Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу
Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.
В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.
О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.
Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.
Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Процедура банкротства физических лиц
БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр. По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами. Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб., а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс.
Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:
- суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
- есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
- отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
- недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей).
Банкротство через МФЦ
В 2020 году подписали закон о внесудебном банкротстве россиян. Это бесплатная процедура, которая помогает списать задолженность. Чтобы можно было провести бесплатную процедуру БФД через МФЦ, нужно соблюдение таких условий:
- Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
- Законченное исполнительно производство на основании ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» с возвращением документа взыскателю. Это значит, что приставы подтвердили отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом новые производства не возбуждались.
- Нет возбужденного исполнительного производства после возвращения взыскателю исполнительной документации.
Преимущества сотрудничества с юристами из рейтинга:
- Индивидуальный подход. Судебные разбирательства, сбор документов, подача заявлений — всё это стрессовые ситуации, которые плохо влияют на клиентов, поэтому адвокат всегда старается оказать поддержку и найти к каждому индивидуальный подход. Кроме того, каждое дело не похоже ни на одно другое, поэтому готовиться нужно в отдельном порядке.
- Высокая квалификация. Для того, чтобы быть хорошим юристом, мало иметь высшее образование. Нужно постоянно совершенствоваться и проходить курсы по повышению уровня квалификации, которые помогут лучше понимать нюансы собственной работы.
- Большой опыт. Ещё один важный фактор — успешная судебная практика и обширный опыт работы. Специалисты сталкивались с самыми сложными делами, поэтому им под силу любое судебное разбирательство.
Интервью по банкротству физических лиц
Советы и мнение
Блок 1 – кому интересно?
- Кто может воспользоваться новыми положениями Закона «О несостоятельности»? Кто может инициировать процедуру банкротства?
Блок 2 – Банкротство для граждан
- Есть ли подводные камни у процедуры банкротства — на что следует обратить пристальное внимание?
- В чем особенности процедуры реструктуризации долгов?
- Возможно ли дистанционно обратиться за квалифицированной юридической помощью?
- Может ли гражданин самостоятельно провести банкротство физических лиц?
- Можно ли сохранить ипотеку в процедуре банкротства?
Финансовый управляющий.
- На определенном этапе к работе подключается так называемый «финансовый управляющий». Этот специалист на самом деле берет всю работу на себя? Что он вообще делает?
- Возникают ли проблемы в ходе сотрудничества с арбитражным управляющим?
- Почему не стоит обращаться к финансовому управляющему напрямую? (банкротные войны между юристами и арбитражниками).
БЛОК 3 – Банкротство для юридических лиц
- Чем банкротство гражданина интересно бизнесу?
БЛОК 3 – Цены на рынке, наши преимущества.
- Какая ценовая политика сегодня царит на рынке предоставления юридических услуг по банкротству?
- Что входит в цену?
- Как оградить себя от дополнительных платежей юристам?
- Как оценить уровень квалификации специалиста и уровень юридической компании? На какие компании следует обратить внимание при поиске?
Какие услуги входят в сопровождение банкротства
Прежде чем рассказать о том, какие услуги входят в процедуру сопровождения банкротства, остановимся на вопросе: кто может воспользоваться такой услугой? Согласно российскому законодательству, заявить о своей несостоятельности может любой гражданин или организация, которые способны доказать свою неплатежеспособность. И когда дело доходит до суда, то и кредиторам, и должнику требуется профессиональная юридическая помощь. Помогают в этом опытные адвокатские конторы, предлагающие комплекс услуг по сопровождению процедуры. В этот набор входит:
- Полное документальное оформление процесса (составление искового заявления, сбор пакета документов для судебного рассмотрения);
- Консультирование по вопросу решения конфликтов с кредитными организациями;
- Представление интересов доверителя в судебных инстанциях;
- Помощь в определении общей суммы долга, составление плана по его погашению;
- Получение решения суда о признании должника несостоятельным;
- Взыскание долгов с физлица или юрлица (услуга для кредиторов);
- Юридическое сопровождение финансового аудита предприятия или физического лица.
