Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна страховка от невылета за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?
Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:
- находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
- получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
- совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
- летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
- получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.
Случаи отказа в страховой выплате
Застрахованный, в соответствии с договором, не вправе рассчитывать на страховое покрытие, когда страховой случай наступил:
- При подтверждённом документально факте употребления путешественником алкоголя или наркотиков;
- По причине умышленного получения туристами травм или повреждений;
- В результате сознательного опоздания застрахованного на начало посадки в самолет;
- По причине получения застрахованным отказа в выдаче визы из-за несоблюдения сроков или требований при подаче заявлений в посольство, а также в результате нарушения законов страны въезда.
Кроме этого, страховку от невыезда покрыть будет невозможно в тех случаях, когда застрахованный знал заранее о том, что:
- У него имеются психические, врождённые или иные хронические заболевания до начала поездки;
- Состояние его здоровья может ухудшиться в результате самолечения или сознательного невыполнения предписаний докторов;
- Возможна плановая госпитализация по причине наличия соответствующего диагноза.
Действия по получению страховых сумм
Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:
- Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
- Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
- Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
- Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
- Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
- Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
- Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
- Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
- Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.
Страховщики, как правило, не несут ответственности за ошибки, допущенные транспортными компаниями, туристическими фирмами и другими юридическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки.
Но такие страховые компании, как «Ингосстрах», «Тинькофф» и «Совкомбанк» могут покрывать риски, связанные с отменой поездки по следующим причинам:
- банкротство или ликвидация туроператора («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- задержка или отмена внутреннего или международного авиарейса («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- срыв составного авиаперелета («Ингосстрах», «Тинькофф»);
- овербукинг («Ингосстрах», «Тинькофф»).
Страховка от невыезда работает очень просто:
- при наступлении страхового случая свяжитесь со страховщиком и сообщите о причине отмены поездки или изменении сроков;
- проинформируйте туристическую компанию о смене планов — аннулируйте договор или измените сроки поездки. Если вы самостоятельно организовали путешествие за границу, то сдайте билеты и отмените бронь в отеле;
- запросите документы, которые подтверждают сдачу билетов, отмену брони и других оплаченных услуг с указанием сумм, которые подлежат и не подлежат возмещению, чеки и расходные кассовые ордеры;
- подготовьте документы, подтверждающие обоснованность отмены поездки или переноса сроков;
- направьте в страховую компанию заявление и все необходимые документы течение 30 дней с момента страхового случая и получите компенсацию.
Как обосновать причину невыезда?
Все причины необходимо подтвердить документально. Если вы отменили поездку:
- по медицинским показаниям, то следует приложить выписной эпикриз, лист нетрудоспособности, свидетельство о смерти;
- по причине отказа или задержки в выдаче визы — официальный отказ консульской службы посольства, копии титульной страницы загранпаспорта,страницы со штампом об отказе или с несвоевременно проставленной визой;
- из-за судебного разбирательства — судебную повестку;
- в связи с ДТП — справку о дорожно-транспортном происшествии с вашим участием;
- из-за сокращения по основному месту работы — трудовую книжку с записью об увольнении;
- в связи с призывом в армию — повестку, заверенную в военкомате;
- по причине гибели или повреждения вашего имущества — протокол полиции или административной службы о нанесенном ущербе.
Если вам необходима помощь, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия страховки от невыезда, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут сделать правильный выбор, который защитит ваши вложения при отмене запланированного путешествия.
Как работает страховка от невыезда или невылета за границу?
Полис оформляется на определенный период. Если для путешествия не требуется получение визы и другой разрешительной документации, то турстраховку рекомендуется оформлять за 15 дней до даты начала путешествия. В случае необходимости получения визы указанный срок должен быть увеличен пропорционально времени, требуемому для ее оформления.
Туристическую страховку можно оформить с условием применения франшизы. В данном случае выплата также будет произведена с учетом удержания установленной договором суммы.
Сумма возмещения определяется сторонами самостоятельно. Рекомендуется оформлять турполис в валюте страны пребывания.
