Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли наложить арест на ипотечную квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несовершеннолетние могут быть собственниками недвижимости вне зависимости от возраста. Эксперты объясняют, что те, кто не достиг 14 лет, в сделках не участвуют — от их имени выступают родители (либо опекуны, либо усыновители). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов). В обоих случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки и попечительства. В противном случае сделка не будет зарегистрирована.
Несовершеннолетние и маткапитал
Важно помнить, что орган опеки одобряет сделки с недвижимостью, принадлежащей детям, только в случае их выгоды — ребенок-собственник должен быть обеспечен альтернативной квартирой такой же или большей площади. Родителям или представителям ребенка придется доказать не только то, что несовершеннолетний не останется без жилья, но также, что его жилищные условия не ухудшатся.
Проблемы могут возникнуть и при купле-продаже жилья, которое было приобретено с помощью материнского капитала. При такой сделке все дети автоматически приобретают права на нее, поэтому покупатель обязан юридически выделить всем членам семьи равные доли и только после этого может выставлять объект на продажу, объясняет Иван Стасюк. Эксперт напоминает, что надо получить разрешение на проведение сделки от органов опеки и попечительства.
Если доли в квартире детям не были выделены, а продавец скрыл от покупателя факт использования маткапитала и не получил необходимых разрешений, то в дальнейшем сделка может быть признана недействительной. Для безопасного проведения купли-продажи эксперты советуют попросить у продавца справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на маткапитал.
Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры
Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
В каких случаях должник не может совершать сделки с недвижимостью
У должника не получится избавиться от недвижимости, если:
- Приставом или судом установлен запрет на регистрационные действия. Согласно ГК РФ, право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю только после того, как такой переход будет зарегистрирован в органах Росреестра. А именно на данные действия устанавливается запрет. То есть, стороны могут прийти к соглашению, подписать договор, передать деньги и имущество. Но вот последнюю, обязательную по сделкам с недвижимостью, стадию они реализовать не смогут.
- Приставом или судом наложен арест на недвижимость. Если запрет на осуществление регистрационных действий не дает права зарегистрировать переход права в Росреестре, то арест – понятие более широкое. У пристава, в случае наложения ареста, есть право не только запретить должнику распоряжаться имуществом, но и пользоваться им.
- Нахождение имущества в залоге. Типичный пример: ипотека. Данное обременение регистрируется в Росреестре еще в тот момент, когда заключается кредитный договор. Важно знать, что обратить взыскание на ипотечную недвижимость можно, даже если она является единственным жильем должника.
В остальных случаях отчуждать недвижимость не запрещено. Задача приставов: своевременно выявить недвижимость, находящуюся в собственности должника и принять меры к тому, чтобы должник не совершил со своим имуществом сделки. Кстати, раз уж речь зашла про единственное жилье должника, то нужно сказать вот о чем: единственное жилье отчуждать можно в любом случае, кроме нахождения его в залоге, так как на него приставы арест наложить не могут.
Арест на ипотечную квартиру: правовые аспекты и возможности
Напомним, что ипотечное кредитование – это особенности банковского кредита, в рамках которого ваша квартира становится залогом переданной вам суммы. Ипотечный долг, как и обычный долг, должен быть погашен в заданный срок. В случае невыполнения этого условия банк может приступить к обращению взыскания на залоговое имущество. Арест на ипотечную квартиру – это одно из таких взыскательных действий.
Арест – это блокирование определенного имущества в соответствии с правовыми положениями, предусмотренными гражданским процессуальным законодательством. В случае с ипотекой это конкретная квартира, которая становится залоговым имуществом банка.
Чтобы объяснить, как это все работает, мы рассмотрим пример: вы оформили ипотечный кредит на покупку квартиры и согласились на условия залога вашего имущества – именно эту квартиру. Каждый месяц вы вносите платежи, выплачивая по долгу определенную сумму. Всегда помните, что при невыполнении этих платежей вы можете незамедлительно стать должником перед банком.
