Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы превратить их в миллион». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В сентябре 2022 года индекс Мосбиржи упал примерно на 15%, а с начала года он сложился вдвое. И пока в новостном горизонте не проглядывается ничего, что могло бы спровоцировать бурный (да хотя бы и вялый, но устойчивый) рост котировок.
Куда вложить 100000 рублей — основные моменты
Куда можно вложить 100000 рублей? Сложный вопрос для многих людей. С одной стороны, это не та сумма, с которой можно начать какое-то своё дело (за редким исключением). С другой стороны, это сумма может приносить некоторый доход. Его величина может быть разной, как, впрочем, и риски. Но, пожалуй, многие согласятся, что даже 5-7 тысяч рублей прибыли лишними не будут. Главное – это начать инвестировать, а дальше уже станет понятно, что делать со следующими 100 000 рублей, которые через некоторое время накопятся.
Далее мы рассмотрим самые распространённые варианты вложения такой суммы, а также отметим сильные и слабые стороны каждого из них. Некоторые консервативны и предполагают гарантированный доход, другие же сопряжены с определёнными рисками.
Для любых денежных вложений, сделанных с целью прибыли, действует простое правило: «Потенциальная прибыль прямо пропорциональна рискам».
Чем больше числа в графе «доходность» и чем меньше срок ее прогнозируемого получения — тем выше шанс просадить свои вложения. Сферы с доходностями в сотни процентов — это либо банальный развод (идут на все, лишь бы завлечь человека, точнее — его деньги), либо гипер-рискованные игры на малоизведанной территории.
Можно выделить несколько основных категорий:
- Надежные инвестиции с гарантированным стабильным доходом — консервативные активы. Доход минимален, исчисляется считанными процентами, но потерять деньги практически невозможно.
- Умеренные (сбалансированные) активы обеспечивают доход уже ощутимо выше, чем нужно для перекрытия инфляции — но несут в себе небольшой, но значимый риск просадки.
- Агрессивные активы — инструмент чтобы быстро делать большие деньги (или столь же быстро с ними расстаться).
Куда вложить 100 000 рублей?
Конечно, 100 000 рублей это не такая большая сумма для активного инвестирования, но и ее можно удачно пристроить.
Вот несколько проверенных способов:
- Банковские вклады. Это самый простой и надежный способ вложения денег. Риск в этом случае минимален, но и на большую прибыль тоже не стоит рассчитывать, так как банковские ставки в большинстве случаев едва ли покрывают инфляцию. При выборе вклада особое внимание стоит уделить надежности самого банка, а так же наличие его в списке системы страхования вкладов. При анализе процентных ставок стоит понимать, что только что созданные банки могут предлагать довольно высокие проценты для привлечения клиентов, но в то же у них высоки будет риски банкротства. Кроме того, на ставку может влиять срок размещения вклада и возможности частичного пополнения или снятия денег во время действия вклада. Важно так же учитывать наличие или отсутствие комиссии за обслуживание счета.
- Металлические вклады/обезличенные металлические счета. Такие счета во многом аналогичны банковским депозита, но в этом случае деньги заменяются покупкой единицы какого-то металла (золота, серебра, платины и так далее).
Такой вариант вложений принесет прибыль только в долгосрочной перспективе, при вкладе на 3-4 года. При выборе данного способа инвестирования необходимо хорошо знать рынок драгоценных металлов. Драгоценные металлы довольно стабильная валюта и ждать большой прибыли от вложений вероятнее всего не стоит, можно рассматривать этот способ как вариант сохранения денег от инфляции с минимальной прибылью.
- Ценные бумаги. Для вложения денег в те или иные ценные бумаги, необходимо хорошо ориентироваться в данной сфере. Бесспорным плюсом данного способа является высокий уровень доходов по сравнению с другими вариантами инвестирования. Минусом этого варианта является серьезная нестабильность фондового рынка и его сильная зависимости от внешних факторов. Да и гарантий получения прибыли или застрахованности от потери денег вам никто не сможет дать. Хорошим решением будет доверить свои сбережения проверенному биржевому брокеру, которые профессионально работает в сфере рынка ценных бумаг. Даже при наличии относительно не большого стартового капитала воспользоваться услугами такого специалиста будет не лишним, так вы накопите деньги и сможете расшить свой финансовый портфель в более короткие сроки.
