Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В Минтруде разъяснили порядок перевода маткапитала на накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В какой срок нужно оформить документы на то, чтобы получить «Материнский капитал» в 2023 году? Вопрос этот волнует многие молодые семьи. На самом деле сроки для оформления сертификата не ограничены. Вы в любой момент, как только на свет появился ваш второй ребенок либо после усыновления, можете подать документы на оформление в ваш территориальный Пенсионный Фонд. Однако решение о выдаче сертификата будет приниматься на протяжении тридцати дней. После этого на ваш почтовый адрес поступит уведомление о том, какое решение было принято. С этого момента вы можете получить сертификат либо лично, либо также через почту «России».
«Материнский капитал» наличными: реально ли?
Невзирая на то, что программа «Материнский сертификат» действует с 2007 года, многих россиян до сих пор волнует вопрос получения средств в наличном варианте. Важно знать, что все действия, которые направлены на обналичивание сертификата являются на сегодня незаконными. Более того, они обычно пресекаются правоохранительными органами. Меры принимаются, как отношении владельцев данных сертификатов, так в отношении мошенников, оказывающих помощь в обналичивании. Если человек предпринимает такого рода действия, то судом он может быть признан соучастников преступных действий, направленных на нецелевое расходование денег по государственной программе средств из бюджета.
Есть лишь одна возможность получения средств по «Материнскому капиталу» на руки – это единовременная выплата из средств этого сертификата. Мера эта является антикризисной и дает возможность обладателям сертификата получения единовременной выплаты, размер ее достигает 20 000 рублей.
Как связаны материнский капитал и пенсия?
Материнский (семейный) капитал – одна из основных форм социальной поддержки семей с детьми в России. Сертификат выдается, если в семье с 2007 по 2019 годы родился второй или последующий ребенок, а с 2020 года – просто по факту рождения первого ребенка. Сумма капитала зависит от того, когда возникло право на материнский капитал и составляет до 483 882 рублей (если право возникло до 2019 года включительно, или первый ребенок родился в 2020-м и позже) или до 639 432 рублей (если второй ребенок родился после 2020 года).
Всего есть 5 разрешенных направлений расходования материнского капитала:
- улучшение жилищных условий (покупка жилья, первоначальный взнос по ипотеке, погашение основного долга или процентов по ипотечному кредиту);
- образование детей (не только вузы, но частные детские сады или автошколы);
- приобретение товаров и услуг для реабилитации детей-инвалидов;
- установление ежемесячной выплаты в размере прожиточного минимума (если доходы семьи ниже 2 прожиточных минимумов на каждого члена);
- формирование накопительной пенсии матери.
Последний пункт связан с тем, что программа материнского капитала появилась в 2007 году, когда у россиян активно формировались пенсионные накопления – мораторий на перечисление взносов на накопительную часть действует только с 2014-го.
Соответственно, семья при желании может направить материнский капитал на формирование будущей накопительной пенсии матери ребенка – это в целом соответствует характеру этой меры поддержки (вложения в будущее семьи, а не траты на повседневные цели).
Как воспользоваться маткапиталом на увеличение пенсии матери?
Держатель сертификата на материнский капитал имеет право:
- формировать накопительную часть пенсии на свое усмотрение;
- выбирать организацию для передачи средств и их сумму.
Здесь важно понимать, что получить выгоду от маткапитала можно лишь после достижения пенсионного возраста, а это требует терпеливости.
Получение средств после их передачи в учет накопительной части пенсии возможно:
- пожизненно – сумма распределяется равными долями на 20 лет;
- срочно – срок выплаты уменьшается до 10 лет;
- единовременно – сумма выплачивается за один раз, при учете что она не превысит 5% от суммы страховой пенсии.
Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии
Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:
- выбор другого направления использования средств из маткапитала;
- отсутствует назначение выплат.
Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:
- личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
- выбор нового направления средств;
- размер отзываемых средств.
Достоинства направления МК на пенсию мамы
На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:
- в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
- в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
- более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
- всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.
На сколько увеличивается пенсия за счет материнского капитала
В связи с тем, что результат вложения материнского капитала в накопительную пенсию будет ощутим только после выхода на пенсию, владельцу сертификата важно знать примерную прибыль такого инвестирования уже сейчас, чтобы принять верное решение.
Для этого рассмотрим пример расчета прибавки к пенсионной выплате за счет материнского капитала.
Пример
Женщина 1980 года рождения решила в 2016 году направить средства МСК на свою накопительную пенсию. В этом году сумма материнского капитала не была проиндексирована и осталась на прошлогоднем уровне 453 026 рублей.
На данный момент общеустановленный пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, следовательно, она имеет право уйти на заслуженный отдых в 2035 году. Соответственно, 19 лет до выхода на пенсию вложенные ею средства будут инвестироваться и приумножаться той управляющей компанией, которую она выберет.
Для примера возьмем среднюю величину доходности управляющей компании за три последних года — 7,8 %. Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из маткапитала и дохода от инвестирования этих денег, составит:
453 026 × (1 + 7,8%)19 лет = 1 887 468 рублей.
При этом ежемесячная прибавка к пенсионному обеспечению может составить:
- при срочной выплате сроком 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 руб.;
- при бессрочной выплате: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 руб.
Учитывая, что доходность управляющих компаний может меняться как в большую, так и в меньшую сторону полученные суммы являются приблизительным расчетом.
Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?
Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:
- отец (усыновитель) второго или последующего ребенка;
- несовершеннолетние дети (ребенок), при появлении которых возникло право на маткапитал, или совершеннолетние дети, если они обучаются по очной форме и еще не достигли возраста 23 лет.
Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.
Получатель маткапитала имеет право направить средства по сертификату в любой государственный или частный Пенсионный Фонд. Но вне зависимости от выбора, обратиться в ПФР с заявлением всё равно придётся.
