Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для заемщиков из черного списка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.
Варианты черных списков
Существуют несколько вариантов стоп-листов.
-
Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.
-
Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.
-
Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.
-
Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.
Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?
В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.
Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.
Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.
МФО, которые выдают займы людям в чёрных списках
На помощь людям, имеющим плохую историю, или которые занесены в ЧС, проходят микрофинансовые организации. МФО сотрудничают с клиентами, которые получили отказ в крупных банках. Главная особенность таких организаций – высокий процент и короткий срок кредитования, которыми кредитодатель перекрывает риск невозврата одолженной суммы.
Получение кредита с чёрным списком в МФО имеет высокий процент вероятности. Целевая аудитория таких организаций – клиенты, которые не могут получить финансовую поддержку в банках на более выгодных условиях в силу низкого скорингового балла. Если ты в ЧС, и не ставишь цель его исправить, а просто нуждаешься в финансировании и хочешь взять кредит, то МФО – лучший выход.
Какие заемщики попадают в стоп-лист?
Даже надежные заемщики могут пропустить платеж по кредиту. Если просрочка была небольшой, и не носила систематический характер, компания не станет заносить клиента в стоп-лист.
В чёрный список попадают те люди, которые:
- Допускают постоянные просрочки, имеют много непогашенных займов на большие суммы.
- Часто получают отказы от компаний. Каждая МФО устанавливает минимальный период, после которого можно подавать повторный запрос на кредит. Если пользователь игнорирует правило и оправляет анкеты многократно, это негативно влияет на его статус.
- Пытаются взять деньги по поддельным документам, украденному или чужому паспорту.
- Предоставляют заведомо ложные данные в анкете на кредит, пробуют скрыть наличие долговых обязательств.
Где взять займ с черным списком
Бывают ситуации, когда просрочки происходят не только по вине заёмщика, а из-за сопутствующих обстоятельств. Например, закрылась фирма, и вы остались без работы, задержали зарплату, технический сбой в системе работы банка и т.д. Что делать, если срочно нужны деньги? Как взять займ, если вас занесли в черный список? Мы рекомендуем обратиться в другую микрофинансовую организацию. Между компаниями не происходит обмена данных. Если в заявке будет указана не слишком большая сумма, то можно получить гарантированное одобрение. Самый высокий процент положительных решений у:
- МигКредит.
- Займер.
- Турбозайм.
- Манимен.
Именно эти МФО возглавляют топовый список кредитных организаций России. Они выдают суммы до 100 тысяч рублей под сравнительно небольшие процентные ставки. Для заключения договора понадобиться только гражданский паспорт РФ – никаких справок и поручителей, а также залога.
Как подать заявку и не получить отказ?
Взять кредит, если ваше имя есть в черном списке, можно онлайн в микрофинансовых организациях. Но для этого нужно правильно заполнить заявку на получение займа. В первую очередь следует выбрать правильную МФО. Как правило, кредитные компании указывают критерии, выдвигаемые к заемщикам, и далеко не все кредиторы учитывают КИ заемщика. Непосредственно при оформлении заявки следует указывать только правдивые сведения о себе. Нельзя утаивать информацию, в противном случае почти со 100-процентной вероятностью будет получен отказ.
Еще одна рекомендация при подаче заявки – заполняйте все пункты анкеты, ничего не пропуская. Если требуется указать последнее место работы и доход, то это нужно сделать. Помните, что главная задача – предстать перед кредитором в образе порядочного заемщика, чье имя случайно или по ошибке оказалось в черном списке.
Как получить кредит, будучи в черном списке?
Если выбраться из черного списка не удалось, придется искать альтернативные способы для кредитования. Не стоит зацикливаться исключительно на банковских займах. Многие микрофинансовые организации и ломбарды предлагают быстрые займы без проверки кредитной истории с сильно завышенными процентными ставками.
Способы оформления кредита:
- Подача заявок в небольшие местные банки, которые работают на межрегиональном уровне.
- Заключение договора совместного кредитования с привлечением платежеспособных созаёмщиков.
- Получение обеспеченной ссуды под залог ликвидной недвижимости (желательно квартиры).
- Использование специальных сервисов онлайн-кредитования.
- Обращение в коммерческий банк, где потенциальный заемщик получает заработную плату или пенсию.
- Оформление быстрого займа с крупной переплатой в микрофинансовых компаниях.
- Использование услуг частных кредитных организаций и физических лиц.
Можно ли получить займ находясь в черном списке
Микрокредитные компании редко отказывают в выдаче денег без уважительной причины. Онлайн-кредиты доступны безработным, пенсионерам и студентам. Получить микрокредит в МФО могут получить заемщики, которые не вовремя закрыли предыдущий заем. Но взять деньги в долг с непогашенной задолженностью и выпадающим списком сложнее.
Нельзя с уверенностью сказать, что МФО гарантированно откажется от выдачи займа. Можно получить кредит находясь в черном списке, от новых компаний которые не так тщательно проверяют заемщика. Взять кредит на карту можно будет в ММК, которые готовы сотрудничать с гражданами, допустившими систематические задержки платежей.
Обратите внимание, что ссуды должникам с черным кредитным рейтингом имеют строгие условия:
- Минимальный кредитный лимит. Должники не могут рассчитывать больше 10-ти тысячи рублей, МФО тоже может одобрить только 3-ти тысячи.
- Максимальная процентная ставка. Компании подвержены повышенному риску, поэтому беспроцентные и рекламные ссуды для должников с просрочками платежей и черной историей не предоставляются. Срок использования кредита зачастую составляет не более 15-30 дней.