- Инвестирование через Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы). В основе такого способа передача собственных денежных средств в доверительное управление тому или иному фонду. Фонды уже инвестируют ваши деньги в те или иные проекты с целью получения прибыли. Плюсом такого способа будет то, что вы можете инвестировать небольшую сумму в виде одного пая, а она будет работать как большая, за счет того, что все паи объединяются в один, который будет управляться профессиональным экспертом. Сегодня паевые инвестиционные фонды могут обеспечить доходность порядка 20-40% в год.
Как заставить 100 000 рублей работать: депозит в банке
Положить деньги в банк под процент — самый распространенный способ, поскольку он подразумевает не только сохранение, но и преумножение средств. Организации предлагают разные типы счетов:
- Внеся деньги на сберегательный счет, вы получите выгодный процент через год или несколько лет. По необходимости средства вернут раньше, но доход окажется ниже. Чтобы избежать подобных ситуаций во время кризиса, выбирайте вклады с ежемесячной капитализацией.
- При взносе на мультивалютный счет процентная ставка ниже, зато и инфляция не повлияет на сбережения.
- Обезличенные металлические счета подразумевают, что вы делаете вклад в золото или платину. При экономической стабильности этот тип не пользуется популярностью, зато во времена кризиса вложение защитит вас от инфляции.
Необходимо учитывать и надежность банковской организации. Хорошо, если контрольный пакет принадлежит государству, ведь это снизит риск финансового краха.
Финансирование современного искусства
Покупка произведений современного искусства подразумевает, что вы хорошо ориентируетесь в области. На территории РФ подобные инвестиции пока редкость, но за границей создание коллекции арт-объектов считается удачным вложением. Последуйте примеру зарубежных ценителей искусства, но учтите правила:
- Приобретайте работы ведущих художников или скульпторов. Вам придется погрузиться в сферу, поскольку в цене будут расти в первую очередь знаковые произведения. Сориентироваться поможет эксперт, но коллекционеру не обойтись без саморазвития.
- Отыскать интересные арт-объекты удастся на аукционах: в вашем распоряжении «Литфонд» и «В Никитском».
Насколько выгодно делать инвестиции в искусство? Универсального ответа нет, ведь все зависит от вашего художественного вкуса и знания трендов: на стоимость влияет не только талант создателя, но и «раскрученность». Ее определяет отношение критиков, кураторов, владельцев галерей, поэтому через несколько лет имя известного художника может быть забыто. Зато у арт-объектов есть преимущество: если вы приобрели понравившуюся картину, у вас в любом случае останется предмет искусства, радующий глаз. По сравнению с акциями прогоревшей компании плюс несомненен.
Все варианты вложения
100 000 рублей – незначительная сумма для начала собственного бизнеса. Но даже она может приносить доход. В зависимости от способа инвестирования меняется сумма прибыли.
Все вложения делятся на рисковые и безрисковые. Степень риска определяется для каждого самостоятельно.
- С гарантированным доходом. Деньги будут получены независимо от обстановки в мире и курса валют.
- Вложения с высоким доходом, но отличающиеся некоторой нестабильностью. Результат зависит от мировой обстановки.
- Инвестиции, по результатам которых сложно определить доход. Эффективность будет зависеть от инвестора, реализации потенциала. Вариант подходит для бизнесменов.
Недостаточно найти выгодный вариант вложений средств
Важно также уметь управлять финансами. Привести к краху способны следующие ошибки:
Не знать своих цифр
Важно четко понимать, какие расходы, доходы, накопления. Понимать перспективы роста без точных значений сложно.
Тратить все, что заработал
Финансовый рост – это рост капитала. Капитал в свою очередь – это рост накоплений, которые остаются после расходов.
Слушать финансовые советы от бедных. При обсуждении вопросов с людьми, которые имеют меньший финансовый результат, выше вероятность потерять деньги. Стимулируют советы тех, кто добился более высоких показателей.
Игнорировать финансовую грамотность. Недостаточно хорошо зарабатывать, важно уметь распоряжаться денежными средствами. Финансовая грамотность – это о том, как сохранять, приумножать, планировать и системно финансово расти.
Покупать то, на что еще не заработал. Лучше изначально дойти к желаемой сумме, чем уже в займах рассчитывать на то, что в ближайшее время сможет добиться нужного результата.
Считать, что стабильный доход – это хорошо. В финансах важен постоянный рост, даже небольшой. Стабильность – это знак того, что вскоре будет падение.
Не иметь финансового плана. Важно свести основные цифры капитала с перспективой на будущее. Составить план по всем финансам через год, три, пять, десять лет. Определить, к какому периоду накопиться сумма для покупки квартиры или иного актива.
