемые работодателями, которые позволяют работникам увеличивать пенсию за счёт увеличения пенсионных взносов.
- Частные пенсии: это индивидуальные пенсионные инвестиционные программы, разработанные банками или страховыми организациями для увеличения пенсионных выплат клиенту по достижении пенсионного возраста.
Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:
Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где
S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.
Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.
Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.
Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:
- 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
- меньше 1, если раньше;
- больше 1, если позже.
Зависимость выглядит следующим образом:
| Значение фактора возраста | Возраст ухода на пенсию, лет |
| 0,856 | 63 |
| 0,892 | 64 |
| 0,928 | 65 |
| 0,964 | 66 |
| 0,991 | 66 и 9 месяцев |
| 0,994 | 66 и 10 месяцев |
| 0,997 | 66 и 11 месяцев |
| 1 | 67 |
| 1,005 | 67 и 1 месяц |
| 1,01 | 67 и 2 месяца |
| 1,015 | 67 и 3 месяца |
| 1,06 | 68 |
| 1,12 | 69 |
| 1,18 | 70 |
| 1,24 | 71 |
Из чего складывается немецкая пенсия
Формула расчета выглядит следующим образом: EP x ZF x RAF x AR = ежемесячная брутто-пенсия.
EP: Это самое важное значение. Год за годом ваш заработок сравнивается со средним заработком всех застрахованных лиц в стране. Если он точно соответствует среднему заработку в этом году, то он стоит 1 балл заработка. Так и получается ваш личный коэффициент. (Entgeltpunkte)
ZF: Возрастной фактор. Это означает, что при расчете пенсии учитываются добавки и вычеты по возрасту. Вычет назначается, если вы рано выходите на пенсию, а добавки — если, например, вы изначально отказываетесь от пенсии после достижения фиксированного пенсионного возраста. В случае, если нет никаких добавок и вычетов, это значение равно 1,0. (Zugangsfaktor)
RAF: (Rentenartfaktor) Здесь все зависит от типа вашей пенсии:
- пенсия по старости, пенсия в связи с потерей трудоспособности и пенсия на время воспитания ребенка имеют коэффициент 1,0
- пенсии за частичное снижение трудоспособности — 0,5
- пенсия сиротам — 0,2
- пенсия лицам, потерявшим одного родителя — 0,1
- пенсии вдовам и вдовцам — 0,55 или 0,6.
Недостатки немецкой пенсионной системы
- Размер пенсии может уменьшиться, если соотношение между плательщиками и пенсионерами неблагоприятное. Точнее, если число пенсионеров увеличивается, а число плательщиков уменьшается.
- Внесенные пенсионные взносы не инвестируются от имени самих вкладчиков и поэтому не приносят инвестиционного дохода.
- Некоторые группы людей исключены из обязательной системы пенсионного страхования или не обязаны вносить взносы. Например, государственные служащие или самозанятые. В этом пункте немецкая пенсионная система отличается от других немецкоговорящих стран. Например, в Австрии пенсии выше, поскольку самозанятые также обязаны вносить взносы, при этом действует принцип распределения.
Базой для пенсионных вычетов стал «Пакт поколений» знаменитого господина фон Бисмарка. В «Пакте поколений» речь шла о том, что любой дееспособный немецкий житель должен выражать заботу о членах своего семейства, которые достигли пенсионного возраста. Механизм пенсионной системы не трансформировался с девятнадцатого столетия. В настоящее время мизерный процент немецкой зарплаты, тех, кто трудится легально, поступает в общий Пенсионный фонд. Поступления перераспределяются промеж пожилых людей, кто получает пенсию. Первоначально немецкие пенсионеры обязаны были перечислять лишь 1,7 процент от своего жалования.
Со временем этот процент приумножился. Основная причина – увеличение уровня безработицы.
Важно! В немецком государстве разработаны социальные программы и пособия для упрощения жизнедеятельности подданных.
Получают ли пенсию иммигранты?
Стоит оговориться, что на получение пенсии могут претендовать только граждане страны. Мигрантам пенсионные выплаты начисляют крайне редко. Например, если человек прожил и проработал в стране несколько лет, достиг пенсионного возраста и претендует на получение гражданства или вида на жительство. То есть важно, чтобы для государства вы были не просто «нахлебником», а платили взносы в пенсионный фонд.
Получение социальной пенсии в Германии по старости возможно также для следующих категорий:
- Этнических немцев, насильно вывезенных из страны после 1945 года;
- Этнических немцев, по разным причинам покинувши страну, но вернувшихся до 1993 года;
- Близких родственников и иждивенцев мигрантов, которые получили или претендуют на ВНЖ и гражданство страны.
Говоря о пенсии, стоит заглянуть в историю. Еще в начале 19 века, Отто фон Бисмарк предложил ввести государственное социальное страхование. Программа работала по простому принципу: те, кто работает, должен кормить тех, кто уже не может выходить на работу. Рабочие люди должны были отчислять небольшой процент в пенсионный фонд государства.
Полученные деньги раздавались пенсионерам. На первых порах такая система очень сильно понравилась немцам, и они с удовольствием делали отчисления. Работы в те года хватало, а вот продолжительность жизни была намного меньше, чем, например, в современном мире.
Прошло много лет, а система до сих пор работает. Только взносы в казну стали намного больше и на сегодняшний день, каждый работающий немец должен каждый месяц отчислять практически 19% от своего заработка.
Размер пенсии у немцев
Получить хорошую пенсию у немцев очень сложно. Да и ответить на вопрос, сколько составляет высокая пенсия довольно сложно. Пусть этим занимаются специалисты, а мы напомним, что в итоговую сумму входят различные расчеты, например, возраст пенсионера, количество детей, периоды обучения и время прохождения армейской службы. Человек всю жизнь должен накапливать не только деньги в пенсионном фонде, но и баллы, которые и будут формировать его пенсию.
«Идеальных» пенсионеров, которые получают 1300 евро в месяц очень мало. У такого должен быть большой стаж – не менее 45 лет и высокая зарплата. Таких единицы, но почему-то система берет за основу именно их.
Стоит также отметить, что в западной Германии пенсия немного больше, чем в восточной. Но это у мужчин. А вот женщины на востоке получают больше, чем на западе. Объяснить это очень просто. В ГДР женщины работали наравне с представителями сильного пола и у них довольно большой стаж и хорошие пенсионные накопления.
Но, несмотря на небольшие пенсии, пенсионеры живут здесь хорошо. К стандартной пенсии у них много прибавок и возможность получать выплаты из частных пенсионных фондов. А вдовы и вдовцы получают пенсию за своего умершего супруга или супругу.
Работать на пенсии пенсионеры могут. Но в этом случае, государство уменьшает им пенсионные выплаты.