Чем грозит арест ипотечной квартиры и что делать
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
- Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
- Самостоятельно вносить наличные напрямую на свой ссудный счет через кассу банка.
- Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.
Если единственное жилое помещение заложено по договору ипотеки, то процедура применения по ограничению и взысканию осуществляется с учетом положений Закона «Об ипотеке». Нормами этого акта установлено, что залогодержателями может быть взыскана ипотечная квартира с целью обеспечения требований, оговоренных в договоре и не исполненных должником (ст. 50). При этом целевое назначение кредита не учитывается. В данной ситуации, чтобы кредитор не мог забрать квартиру, должнику необходимо обращаться в суд и просить провести реструктуризацию задолженности. Кроме этого при наложении ареста, снять его при таких обстоятельствах будет затруднительно, вплоть до полного погашения всей суммы долгов.
Под термином обращение необходимо понимать именно изъятие собственности, то есть суд или пристав на основании постановленного акта могут забрать имущество плательщика, для того чтобы его можно было реализовать на торгах и погасить образовавшуюся задолженность перед взыскателем. При таких обстоятельствах должник лишается своих благ.
Если оформить отсрочку или рассрочку не получилось, то, для получения возможности быстрого погашения долга, можно обратиться в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул», переноса срока платежа, пролонгации кредита с уменьшением ежемесячного взноса. Когда должник имеет положительную кредитную историю и зарекомендовал себя ответственным заемщиком, кредитор может пойти ему на встречу.
Может ли пристав, наложить арест на имущество, находящееся в залоге
Неудивительно, что реализовывать имущество с таким обременением как залог невероятно сложно. Спрос на такое – минимален. Само наложение ареста – трудоёмко и потребует времени на судебное разбирательство, а получение средств для погашения долга – не гарантируется. Именно по этой причине приставы предпочитают с заложенным имуществом не связываться, хотя такая возможность законом и предусмотрена.
Если же долг взыскивает совсем другое лицо, заложенное имущество может быть арестовано только по решению суда. Для соблюдения прав держателя залога такое имущество будет реализовываться с учётом обременения, поскольку выручка должна покрыть долг, затраты приставов и обязательства должника перед тем, кому заложено его имущество. Встречается такое редко, но законом предусмотрено.
Имеет ли право пристав накладывать арест на недвижимое имущество находящееся в ипотеке
А если собственность должника арестовать, то изъятию в полном понимании этого слова она не подлежит, поэтому и забрать его нельзя. Суд устанавливает определенные ограничения, связанные с распоряжением арестованной квартиры, если у заемщика несколько квартир, то ему может быть обозначен запрет на проживание на данной площади. Но как показывает судебная практика зачастую плательщик, и его семья продолжают проживать в единственном жилище с сохранением права собственности. Просто жилье переходит в статус ограниченного в обороте или арестованного. После того, как заемщиком будет полностью погашена задолженность, он имеет право обратиться в орган, наложивший арест с заявлением и попросить снять ограничение.
Как показывает практика, многие неосведомленные граждане неверно трактуют юридические термины, и как следствие происходит неправильная интерпретация закона. А между тем, понятия обращение взыскания в счет погашения задолженности и наложение ареста на имущество нерадивого заемщика подразумевают совершенно разные последствия.
Что такое ипотечный счет?
Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Внимание
Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.
Могут Ли Арестовать Ипотечную Квартиру В Случае Уголовного Дела
И как можно снять этот арест.читать ответы (4) Теги: Могут ли наложить арест Наложен запрет на регистрационные действия Запрет на регистрационные действия с квартирой Подскажите, пожалуйста, если ФССП передан долг на взыскание за потребительский кредит, могут ли они арестовать квартиру, которая находится в ипотеке у другого банка?читать ответы (3) Теги: Судебный пристав не имеет право Находящийся в залоге у банка Право на обращение взыскания Наложили арест на регистрационные действия на ипотечную квартиру кредит брался на автомобиль на него тоже наложен арест можно ли накладыватьарест двачитать ответы (1) Теги: Наложен арест на регистрационные действия Суд выносит решение Предстоит развод. Мной был внесён крупный взнос в ипотеку, которая взята в браке. Он не оплачивает.