Инвестировать раньше, чем иметь предпринимательский опыт. Важно научиться самому зарабатывать деньги, чтобы их лучше чувствовать и понимать природу. Опыт в бизнесе позволит выявить более перспективные варианты вложений.
Создавать пассивный доход раньше, чем активный доход. Чтобы создать пассивный доход, нужен гораздо больший уровень импульса. Необходимо научиться работать активно.
Не вкладывать в знания. Обучение требует больше усилий, однако в дальнейшем полученная теоретическая и практическая база многократно окупится.
Современное искусство
Картины, скульптуры, арт-объекты – своеобразный мир, действующий по правилам жесткой конкуренции и поступательного развития. Разобраться помогут агенты-байеры. Обратившись к специалистам за консультацией, потенциальный вкладчик узнает, какой из людей искусства поднимается на гребень популярности, а значит, вероятно, возымеет успех в ближайшие 5 лет. Если вовремя приобрести работу молодого перспективного автора, можно рассчитывать на рост цены произведения в будущем.
Риск представляет вероятность незначительного увеличения стоимости. Но часто работа становится дороже на 100% и более. Байер ориентируется на изменения спроса рынка искусств, он ищет произведения, отображающие современные трендовые настроения, часто последние выступают манифестами прогрессивных идей или отображают пугающие реалии. Обычно именно такого характера работы приобретают значимость, а обладание ими становится показателям статуса для богатых людей.
Поэтому размышляя, куда можно инвестировать 100000 рублей, стоит рассматривать рынок современного искусства. Даже если произведение субъективно не нравится, но агент настаивает на его ценности, то имеет смысл рассмотреть его предложение.
В данной статье мы рассмотрели наиболее популярные способы инвестирования, которые могут приносить прибыль. Однако не стоит забывать, что самым важным объектом для вложения средств должна оставаться личность инвестора. В действительности, важно получить качественное образование, приобрести все необходимые знания, развить собственные таланты.
Именно поэтому специалисты рекомендуют начинать любые инвестиции с формирования личности инвестора.
Чтобы научиться в будущем зарабатывать серьезные деньги, придётся потратить немало времени на обучение, а также развитие важнейших качеств грамотного инвестора:
- устойчивость к стрессу;
- терпеливость;
- умение правильно мыслить и быстро принимать необходимые решения.
Вне зависимости от сферы деятельности, а также статуса в обществе любой успешный человек тратит определенное количество времени на саморазвитие. Именно поэтому при поиске вариантов для инвестирования специалисты рекомендуют подумать, может быть настал момент, когда имеющиеся денежные средства стоит вложить в себя.
Планирование и оценка возможностей
Прежде чем выбирать направление инвестирования, необходимо ознакомиться с основными моментами, касающимися капиталовложений. Чтобы планирование инвестиций было максимально оперативным и результативным, ответьте себе на следующие вопросы:
- есть ли специальные знания в определенных областях деятельности;
- сколько времени получается уделять управлению инвестиционными инструментами;
- наиболее предпочтительный тип инвестирования — активный или пассивный;
- желаемая величина прибыли;
- оптимальный промежуток времени для получения дохода;
- готовность рисковать ради повышенной доходности сделок.
Зная ответы на перечисленные вопросы, вам будет проще решить, куда инвестировать 100000 рублей, и как это правильно сделать.
Мы говорим про крупную денежную сумму, поэтому вам также понадобится определить, как использовать накопленные средства: вложить все деньги в один инвестиционный инструмент или распределить их между несколькими секторами.
Важно! Специалисты рекомендуют распределять капитал в несколько областей инвестирования, таким образом диверсифицируя риски. Даже если один из объектов не принесет дохода, прибыльность остальных сможет перекрыть ущерб.
Какие акции могут взлететь?
|
Тикер |
Компания |
Потенциал акций в 2022 году, % |
|---|---|---|
|
ADSK |
Autodesk |
29,2 |
|
VRTX |
Vertex Pharmaceuticals |
25,1 |
|
EA |
Electronic Arts |
39,1 |
|
FISV |
Fiserv |
33,7 |
В каком банке лучше всего инвестировать?