Варианты процедур, назначаемых судом в случае вынесения положительного решения, необходимые для поиска решения финансовых проблем должника:
- между должником и кредитором (кредиторами) заключается мировое соглашение, утверждаемое судом.
- в случае наличия перспективы выравнивания затрудненной финансовой ситуации, дополнительных доходов или иных финансовых активов должника может быть назначена реструктуризация задолженности;
- крайний вариант – частное лицо получает статус банкрота, и его имущество реализуется с аукциона. Последний случай не является выгодным ни для должника, ни для кредиторов, поэтому физическое лицо объявляется банкротом в последнюю очередь, при невозможности применения двух вышеперечисленных вариантов.
Каждая из назначаемых процедур имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим их более подробно.
Процедура банкротства физического лица – это очень трудоёмкий и долговременный процесс. Ко всему прочему, банкротство имеет много тонкостей и нюансов.
Если гражданин решил получит статус банкрота, ему следует задуматься о профессиональной помощи специалистов в области банкротства.
В России зарегистрировано много юридических фирм, которые имеют право и оказывают помощь населению в признании банкротства. Обращение к профессионалам избавит гражданина от необходимости вникать во все нюансы законодательства.
Кроме того, специалисты с большим практическим опытов в области банкротства помогут должнику найти наиболее выгодный вариант решения затруднительной финансовой ситуации, сэкономят время и денежные средства. Приведем некоторые компании у которых основная деятельность — это квалифицированная помощь при банкротстве.
Итак, в список наиболее известных и авторитетных компании по банкротству физических лиц и ИП входят:
Какие последствия ожидают тех должников, кто решится на внесудебное банкротство?
Изменения в закон о банкротстве дали самым безнадежным должникам шанс пройти упрощенную процедуру банкротства — при помощи подачи заявления и списка своих долгов в МФЦ. Такое правило было введено 1 сентября 2020 года.
Проходит процедура упрощенного банкротства бесплатно и продолжается 6 месяцев. Эти пол года даются кредиторам для того, чтобы или согласиться с упрощенкой, или перевести процесс в арбитражную плоскость.
Подать на банкротство через МФЦ можно, имея не очень большую сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей. Человек просто подает сотруднику МФЦ список своих долгов — перед банками, МФО, по распискам, по ЖКХ, а сотрудник офиса загружает список долгов в систему «Федресурса». Если в течение полугода возражений от кредиторов не поступает — то долги, указанные в заявлении, списываются.
Тут возникает два неприятных последствия. Приведем пример. Человек, желающий пойти по упрощенке, имеет долги на сумму, например, 550 тыс. рублей. Но он хочет «пролезть в угольное ушко закона», и может какой-то долг умышленно не указать. Поскольку информация о том, что человек подал на банкротство, размещается в Интернете абсолютно открыто, то кредитор, не увидев в списке свой долг, имеет право опротестовать упрощенку. Это раз.
И второе последствие — именно этот долг человеку не спишут. То есть по нему будут начисляться пени и штрафы, и его будут, как и прежде, беспокоить кредиторы и коллекторы.
В процессе внесудебного банкротства человеку будут списаны долги, которые подлежат списанию и в ходе арбитражного процесса. Не простят через МФЦ те же задолженности, которые не списывает суд — например, причинение ущерба здоровью в ДТП.
Итог внесудебного банкротства — полное списание указанных в заявлении долгов.
Правда, упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, с которыми уже успел просудиться кредитор, с которыми уже поработали судебные приставы и пришли к выводу, что взять с этого конкретного человека нечего. До того, как физ лицо подает заявление в МФЦ, приставы должны закрыть исполнительное производство по причине невозможности погашения долга.
У такого человека не должно быть, в буквальном смысле, практически ничего — кроме единственного жилья, холодильника и плиты. И средств в банке, которые приставы могли бы направить на погашение долга, тоже быть не должно.
