Лучшие депозиты в банках Москвы для физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие депозиты в банках Москвы для физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выбирая банковский вклад в 2023 году, вы можете оформить счет, с которого сможете снять деньги в наличных в любой момент и даже пополнять его в случае необходимости. Единственный их недостаток – низкий процент по ставке. Если же хотите получить максимальную выгоду – воспользуйтесь возможностью положить деньги на длительный срок без возможности преждевременного снятия. В таком случае ваш процент будет максимальным. Также банк может предоставлять еще множество предложений на взаимовыгодных условиях.

Как выбирать варианты банковских вкладов 2023

Для определенных категорий граждан, например, для пенсионеров или многодетных семей, предложения по вкладам могут отличаться. Например, льготные счета будут подразумевать наличие больших процентов или возможность в любое время полностью забрать деньги со счета без уплаты неустойки и др.

Не бойтесь вкладывать деньги в банковские организации — Агентство по страхованию вкладов надежно защитит ваши средства даже при банкротстве банков или при возникновении любых других юридических казусов. Банки заинтересованы в предоставлении как можно более выгодных предложений своим клиентам и предлагают различные виды вкладов на любое предпочтение, каждый из которых несет за собой ту или иную выгоду.

Отзывы клиентов по вкладам

Олеся, Череповец

Я оформляла Капитальный вклад в Почта Банке в том году. Вот срок истек и мне должны вернуть все кровные и проценты. Отнекивались из-за задержки перевода, потом банковская ошибка, потом просто ждут и деньги мне зашли на счет через месяц.

Виталик, Санкт-Петербург

Я очень доволен Накопительным вкладом. Так чтобы раз и отдать большую сумму без потерь я не могу, а по тысяче другой на счет класть и получать за это проценты — вещь хорошая и выгодная. Думаю, буду продлевать еще на несколько сроков.

Валентина, Москва

Я перевела свои деньги из Сбербанка в Почта Банк из-за лучшей ставки — 7%, а там мне предлагали только 5% и говорили, что сумма просто маленькая. Сейчас всем довольна, и получаю хороший процент, а не те копейки.

Вероника, Вологда

У меня с Почта Банком неприятная история вышла. Деньги на вклад перевела через личный кабинет с карты, а они не зашли. Долго бегала с выпиской, пока через неделю мне только все не исправили, хорошо хоть успела в срок зачислить.

Вадим, Калуга

Я на Доходный депозит рассчитывал, когда в банк шел, так как друг посоветовал. Но девушка сказала, что 300 тысяч класть не выгодно, а больше свободных денег нет. Она предложила Капитальный вклад, я согласился и не пожалел еще.

Ольга, Воронеж

У меня есть Сберегательный счет в Почта Банке и на вклад Капитальный положила 500 тыс. на год, чтобы большая ставка была. Заявку подавала онлайн и мне теперь 7, 45% начисляется. Я банком довольна, условия самый оптимальные для меня.

Это простой и удобный способ положить деньги на несколько лет. Данный инструмент нужно рассматривать как метод сбережения средств, а не как инвестиционный вариант.

Преимущества депозитов в банках:

• простое открытие, особенно если имеется счет в банке, достаточно удаленно подать заявку;
• дополнительные знания, обучение не требуется, менеджеры организации все выполнят за вас;
• средства на банковских депозитах до 1,4 млн рублей страхуются агентством страхования вкладов, соответственно за гарантию средств можно не переживать;
• доходность прогнозируемая, заранее видна линейка предложений банка.

Минусы:

• у агентства страхования вкладов дела идут не самым идеальным образом, у компании большие долги, которые растут;
• открытие вклада осуществляется на определенный срок, если вы закроете его раньше установленной даты, пользователь теряет заработанные средства;
• если у вас более 1,4 млн рублей, предстоит диверсифицировать депозиты, чтобы подстраховаться на случай банкротства.

Действующие до изменений нормы

До утверждения закон 63-ФЗ применялись иные нормы. Напомним, что с 01.01.2021 доходы физлиц по вкладам должны были облагаться НДФЛ. Объектом обложения являлся не сам вклад в том или ином российском банке, а совокупный процентный доход, который выплачивался гражданину (физлицу) за соответствующий календарный год (за вычетом необлагаемой суммы данного процентного дохода).