Для получения выплаты после наступления соответствующих обстоятельств необходимо:
Для получения возмещения понадобятся:
- копии паспортов застрахованного (заграничного и российского);
- договор на оказание туристических услуг (в случае самостоятельного бронирования предоставляются документы из отеля);
- квитанция (выписка с банковского счета) об оплате гостиницы, проездных билетов, трансферов и других затратах;
- действующая турстраховка;
- реквизиты банковской карты (счета) для получения компенсации;
- документы, которыми подтверждается страховой случай (медицинское заключение в случае болезни или получения травмы, свидетельство о смерти, судебная повестка при вызове в суд, протокол полиции, подтверждающий порчу личного имущества, выписка из протокола призывной комиссии, официальный отказ компетентных органов в выдаче визы и так далее).
Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?
Чаще всего такие страховки предлагаются турфирмами при оформлении поездок вместе с туром, в стоимость которого они уже включены. При покупке путевки через туроператора страховка от невыезда обходится дешевле, нежели если покупать ее самостоятельно у страховой компании (к тому же не все страховые предоставляют такую услугу напрямую).
В разных компаниях условия страхования различны. Возможны варианты, когда можно застраховать только часть стоимости тура (если возможно с минимальными издержками или без штрафа отказаться от какой-либо услуги). На стоимость полиса влияет общая стоимость планируемой поездки (ориентировочно 1-5% от цены тура). Дорогая поездка предполагает больше затратных рисков, а соответственно и более дорогую страховку.
Можно приобрести страховку от невыезда в виде дополнительной опции при покупке медицинской туристической страховки или как отдельную услугу. Так как причин невыезда много, можно выбрать для себя что-то одно. Для этого разработаны специальные программы, которые позволяют застрахованному самому выбрать то, от чего он хочет застраховаться: от болезни, от невыдачи визы, или же, напротив, застраховать все вместе.
Какие случаи попадают под страхование
Страховой случай — ситуация, возникшая после приобретения страховки не по вине туриста, а по обстоятельствам, не зависящим от него. Страховая (ERV, Абсолют, Tripinsurance) составляет свой перечень возможных рисков, которые она покрывает при наличии у клиента полиса. У разных компаний эти списки могут отличаться. Частыми причинами для аннулирования турне и поводами для выплаты страховки являются:
-
случайное травмирование, неожиданное заболевание (в том числе инфекционное), требующее лечения пациента в амбулаторных или в стационарных условиях. Сюда относится также ДТП, внезапная госпитализация, уход из жизни застрахованного человека, его ближайшего родственника;
-
выявление медицинских противопоказаний к поездке (например, невозможность по состоянию здоровья сделать вакцинацию, требуемую страной визита);
-
экстренный вызов в суд, повестка из военкомата;
-
порча имущества туриста, ухудшившая его материальное состояние.
Поводом для аннулирования поездки может стать негативное решение визового центра/консульства, являющееся поводом для невыдачи визы. Данную ситуацию также расценивают в качестве страхового случая, но только если аппликант подал полный пакет документации и не допустил в ней ошибок.
Бывает так, что человек начал путешествие, но вынужденно прервал поездку. Тогда страховка возмещает:
-
возвращение на родину досрочно из-за запрета въезда в нужную страну;
-
прерывание турне из-за стихийного бедствия;
-
возвращение (досрочно или с опозданием) по причине ухода из жизни, госпитализации, несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, его спутником;
-
прерывание поездки вследствие технических неполадок транспортного средства (теплохода, катера, лайнера).
Как оформить страховку
Медицинская страховка — необходимый атрибут путешествия. Без нее могут отказать в визе. Данный полис включает различные статьи страхования, среди которых есть позиции, касающиеся отмены поездки. Можно самостоятельно выбрать те показатели, которые обеспечат комфортное путешествие.
Данную услугу предлагают непосредственно страховые компании (отечественные и международные, такие как ERV), ряд банков (Альфа-банк, Сбербанк). Ее можно оформить как оффлайн (в офисе, отделении представителя), так и онлайн (на сайте). После выбора и оплаты страховки, она приходит на электронную почту клиента. Для предъявления в консульстве, аэропорту достаточно распечатки полиса.