Мы рекомендуем должникам с длительными задержками отправлять заявки на кредит сразу нескольким компаниям. В этом случае вам следует предоставить только достоверные данные и запросить минимальную сумму для первоначальной заявки. Некоторые МФО требуют залог или поручительство при выдаче средств должникам с просроченными платежами. Это увеличивает вероятность того, что запрос будет одобрен. В случае невозврата долга ММК берет обеспечение и требует поручительства для выплаты кредита.
Займы для клиентов находящихся в черном списке
Компании работают круглосуточно и тратят не более 15-ти минут на выдачу займа после подписания контракта. Отзывы кредиторов и должников показывают, что впервые на короткий срок можно будет взять в долг всего несколько тысяч рублей. Достаточно иметь паспорт. Займы переводятся на карту или банковский счет или выдаются наличными.
Срочный кредит клиента из черного списка может быть погашен заранее и продлена. Процентная ставка фиксированная и может достигать 1% в день использования. Вновь открывающиеся сервисы иногда предоставляют микрокредиты без отказа людям находящихся в черном списке, если у них есть необходимые документы или гарантии. Если вы занесены в черный список и ищете, где взять деньги в долг, вы можете найти надежную компанию-кредитора на нашем сайте.
Что такое «черный список» должников
Под этим термином подразумевается список клиентов, которые не выполнили долговые обязательства перед кредитором. В России не существует единой базы данных таких неплательщиков, однако в каждой организации, специализирующейся на выдаче займов населению, есть стоп-лист с информацией о недобросовестных заемщиках.
Все сведения о задолженностях отображаются в КИ заемщика, а она хранится в Бюро кредитных историй. Получить доступ к информации могут все участники финансового рынка. При рассмотрении заявок на получение займов кредиторы делают запрос в эту организацию. Наличие в КИ информации о непогашенных задолженностях (текущих либо ранее непогашенных) является причиной отказа при выдаче кредитором финансовых средств.
Помимо БКИ, кредитные организации запрашивают сведения в Федеральной службе приставов и в партнерских коллекторских агентствах. Единичные просрочки до 30 дней не влияют на КИ заемщика и не являются причиной для отказа в выдаче кредита. Систематические же нарушения (просрочки до 30 дней) негативно сказываются на скоринговой оценке.
Если просрочка от 30 до 59 суток, то заемщик впоследствии сталкивается с некоторыми ограничениями при попытках взять заемные средства. Вероятность одобрения заявки существенно снижается и ему ввиду неблагонадежности могут предложить не самые выгодные тарифные планы.
Просрочки по кредиту от 60 до 89 суток являются серьезным нарушением финансовой дисциплины, а сотрудничать с такими клиентами соглашается небольшое число кредиторов. В этом случае заемщикам предлагаются персональные условия, которые включают строгие ограничения по сумме кредита и сроку его возврата.
Клиенты с просрочками от 3 месяцев считаются злостными неплательщиками, это служит причиной того, что именно они оказываются в стоп-листе. С ними отказываются работать практически все микрофинансовые организации и они не имеют возможности оформить микрозаймы.
В большинстве своем крупные финансовые организации отказываются брать на себя такие риски и не сотрудничают с гражданами, имеющими плохую КИ. В данной ситуации должнику целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации, выдающие деньги клиентам из черного списка. Нередко заемщики используют такую возможность для того, чтобы улучшить финансовый рейтинг и восстановить репутацию на финансовом рынке.
Займы под залог имущества
Наличие имущественного залога – действенный способ взять микрозайм заемщику с плохой кредитной историей. Такие займы (под залог автомобиля или недвижимости) оформить онлайн не получится, это возможно только в офисе компании.
Максимальная сумма заемных средств в этом случае составляет 50-70% от рыночной стоимости залогового имущества, а оценка осуществляется непосредственно в микрофинансовой организации. Также кредитополучатель может самостоятельно обратиться к независимому эксперту и в отделение кредитной организации прийти уже с актом оценки.
В случае совершения сделки под залог имущества, помимо договора займа составляется договор залога. Имущество остается собственностью владельца, но на него накладывается определенное ограничение. Кредитополучатель не вправе его повторно заложить/продать до тех пор, пока существует задолженность по займу.
Если заемщик откажется погашать долг, финансовая организация через суд получает право на владение его имущество и сможет его продать на торгах, чтобы покрыть свои затраты.
Причины попадания в отрицательный реестр
Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.
Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:
- выплачивали заем с постоянными просрочками;
- вообще не рассчитались с долгами;
- не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
- вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
- тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
- которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.
Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:
- их последнем месте работы;
- заработной плате;
- об имеющейся КИ.
Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.
Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.
Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:
- непогашенный долг;
- частое нарушение графика погашения задолженности;
- неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
- наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
- если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
- при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.
Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.
Шаг № 2. Выясните, почему вас занесли в черный список
Если вы не знаете, по какой причине оказались в списке неблагонадежных заемщиков, рекомендуем обратиться в банк, отказавший в предоставлении кредита. Необходимо подготовить соответствующее заявление и приложить документы, обосновывающие неправомерность внесения в реестр недобросовестных клиентов. По результатам рассмотрения заявления и документов, банк принимает одно из двух решений:
— об отзыве отказа и направлении соответствующих данных в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), где делают отметки и удаляют из черного списка;
— о признании оснований об отказе существенными (при несогласии клиент вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка, где комиссия также изучает все документы и принимает соответствующее решение, которое направляется в Росфинмониторинг; если повторное рассмотрение даст положительный результат, то в течение одного-двух месяцев имя заемщика будет удалено из черного списка).
Как узнать, что банки поставили в черный список?
Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.
Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:
- Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
- Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
- Вы сняли крупную сумму. Согласно , лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
- Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
- У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.
Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите и № 19-МР.