Аналитическая компания Markswebb сравнила популярные мобильные банки для инвестиций и приложения брокеров для Android.Рейтинг мобильных банков для инвестиций
|
Место |
Банк |
Оценка, максимум — 100 баллов |
|---|---|---|
|
1 |
Альфа-Банк |
32,2 |
|
2 |
Сбербанк |
28,7 |
|
3 |
Райффайзенбанк |
25,7 |
|
4 |
Почта Банк |
22,1 |
Куда вложить сто тысяч рублей и получить прибыль
Куда вложить 100 тысяч рублей? Это вопрос волнует тех, кто имеет на руках небольшую, но довольно существенную сумму денег и не хочет растратить её впустую. Вложить эти деньги в недвижимость не получится – слишком уж мала сумма. Однако можно рассмотреть другие, не менее доходные способы размещения денежных средств.
Инвестирование – это дело, требующее чрезвычайно серьезного и взвешенного подхода. С другой стороны любое вложение средств всегда является риском, степень которого зависит от условий проекта и общей экономической ситуации. Меньше всего рискует тот, кто кладет деньги в домашний сейф, однако и доходность такого шага равна нулю. Наибольшую прибыль можно получить, вкладывая деньги в стартующий бизнес, но и шансы прогореть здесь также велики.
- Покупка сайта и наполнение его чужим контентом, который можно недорого покупать на бирже фриланса. Чтобы не ошибиться с выбором направления, можно создать сайт с рейтингами товаров и услуг и все время его обновлять. В этом случае сайт никогда не потеряет актуальности. Если человек нашел на нем полезный обзор хотя бы раз, то в следующий раз при необходимости выбора товара, он в первую очередь вернется на полезный сайт. Заработок пойдет через 3-4 месяца после наполнения контентом.
- Работа с трафиком и размещение полезных ссылок. Для привлечения клиентов многие компании дают возможность размещать ссылки, пройдя по которым клиент получает скидку. Ключ к успеху грамотно составленная реклама. Для этого имеет смысл вложить деньги в курсы обучения профессиональных продающих текстов, которые в будущем могут стать второй профессией.
- Создание сайта для обмена электронных денег за небольшую комиссию. Спрос на такие услуги постоянно растет, так как конкуренция между WebMoney, Qiwi кошельками, Яндекс деньгами и прочими виртуальными деньгами увеличивается. Каждый поставщик стремится предложить свою систему расчетов на популярных ресурсах и вынуждает владельца менять одни условные единицы на другие. Так как на сегодняшний день банки не работают с этим инструментом — поле для деятельности очень широкое.
На валюте у вас вряд ли получится «сделать» миллион рублей из 100 тысяч. Такие деньги обычно поднимают на ценных бумагах, причем с помощью спекуляций. Для этого вам понадобится надежный брокер, который сможет обеспечить вас кредитным плечом. Без так называемого «плеча» будет сложно, так как 100 тыс. рублей — слишком маленькая сумма для покупки ценных бумаг.
Приведем пример: на 100 тыс. рублей вы купили акции Газпрома, которые выросли на 5%, и доход получился совсем небольшой. Благодаря кредиту, полученному от брокера, вы сможете купить акций на миллион рублей и заметно увеличить свой капитал. Стоит помнить о том, что акции могут не вырасти и тогда кредит брокеру придется отдавать из собственного кармана. Также эксперты не советуют доверять историям про мощные заработки на международном финансовом рынке Forex. Это настоящая рулетка.
Уникальные идеи, новейшие разработки получили в деловой среде название стартапа. Организаторы проекта готовы реализовать его за короткие сроки, но очень часто испытывают острый дефицит финансов. Поэтому инвестирование этих программ особенно актуально. Инвесторы помогают творческим людям, получают взамен достойную прибыль на несколько лет.
Чтобы финансировать инновационные проекты, достаточно посетить официальные ресурсы. На лицензионных площадках создатели проекта публикуют презентации, размещают контакты для проведения переговоров и ознакомления с бизнес-планом. Важно, что размер вложений не играет роли: собственник инвестирует десять рублей или сто тысяч. Если идея окажется реальной, прибыль не заставит себя долго ждать.
Для потенциальных инвестиций доступны сотни актуальных направлений: от интеллектуальных разработок до технических инноваций, масштабных моделей. Проекты реализуются на отечественном, зарубежном рынке. Если инвестор испытывает финансовые трудности, разрешается инвестировать группами (краудфандинг). Прибыль будет делиться пропорционально доле участия.
Поскольку основная масса инновационных проектов прогорает на стадии воплощения, риск таких инвестиций особенно высок. Венчурный фонд (коллективное инвестирование) является относительно безопасным вариантом заработка на стартапах. Группа вкладчиков объединяет капитал, обменивается навыками. Для них доступны качественные оценки проектов. Капиталовложения будут эффективными только в долгосрочной перспективе.