Какую страховку выбрать? Туристу достаточно приобретения базового медицинского полиса. Он включает дополнительные возможности, например, страховку от невылета. Документ приобретается за 2 недели, но не позже 5 дней до запланированного турне. В среднем страховка от невыезда составляет 1,5-10% цены путевки. Факторы, составляющие стоимость индивидуального страхового полиса:
-
сумма покрытия (она вводится клиентом). Данный показатель отображает размер средств, потраченных человеком на организацию турне;
-
возраст путешественника. Для туристов от 65 лет рисковые коэффициенты повышены;
-
риск аннулирования/прерывания поездки. Наличие угрожающих факторов может увеличить стоимость страховки до 5% на 1 человека.
Что не будет учтено страховкой
При оформлении документов на поездку за рубеж нужно быть предельно внимательными. Особенно важно изучить страховые документы. Прежде чем оформить их, ознакомьтесь не только с тем, что входит в перечень страховых случаев, но и с тем, что не является таковым и может стать препятствием к возвращению потраченных на приобретение тура средств.
Выплаты не будут произведены при наличии следующих обстоятельств:
- если туристическая компания или предприятие-перевозчик прекратили свою деятельность;
- если документы клиента оформлены неправильно, что не позволило ему пересечь границу;
- смена власти, теракты и войны в стране или странах, куда вы приобрели путёвку;
- если ваше заболевание или болезни ваших родственников подлежат амбулаторному лечению;
- если причиной невыезда за границу является попытка суицида;
Оформление страховки от невыезда
Страховка от невыезда может быть оформлена и тогда, когда у вас уже есть полис медицинского страхования, и в том случае, когда вы его ещё не оформили. В первом случае у вас есть возможность включить в уже существующий договор опцию страхования отмены поездки. Также вы можете пополнить медстраховку ещё одной опцией – «отказ от визы». Это допускается.
Если у вас ещё нет договора о медицинском страховании, вы можете внести в него нужные опции при оформлении. Естественно, вас интересует стоимость страховки от невыезда. В различных страховых компаниях она оценивается по-разному. Как правило, это от 1,5 до 10% от стоимости тура. Чтобы точно узнать, сколько стоит страховка и что она включает, нужно обратиться в компанию, с которой вы планируете заключать договор.
Стоимость зависит не только от тарифов учреждения, но и количества страховых случаев. Компания оценивает свои и ваши риски.
Обратиться по поводу оформления страховки от невыезда нужно не позднее, чем за две недели до предполагаемой поездки. В путешествии с прочими документами вы должны иметь при себе и распечатанный страховой полис.
Зачем нужна страховка от невыезда
Независимо от того, решает ли турист отправиться на отдых самостоятельно или предпочтет воспользоваться услугами туристической компании, подстраховаться от возможных рисков совсем не лишне.
В случае от вынужденного отказа от поездки, все основные расходы по возмещению неустоек и выплате штрафов ложится на плечи несостоявшегося туриста.
Чем меньше времени остается до даты предполагаемого отъезда, тем больше возрастают штрафные санкции. Помимо огорчения от неудавшегося отпуска, турист теряет значительную сумму денег, поэтому услуги страховой компании в данном случае окажутся весьма кстати.
Полезна такая страховка и в случае вынужденного возвращения домой — из-за болезни, чрезвычайного происшествия дома или беды с близкими.
А иногда удачно начавшееся путешествие заканчивается прямо в аэропорту принимающей страны, по причине неправильно оформленных документов или утери паспорта, например. Так что каждый может решить непростой вопрос о страховке самостоятельно, но стоит ли рисковать?
Какие риски покрывает страховка от невылета
По общем правилу страховка от невыезда работает в стандартном перечне случаев. Вы можете рассчитывать на возмещение расходов на приобретение турпутевки, авиабилетов, оплату проживания в гостинице, если произошли события, которые препятствуют выезду за границу:
- экстренная госпитализация самого туриста или его близкого родственника (реже — амбулаторное лечение);
- травма в результате несчастного случая или острое инфекционное заболевание (но не ОРВИ или грипп) туриста или его компаньона по поездке;
- утрата или повреждение имущества (в результате стихийного бедствия, пожара, затопления, аварии инженерных сетей, кражи), что требует личного присутствия туриста по месту жительства;
- отказ в визе или несвоевременное ее получение (не по вине туриста);
- смерть близкого родственника;
- призыв в армию или на военные сборы;
- получение повестки о явке в следственные органы или суд в качестве свидетеля или присяжного заседателя.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.