Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое дго в ОСАГО и страховая сумма дго». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.
Когда в выплатах может быть отказано
Не во всех случаях владелец расширенной страховки вправе рассчитывать на денежную компенсацию в случае аварии. СК на законных основаниях может отказать в выплатах, если:
- виновник в момент аварии находится в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
- протокол об административном правонарушении составлен неправильно;
- у виновника ДТП нет водительского удостоверения;
- владелец полиса ДГО скрылся с места аварии;
- виновник не указан в полисе как лицо, которое может управлять транспортным средством;
- владелец добровольной программы страхования умышленно спровоцировал аварию, чтобы получить возмещение.
Действия при наступлении страхового случая
Как рассчитать стоимость ДСАГО
При расчёте величины стоимости страховой премии по ДСАГО каждая страховая компания использует свою собственную формулу.
Тем не менее, можно узнать примерную стоимость данной услуги, перемножив следующие коэффициенты:
Где показатели означают:
| базовый тариф | величина страховки для автомобиля рассматриваемой категории |
| Ктр | территориальный коэффициент, для каждого региона он различен (может варьироваться в очень широких пределах) |
| Квз | коэффициент, являющийся совокупностью возраста и стажа вождения конкретного лица (его величина больше для водителей, недостригших 23 лет и имеющих стаж менее 5 лет) |
| Ксс | коэффициент страховых случаев, где страхователь признан виновным (если ДТП отсутствуют, значение данной переменной обычно равно 1 во всех страховых компаниях) |
| Кмщ | коэффициент мощности автомобиля (он существенно различается для автомобилей до 100 л.с. и свыше этого) |
| Кткс | используется для подсчета стоимости ДСАГО в случае, если авто используется для извоза, в такси |
| Кбн | понижающий бонус-коэффициент, позволяет снизить стоимость полиса постоянным клиентам |
Также при расчёте стоимости полиса учитывается большое количество самых разных факторов. Именно поэтому при помощи данной формулы можно осуществить лишь приблизительный расчет. Базовый тариф у каждой СК свой, он не регулируется законодательством.
Порой в некоторых страховых стоимость ДСАГО для одного и того же водителя различается более, чем в два раза. Именно поэтому, прежде чем обратиться в конкретную организацию, необходимо сравнить их тарифы.
ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.
Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.
Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:
- обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
- дополнительное (добровольное).
Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.
Одним из самых популярных видов дополнительного . Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:
- страховка от несчастных случаев;
- страхование от неисправности составных частей автомобиля;
- Зеленая карта – международный полис;
- ДОСАГО – ОСАГО с расширением.
Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.
Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.
Документы для оформления
Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:
- личные документы (паспорт);
- свидетельство на автомобиль (СТС);
- действующий полис ОСАГО;
- паспорт на машину (ПТС);
- водительские права.
В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:
- сумма лимита превышает 2 миллиона;
- у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.
В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.
- есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
- проживающим в крупных городах;
- предпочитающим агрессивное вождение;
- имеющим маленький стаж вождения.
Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.
В обязательном порядке должна предоставлять услуги по такому страхованию. Механизм работы ОСАГО прост: автовладелец со страховщиком, а последний обязуется оплачивать расходы страхователя , связанные с:
Все затраты должны быть документально обоснованными. В частности, могут потребоваться справка с места , заключение независимого оценщика с указанием стоимости ремонта машины ( ?), выписка из медицинской карты, счёт от организации, предоставляющей услуги эвакуатора и т. п. Соответственно, страховщик оплачивает только фактические издержки.
Однако, несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , максимальный размер выплаты составит:
- 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
- 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).
Именно по этой причине автомобилисты прибегают к дополнительному страхованию – ДГО (другая аббревиатура – ДСАГО).
Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:
- оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
- возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
- субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
- объектом выступает застрахованное транспортное средство;
- тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
- ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
- цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
- при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
- практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
- СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
- за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.
Советы от специалистов
Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:
- Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
- Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
- Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
- суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
- предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.
Кому и для чего нужна данная программа?
Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.
Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.
Зная, что такое ДГО в совокупности с ОСАГО и как оно работает, используя данные продукты, вы будете максимально защищены при ДТП.
Каков лимит страховых выплат по ДАГО
Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.
По статистике большинство страхователей выбирают лимит от 400 тысяч до 1,5 млн рублей.
Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:
- Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
- Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
- Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
- суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
- предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.
Как уменьшить цену полиса
Можно ли снизить стоимость ДСАГО. Существует несколько законных способов снижения стоимости.
К ним относятся:
- подбор страховой компании с минимальными тарифными ставками. При выборе компании для покупки автостраховки важно учитывать не только рейтинг надежности и отзывы клиентов, но и базовые тарифы. При наличии большой конкуренции между автостраховщиками существующие тарифы отличаются друг от друга не значительно. Но даже небольшая разница при оформлении полиса с большим сроком действия может стать существенной;
-
использовать франшизу. Практически во всех страховых компаниях договор на ДСАГО можно оформить с условием применения франшизы. Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая уменьшает сумму страхового возмещения в конкретной ситуации. Франшиза может выражаться в определенной сумме или в процентном соотношении к сумме страховой компенсации;
В большинстве случаев в договоре указывается конкретный размер франшизы, который равен максимальной выплате по договорам ОСАГО.