При составлении заявления о желании реализовать средства материнского капитала, необходимо предоставить информацию:
- o сертификате на маткапитал;
- o получателе данного сертификата;
- o ребёнке, рождение которого стало причиной получения сертификата;
- если вместо владельца MK документы оформляет представитель — об этом представителе;
- o способе реализации выделенных по MK средств (в данном случае — перевод на пенсию мамы);
- o сумме средств, подлежащих переводу;
- о наличии родительских прав получателя МК на ребёнка;
- дата составления заявления;
- подпись.
Материнская пенсия – вариант не для многих
Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.
Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.
Направление материнского капитала на накопительную пенсию матери
На протяжении последних лет на территории Российской Федерации складывается сложная демографическая ситуация. Из-за низкой рождаемости население РФ стареет и сокращается, поэтому Правительством было принято решение стимулировать граждан на рождение второго и более детей.
Программа «Материнский (семейный) капитал» — это форма поддержки от государства, которая направлена на улучшение жизни российских семей, при условии рождения или усыновлении второго и последующих детей, если родители не пользовались правом на дополнительную социальную помощь от государства ранее.
- Вид этой поддержки предоставляется гражданам с 1 января 2007 года.
- Действовать данная программа будет до 31 декабря 2019 года.
- Величина средств, выплачиваемых по сертификату, на 2019 год составляет 453026 рублей.
Возможность получения средств по сертификату на маткапитал предоставляется только один раз.
Формирование пенсионных накоплений за счет маткапитала
Согласно Федеральному закону № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006, материнский/семейный капитал (МСК) является специальной субсидией при появлении в семье второго или последующего ребенка, рожденного после 1.01.2007. Эта дотация выплачивается только один раз, вне зависимости от того, сколько детей родится после оформления сертификата МСК.
Хотя законом и предусмотрены различные получатели маткапитала (например, его могут выдать усыновителю), инвестировать эти средства в пенсионные накопления разрешено только матери ребенка.
По закону, воспользоваться этой возможностью женщина может не раньше, чем малышу исполнится 3 года. Использовать на эти цели можно как всю полученную субсидию, так и ее часть.
Материнский капитал на накопительную часть пенсии
Одним из направлений использования материнского капитала является его вложение в накопительную пенсию мамы. Направить сертификат на пенсионные накопления возможно только по достижении 3 лет ребенком, давшем право на сертификат. Использовать денежные средства по данному направлению, так же как и по всем другим, можно частично, а не только всей суммой сразу.
Несмотря на то, что этот вариант пока не столь популярен среди россиян, он имеет неоспоримые плюсы:
- Увеличение своей будущей пенсии по старости.
- Возможность увеличения суммы маткапитала за счет инвестиционного дохода.
- Более полная компенсация периодов ухода за детьми.
По действующему закону в страховой стаж для назначения пенсии за каждого ребенка засчитывается период ухода длительностью не более 1.5 лет (соответственно не более 3 лет за двоих детей). Если мама фактически была в декрете за 2 детьми более 3 лет, то этот период не засчитывается в страховой стаж и не влияет на размер пенсии.
- Всегда остается право выбора любого иного направления использования средств.
В 2017 году среди женщин, уже находящихся на пенсии, большую популярность получил так называемый перерасчет пенсии за детей. Благодаря возможности, предусмотренной новым пенсионным законодательством, один из родителей-пенсионеров может учесть периоды ухода за детьми до достижения ими возраста 1.
5 лет в виде пенсионных баллов, если они не были учтены ранее Пенсионным фондом. А поскольку сумма баллов (так называемый «индивидуальный пенсионный коэффициент» — ИПК) напрямую влияет на размер выплат, этот перерасчет позволяет в некоторых случаях получить прибавку к пенсии за детей.
Например, доплата к пенсии за 2 детей (в том числе взрослых, рожденных до 1990 года в советское время) может составить до 636,5 рублей: (1,8 балла за первого ребенка + 3,6 баллов за второго) × 1.5 года × 78,58 рублей за 1 балл = 636,5 рублей). Но это касается только добавки к страховой части пенсии (трудовой).
Можно ли переводить материнский капитал в НПФ
Направить средства материнского капитала на формирование будущей пенсии мамы можно в государственную или частные управляющие компании или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Выбор последнего предполагает два действия:
- обращение в ПФР с заявлением о передаче средств в НПФ;
- заключение договора обязательного пенсионного страхования с НПФ.
Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не ограничивает выбор управляющей компании или НПФ. Кроме того, закон предоставляет право смены НПФ или перевода денежных средств в ПФР.
В соответствии с законом от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ» с 1 января 2020 года предусмотрено два вида заявления о переходе из одного НПФ в другой или из НПФ в ПФР:
- «срочные» — перевод средств осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи такого заявления;
- «досрочные» — перевод средств осуществляется в следующем году после подачи такого заявления.
Важно, что при управлении средствами материнского капитала его обладатель имеет право менять страховщика без потери инвестиционного дохода в отличие от управления пенсионными накоплениями в виде страховых взносов, перечисленных работодателем, и собственных вложений в случае досрочного перехода в другой НПФ.
Такая возможность появилась после введенных поправок от 12 февраля 2020 г. № 3959-У «О порядке расчета размера средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом», где содержится информация, что в случае отказа от формирования накоплений за счет средств маткапитала и выбора другого направления их использования, эти средства будут выведены с учетом дохода, полученного от инвестирования.
Для НПФ данный факт имеет как плюсы, так и минусы:
- с одной стороны, это привлечет новых клиентов и улучшит финансовое положение фонда;
- с другой, фонд может потерпеть убытки при изымании средств из длительных проектов.