Другие последствия банкротства через МФЦ и через суд одинаковы: возможный запрет на выезд за границу, обязанность информировать о банкротстве при подаче документов на любой займ. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры — три года (или 10 лет, если речь идет о руководящей должности в банке).
Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно только спустя 10 лет.
Заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев. Но практика, сложившаяся за месяцы работы новой схемы, говорит, что надо запастись терпением и приготовиться ходить в МФЦ несколько раз. Работники МФЦ часто возвращают заявления, так как они неправильно заполнены. А подать повторное заявление можно лишь через месяц.
Немного о сути процедуры
Банкротство физлица — это в первую очередь решение принимаемое судом. Решением арбитражного суда признается невозможность исполнения долговых обязательств перед физическими лицами, кредиторами, организациями.
Если общий долг гражданина различным организациям в сумме с долгом перед гражданами составляет более чем пятьсот тысяч рублей, то гражданин не просто может инициировать процедуру, но и обязан самостоятельно начать процедуру. Важным аспектом является то, что должна быть просрочка более трех месяцев. Если гражданин понимает, что наступление соответствующих условий неизбежно, он имеет полное право не дожидаться их наступления этих обстоятельств и выполнения данных условий. Иными словами есть возможность подать иск в суд даже имея меньшую сумму долговых обязательств: триста или двести тысяч рублей. ФЗ No 127 регламентирует несколько вариантов подачи заявления на банкротство. Первый — это добровольно, применяется, когда гражданин понимает, что не сможет погасить свои долги. В данном случае на это у гражданина есть тридцать дней. Второй случай — это принудительное прохождение процедуры списания долгов. Принудительное получение статуса несостоятельности (банкрота) могут инициировать кредитные организации или уполномоченный орган — ФНС или Федеральная Налоговая служба.
Неоднозначное восприятие закона заключается в том, что когда человек подает на банкротство, он заявляет о своей несостоятельности он рисует может потерять любые свои накопления. Среди экспертов начало бытовать мнение и опасение, что закон о банкротстве может увеличить необязательное отношение заемщиков по отношению к кредиторам, что грозит крупными убытками для финансовых организаций. В процедуре есть и существенные плюс, одним из которых является освобождение от долгов. Стоит отметить, что данная возможность представляется не только для самих должников, но и для поручителей, которые могли заиметь вне зависимости от своих желаний огромные долговые обязательства.
Случается, что некоторыми «юридическими» компаниями проводится введение клиентов в заблуждение по поводу процедуры банкротства. Допустим, они сообщают, что по закону должник впоследствии обязан выплачивать арбитражному управляющему по 25 тысяч рублей каждый месяц на протяжении пяти лет. Общая сумма составит 1500000 тысяч рублей. Следует вопрос – а для чего тогда вообще нужно банкротство? Также должнику могут сказать об ограничении его действий в случае банкротства, о том, что арбитражным управляющим будет контролироваться абсолютно каждый «шаг» человека. В реальности же у финуправляющего есть свои четко обозначенные обязанности, к которым не относится тотальный контроль гражданина. Это стоит знать – подобные условия в законе отсутствуют. Подобные заявления следуют либо из некомпетентности специалистов в определенных учреждениях, либо из желания намеренного введения в заблуждение гражданина.
Какова же стоимость банкротства в итоге?
Если просуммировать только обязательные расходы, без которых невозможно запустить сам механизм признания финансовой несостоятельности, то сумма расходов составит от 40 до 45 тыс. руб.
Юридические услуги в Москве обойдутся дополнительно в 50 тыс. руб., как минимум. Окончательная стоимость складывается из целого ряда факторов:
- количество кредиторов: чем их больше, тем выше издержки;
- сумма задолженности, характер долгов: в некоторых ситуациях можно оспорить финансовые требования, что влечет за собой дополнительные расходы на юристов;
- наличие или отсутствие имущества, чья ликвидационная стоимость может «перекрыть» накопленные долги;
- опыт и квалификация специалистов, включая и юристов, и финансового управляющего;
- формат оплаты услуг: при рассрочке или абонентской плате (помесячно) итоговая сумма может корректироваться в ту или иную сторону.