С точки зрения законодательства
С арестованной недвижимостью нельзя совершать никаких юридически значимых действий. В соответствии с Федеральным законом №229 «Об исполнительном производстве» процедура наложения ареста на недвижимое имущество применяется в ходе исполнения судебного акта в отношении должника.
Руководствуясь нормами федерального законодательства, суды, как правило, принимают сторону взыскателя. В нашем случае мы имеем ввиду кредитную организацию, выдавшую ипотечный кредит.
Наложить арест на ипотечную квартиру ни один кредитор самостоятельно не может, но он вправе продать залоговую квартиру с аукциона по решению суда. В качестве причины может быть принята многолетняя задолженность за капитальный ремонт, невыполнение иных судебных решений, злостные нарушения по выплате ипотечного кредита и, как следствие, обращение банка в суд.
К слову, порой заемщики неверно понимают термин «арестованная недвижимость». Известны случаи, когда, оформив покупку квартиры в ипотеку, собственник полагает, что его жилье «арестовал банк». Это неверное понимание. До полной выплаты ипотечного кредита банк накладывает на объект обременение (этот факт обязательно фиксируется в базе регистрационной палаты).
Алексей Пономарев
Эксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ
Однако запустить процесс ареста и продажи ипотечной квартиры для досрочного погашения просроченной задолженности перед банком возможно лишь на установленных условиях. Например, заемщик:
- не исполняет (регулярно нарушает) свои обязательства по выплатам;
- утаил сведения о наличии прав третьих лиц на момент регистрации соглашения;
- не обеспечивает физическую сохранность ипотечного имущества;
- продал, внес в форме имущественного вклада, обменял или передал в дар залоговый объект без согласования с залогодержателем.
В ходе вынесения судебного решения назначают дату торгов, после чего объект продается. Разница от стоимости лота за вычетом долга должна быть перечислена заемщику, что на практике случается крайне редко. Когда вырученная сумма не покрывает общего долга и 7%-ного сбора в пользу службы приставов, остаток возмещается заемщиком. Единственное исключение — признание физлица банкротом.
Если вы хотите узнать, наложен ли арест на вашу ипотечную квартиру, то вы можете обратиться в УФССП (Управление Федеральной Службы Судебных Приставов) по месту регистрации недвижимости. По предъявлению документов вы сможете узнать, есть ли на вашу квартиру наложен арест.
Предположим, вы уже имеете точные сведения о том, что на вашу ипотечную квартиру наложен арест. Как же действовать в таком случае?
Чтобы снять арест, необходимо выплатить долг, за который был наложен арест, или доказать, что у вас нет задолженности перед должником, если арест был наложен незаконно. Также налоговые органы или другие кредиторы могут снять арест с вашей квартиры при выставлении нового обременения, на основании сделки купли-продажи, кредитного договора или на основании других документов.
В каких ситуациях у собственника изымается квартира
Существует три основных ситуации, когда у собственника могут забрать квартиру за долги по кредитам:
- Ипотека
Это особый вид ссуды, который имеет целевое назначение – приобретение жилья. Купленная квартира не принадлежит в полной мере заемщику: она является предметом залога по договору. Владелец не вправе свободно распоряжаться квадратными метрами, например, дарить или продавать.
Если физическое лицо оказывается банкротом, т.е. не способно далее гасить принятые обязательства, банк обращает взыскание на квартиру. Это происходит при двух условиях:
- длительность просрочки составляет более 3-х месяцев;
- сумма непогашенного долга равна не менее чем 5% от текущей цены жилья.
Банк имеет право отобрать у должника недвижимость вне зависимости от того, есть ли у семьи какие-либо другие места для проживания. Далее кредитная организация продает жилплощадь (как правило, ниже рыночной цены), часть вырученных средств направляет на погашение обязательства, остаток отдает бывшему владельцу недвижимости.