- регистрация автомобиля в регионе с минимальным . В настоящее время законом не запрещено ставить автотранспортные средства на учет в регионах, отличных от места регистрации автовладельца. Следовательно, для снижения стоимости ДСАГО (так же как и ОСАГО) можно подобрать регион с малым региональным коэффициентом;
-
не приобретать мощные транспортные средства. Существенное влияние на стоимость ДСАГО оказывает коэффициент, зависящий от мощности страхуемого автомобиля;
Если купить машины с мощностью до 100 лошадиных сил, то можно снизить цену приблизительно на 30% — 40%.
- управлять автомобилем предельно аккуратно. Еще одним фактором, влияющим на цену ДСАГО, является , который ежегодно уменьшается на 0,5, если в страховом периоде не произошло дорожных происшествий по вине водителя.
Дополнительную скидку на ДСАГО можно получить, если:
- одновременно оформлять в одной страховой компании КАСКО, ОСАГО и ДСАГО;
- ежегодно приобретать полиса в одной и той же компании. Скидки, как правило, в размере 5% — 7% предусмотрены для полисов ДСАГО и КАСКО, оформляемых постоянными клиентами;
- приобрести страховку во время проведения какой-либо акции. В некоторых случаях стоимость полиса может быть снижена на 30% — 50%. В других ситуациях, например, при единовременном оформлении ОСАГО и КАСКО полис, расширяющий ответственность может быть оформлен в подарок.
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Не все знают, как производятся расчеты страхового возмещения при ДТП по полисам ОСАГО и на чем страховые .
В соответствии с ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 сумма компенсации зависит от расходов на восстановление транспортного средства в доаварийное состояние. К таким затратам относятся: ремонт, приобретение запчастей и материалов, необходимых для замены поврежденных. При этом стоимость «пострадавших» узлов оценивается с учетом их износа.
Для расчета износа по ОСАГО страховые компании применяют единую методику, утвержденную Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014, главными факторами которой являются год выпуска, пробег автомобиля, срок использования узла или агрегата. По сложившейся в течение длительного периода практике, суды преимущественно взыскивали по искам страхователей о возмещении ущерба при ДТП по полисам ОСАГО со страховых компаний суммы на восстановительный ремонт с учетом износа деталей.
На практике, выводы оценочных экспертных заключений по установлению стоимости восстановительного ремонта, содержат две цифры – сумма с учетом износа деталей и полная стоимость, без учета износа.
На сайте РСА (российский союз автостраховщиков) имеются сведения о средней стоимости запасных частей транспортного средства с учетом износа. Согласно каталогам процент износа деталей в зависимости от возраста автомобиля колеблется от 20 до 50 %. В большинстве случаев, при расчете ущерба б/у автомобилей, суды применяют 50% износа.
Однако, с 2021 года ситуация изменилась.
В феврале 2021 года Верховный Суд РФ в одном из судебных споров страхователя со страховой .
В данном споре страховщик не организовал восстановительный ремонт, в связи с чем должен возместить стоимость ремонта без учёта износа.
Таким образом, Верховный Суд РФ решил, что страховая компания не может самостоятельно решать вопрос о выплате страхователю страхового возмещения с учетом износа вместо необходимого восстановительного ремонта, поскольку нарушает права страхователя.
Что же делать, если страховая компания при оценке ущерба применяет неправильные критерии и завышает размер амортизации или вовсе отказывает в выплате страхового возмещения?
Каков лимит страховых выплат по ДАГО
Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.
По статистике большинство страхователей выбирают лимит от 400 тысяч до 1,5 млн рублей.
Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:
- Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
- Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
- Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
- суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
- предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.
Приобретать такую программу страхования или нет решать только вам, однако, учитывая лимиты компенсаций и стоимость на полис, такая страховка может стать довольно полезным помощником при наступлении страхового случая и обезопасит вас от непредвиденных финансовых трат
В обязательном порядке должна предоставлять услуги по такому страхованию. Механизм работы ОСАГО прост: автовладелец со страховщиком, а последний обязуется оплачивать расходы страхователя , связанные с:
Все затраты должны быть документально обоснованными. В частности, могут потребоваться справка с места , заключение независимого оценщика с указанием стоимости ремонта машины ( ?), выписка из медицинской карты, счёт от организации, предоставляющей услуги эвакуатора и т. п. Соответственно, страховщик оплачивает только фактические издержки.
Однако, несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , максимальный размер выплаты составит:
- 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
- 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).
Именно по этой причине автомобилисты прибегают к дополнительному страхованию – ДГО (другая аббревиатура – ДСАГО).
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании . Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.
Расширенное ОСАГО (ДГО) – как и где оформить
Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной “автогражданки” – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей – жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.
Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.
Зачем необходима добровольная страховка
Добровольная «Автогражданка» увеличивает лимиты ответственности по полису ОСАГО. Другими словами, приобретение договора добровольной ответственности, дает возможность компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который превышает страховые суммы, обеспеченные «Автоцивилкой».
Процесс выплаты выглядит следующим образом: при наступлении возможного риска, возмещение вреда, нанесенного третьему лицу, осуществляется по полису ОСАГО, а если размер материального ущерба превышает лимит ответственности по автогражданке, то этот ущерб погашается за счет договора ДГО.
В отличии от обязательной «Автоцивилки» страховая сумма в добровольной «Автогражданке» не ограничивается законом и выбирается страхователем самостоятельно из предложенного ряда от 100 000 до 200 000 гривен .
Полис ДГО – это не только реальная возможность защититься от финансовых рисков, но и существенная экономия на износе.
Кроме того, СК АСКО ДС предлагает уникальную программу “ДГО+“, способную решить финансовые проблемы виновника ДТП, которые не входят в страховое покрытие обычных договоров добровольной ответственности.
Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.
Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).
Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».