Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
В Росбанке можно рефинансировать ипотеку, потребительский или автокредит.
Условия рефинансирования:
- срок кредитования – от 13 до 60 месяцев (банк повышает лимит до 84 месяцев для зарплатных клиентов);
- сумма – от 50 тысяч до 3 млн рублей;
- ставка – от 6,9% при страховании жизни и от 12,9% без оформления страховки.
Если расторгнуть договор страхования после получения кредита, то годовая ставка повысится на 6%.
Условия рефинансирования ипотеки:
- первый взнос – от 15%;
- ставка – от 7,19%;
- размер кредита – от 600 тысяч рублей для Москвы и области, от 300 тысяч рублей для остальных регионов страны.
Условия рефинансирования и процентные ставки
Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.
В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.
Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:
- уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
- смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
- получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.
Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
Страхование кредита согласно действующему законодательству осуществляется по желанию клиента. Но в случае отказа будьте готовы к росту ставки до 6 пунктов. Для зарплатных клиентов стандартный процент идет от 6% годовых, а так увеличится до 12%. Для остальных ставка с полисом будет от 9% годовых и от 15 без полиса.
Просчитайте, сколько вы выиграете и потеряете в обоих случаях. Может оказаться так, что оформлять страхование выгоднее, чем обходиться без полиса.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для сравнения суммы переплат и размеров ежемесячных платежей в обоих случаях.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 16.30 | 16.30 |
Условия перекредитования в Росбанке
Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.
Преимущества рефинансирования в Росбанке:
- возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
- существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
- длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
- рефинансирование производится без комиссий;
- есть возможность досрочной выплаты задолженности;
- доступность услуги в регионах;
- низкая ставка (от 8,99%);
- простота подачи заявки и оформления.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
Росбанк — рефинансирование ипотеки
При наличии всех необходимых документов заявка рассматривается достаточно быстро — в течение 1-3 рабочих дней. Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте банка, после чего с заявителем свяжутся менеджеры финансового учреждения для согласования всех условий.
Главными причинами, по которым заемщики выбирают рефинансирование ипотеки в «Росбанке», являются:
- возможность снизить процентную ставку до минимального уровня для каждого клиента;
- снижение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту;
- возможность изменить срок кредитования в удобную для заемщика сторону: уменьшить или продлить, что позволит создать наиболее комфортные условия для погашения задолженности;
- простые и прозрачные условия, благодаря чему заемщику не придется сталкиваться с необходимостью совершения чрезмерных незапланированных трат;
- возможность выбрать удобную схему погашения задолженности;
- возможность изменить валюту кредитования;
- возможность объединить в один несколько кредитов, полученных в разных банках.
Заемщиков привлекает возможность подать заявку через сайт банка, для чего не потребуется тратить время на помещение офиса. Приехать в офис необходимо для подачи документов и заключения договора после предварительного одобрения заявки. Кроме того, часть документов можно подать в электронном виде, что позволит сэкономить время на сбор полного пакета и ускорить процедуру рефинансирования.
Банк предлагает собственную программу рефинансирования ипотеки с большим диапазоном процентных ставок. Разрабатывая индивидуальное предложение, сотрудники учитывают массу факторов, поэтому правильнее всего – подать заявку и дождаться предварительного одобрения. Сегодня все сервисы доступны онлайн, не выходя из дома.
Несколько важных моментов, которые нужно помнить:
- ипотечное рефинансирование – это новый кредит, а не изменение условий по старому, поэтому и сопутствующие оформительские расходы будут примерно такие же;
- временные затраты на рефинансирование – до 4 месяцев в зависимости от расторопности менеджеров банков, сотрудников МФЦ и регистраторов Росреестра;
- банк предложит ставку меньше, если перевести зарплату на счет в Росбанке;
- страхование придется переоформлять заново, но можно попробовать вернуть неиспользованную часть премии по досрочному погашению первого кредита.
Росбанк осуществляет перекредитование как своих действующих ипотечных клиентов, так и заемщиков из других банков. Рефинансирование иных кредитов (например, автокредитов или других потребительских займов) Росбанк не предлагает.
Росбанк одобряет рефинансирование ипотеки, выданной другим банком на широкий перечень целей:
- классическая ипотека, предполагающая покупку или строительство жилья под залог этой недвижимости;
- покупка доли или комнаты в квартире – как последних, так и не последних;
- приобретение или строительство апартаментов;
- покупка или строительство жилья под залог иной имеющейся вторичной недвижимости или апартаментов.
В любом случае понадобится делать новую оценку предмета залога.
В Росбанке гибкая система скидок и надбавок:
- снизить процентную ставку до минимальной можно, совершив единоразовый платеж в сумме от 1 до 4% от суммы кредита;
- на период перерегистрации залога ставка увеличивается на 1 п.п.;
- если не успели зарегистрировать залог на Росбанк, ставка поднимется на 3%;
- отказ от страхования жизни и трудоспособности повлечет +1,5% к ставке;
- отказ от титульного страхования повысит ставку на 1%.
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2021 году
После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:
- По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
- Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
- После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
- По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.
В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.
Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:
- защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
- страхование жизни и трудоспособности;
- защита права собственности – титульное страхование.
При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.
Сегодня ипотечное рефинансирование Росбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Росбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.
А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.
От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:
- покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
- оформление доверенностей (при необходимости);
- оценку объекта недвижимости;
- государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.
В чем заключается рефинансирование от Росбанка
Потребность в заемных средствах приводит к увеличению кредитных обязательств. Граждане заключают договора с банками в целях покрытия своих текущих расходов. Чаще всего это обычные потребительские нужды (покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилого помещения и прочие), приобретение автомобилей.
Высокий уровень закредитованности ― благоприятная среда для развития негативных факторов, которые осложняют жизнь заемщику.
Среди основных недостатков выделяют следующие:
- высокие процентные ставки;
- наличие невыгодных условий в заключенных договорах;
- необходимость рассчитываться по долгам в разное время.
Все это может привести к образованию просрочек, длительных невыплат, что не лучшим образом сказывается на кредитной истории и вызывает неудовольство банков. Если заемщик начинает испытывать подобные трудности, то пора всерьез задуматься об оптимизации расходов.
Документы для рефинансирования
Для заключения соглашения клиенту потребуется предъявить паспорт РФ и документы, на основании которых можно будет сделать выводы о состоянии задолженности в других банках.
На момент подачи заявки потребуется предъявить: справки о состоянии задолженности в других кредитных учреждениях. Документы должны содержать информацию о размере долга, начисленных и выплаченных процентах, реквизиты заключенных ранее кредитных договоров (номер, дата), объем обязательных ежемесячных перечислений.
На момент заключения договора необходимо будет предоставить сведения о состоянии счетов заемщика в других банках, которые были открыты для процедуры рефинансирования.