Указанная ситуация – крайняя мера, на которую идет кредитное учреждение. Если у заемщика случились чрезвычайные обстоятельства (внезапная болезнь, увольнение с высокооплачиваемой работы и т.д.), следует сразу сообщить об этом банку. Финансовые структуры идут на встречу клиентам, разрабатывают для них особые условия: временную «заморозку» платежей, снижение суммы ежемесячного взноса и т.д.
- Неуплата алиментов
Судебные приставы вправе наложить арест на имущество мужа, жены, если те уклоняются от уплаты алиментов в сумме, ранее определенной судом. Взыскание обращается на недвижимость собственника, если отсутствуют денежные средства, элементы движимого имущества, из которых можно покрыть образовавший долг.
Чтобы приставы арестовали долю в квартире или все жилье в целом, должно выполняться два условия:
- Сумма невыплаченного долга по алиментам близка к стоимости жилья.
- Квартира (комната, дом) не является единственной жилплощадью гражданина.
Например, житель Брянской области Иванов задолжал своему ребенку алиментов на сумму 1,5 млн руб. Жена, в одиночку воспитывающая сына, подала на несознательного отца в суд. У Иванова имелась вторая квартира стоимостью 1,7 млн руб., которую он ранее получил в наследство. Орган юстиции принял решение обратить взыскание на эту недвижимость: гражданина заставили ее продать, а из вырученных средств погасить имеющиеся обязательства.
- Задолженность за услуги ЖКХ
Равно как суд не может забрать единственную квартиру за долги по кредитам, так и коммунальные службы не вправе выселить гражданина из недвижимости, если более ему негде проживать. Арест квадратных метров для погашения обязательств по коммунальным услугам возможен в двух ситуациях:
- У семьи есть другие квартиры (комнаты, дома), где она может проживать.
- Сумма накопившегося долга сопоставима со стоимостью квартиры.
Что делать, если квартира передана на торги
Судебные приставы имеют право приступить к продаже квартиры в течение двух месяцев с момента наложения ареста, если собственник жилья по-прежнему не стремится погасить свои долги. Недвижимость выставляется на торги, а вырученные с продажи средства направляются в счет погашения долга.
ВАЖНО!
Торги проводятся на открытой площадке, принять участие в них может каждый желающий. В итоге лот достается тому, кто предлагает наибольшую цену.
Владелец жилья обязательно должен быть уведомлен о выставлении квартиры на продажу и получить на руки копию судебного решения. Если никакие документы о продаже жилья собственнику не поступали, он имеет право обратиться в суд и обжаловать решение. Таким образом, можно на некоторое время перенести торги и получить дополнительную возможность для решения проблемы.
Еще один способ вернуть имущество, выставленное на продажу, — обратиться к физическому лицу или организации, подавшей иск в суд, с просьбой забрать заявление и заключить мирное соглашение о выплате долга. Если истец согласится пойти навстречу, квартира останется в собственности ее владельца.
Могут Ли Арестовать Ипотечную Квартиру В Случае Уголовного Дела
И как можно снять этот арест.читать ответы (4) Теги: Могут ли наложить арест Наложен запрет на регистрационные действия Запрет на регистрационные действия с квартирой Подскажите, пожалуйста, если ФССП передан долг на взыскание за потребительский кредит, могут ли они арестовать квартиру, которая находится в ипотеке у другого банка?читать ответы (3) Теги: Судебный пристав не имеет право Находящийся в залоге у банка Право на обращение взыскания Наложили арест на регистрационные действия на ипотечную квартиру кредит брался на автомобиль на него тоже наложен арест можно ли накладыватьарест двачитать ответы (1) Теги: Наложен арест на регистрационные действия Суд выносит решение Предстоит развод. Мной был внесён крупный взнос в ипотеку, которая взята в браке. Он не оплачивает.