Таким образом, вкладчики-физлица должны были в первый раз заплатить налог в 2022-м году с дохода по вкладам, полученного ими в 2021 году. Причем к этим вкладчикам относились только те, кто заработал в 2021-м на процентах больше 42 500 руб. Эту сумму определяют так:

1 млн. р. х ключ. ставку ЦБ (на 01.01 того года, в котором получен доход)

На 01.01.2021 ставка равнялась 4,25%, следовательно, предельный минимум, который не включался в налог, составлял тогда 42 500 руб. (1 млн. х 4,25%). Соответственно, физлица, чей процентный доход был больше этого минимума, должны были заплатить НДФЛ в 2022 году по ставке 13%. Далее, поскольку на 01.01.2022 ставка ЦБ достигла 8,5%, предельный минимум на 2023 год, не подпадающий под НДФЛ, составил уже 85 000 руб. Но в марте 2022 года был принят закон № 63-ФЗ, поэтому ситуация с уплатой налога поменялась.

Какой вклад на наш взгляд самый выгодный

Однозначно ответить на вопрос, какой вклад выгодней, сложно: все зависит от суммы, которую вы можете вложить и желаемого способа распоряжаться деньгами. По депозиту «Сохраняй» будет самый высокий процент, однако, как видно из таблицы выше, если вкладывать небольшую сумму, разница по сравнению с другими программами невелика — всего 300-700 рублей.

Доход будет ощутимей, если регулярно пополнять счет хотя бы на одну тысячу рублей, не снимая при этом деньги до конца срока. Тогда резонней выбрать предложение «Пополняй». Пенсионерам, которые хотят иметь постоянный доступ к своим накоплениям лучше воспользоваться специальной программой «Пенсионный плюс».

Для тех, кто может себе позволить вложить от 50 тыс. рублей на несколько лет, гораздо выгоднее не использовать льготные программы для пенсионеров, а положить деньги на счет «Лови выгоду».

Сравнение вкладов Почта Банка

Вклады физических лиц в 2023 году в Почта Банк позволяют управлять деньгами и накапливать сбережения. Депозиты для физических лиц застрахованы и хранятся в русской валюте.

Все вклады дают клиенту право добавлять деньги, получать процент после досрочного расторжения. Основным отличием являются ставки по депозитам.

Вклады для физических лиц в Почта Банке на 2018 год – проценты, сроки вложений и необходимые минимальные суммы
	Капитальный	Хороший год	Доходный	Накопительный	Почтовый
Срок размещения	181, 367, 546 дней	367 дней	367	367	181, 367
Сколько нужно для открытия счета	50 тыс. руб.	50 тыс. руб.	От 100 000	5 тыс. руб.	50 тыс. руб.
Самый большой % по депозиту без учета льгот	5,85 %	7,8 %	5,55 %	5,45 %	5,6 %
Доступные операции пополнения	В первую декаду	В первую декаду	В первую декаду	Весь срок	В первую декаду
Когда выплачиваются процентные начисления	По завершении срока вклада	По завершении срока вклада	Каждый месяц на сберчет	Ежеквартальная выплата с капитализацией	По завершении срока вклада

Вклады физических лиц — один из лучших способов вложения денег под самый большой процент

Для того, чтобы деньги начали приносить большую доходность, нужны знания, некоторый опыт, информационная осведомленность и даже смекалка. Самые популярные виды вложения денежных средств на сегодня — это:

1. ПАММ-счета — здесь вы не можете оказывать влияния на результат сделки;
2. Паевые инвестиционные фонды — высокий риск и крупные затраты на оформление сертификатов;
3. Акции — нужно пристально следить за их котировкой;
4. Облигации — получить большую доходность невозможно;
5. Форекс — сомнительный способ привлечения денег, очень много прогоревших оптимистов;
6. Накопительное страхование жизни — не является высокодоходным вложением;
7. Общие фонды банковского управления — сюда рекомендуется вкладывать только те деньги, с которыми не тяжело расставаться;
8. Недвижимость — можно выиграть при совершении сделки, если вкладываться на этапе строительства;
9. Предпринимательство — выгода зависит только от хозяина: его смекалки, работоспособности и изобретательности.

Эти способы капитализации денег приносят хорошую прибыль, но каждый имеет определенные преимущества и недостатки. Взносы физических лиц под большой процент напротив, остаются наиболее надежным, понятным и прогнозируемым вариантом вложения денежных средств в России.

Вклады физических лиц: виды и особенности

Множество разных видов вкладов представляют сегодня банки Москвы. В зависимости от условий их делят на следующие группы:

• срочные: по условиям такого депозита вы открываете вклад в банке на определенный срок (3 месяца, 1 год или 2 года). Данный вид вклада не пополняется. Если снимаете деньги, то теряете начисленные проценты.
• пополняемые: в данном случае вклад можно пополнять, соответственно и проценты будут увеличиваться.
• депозиты с частичным снятием средств без потери процентов: по таким вкладам начисляются самые маленькие проценты. Но по ним можно забрать часть денег не более суммы не снижаемого остатка. Проценты начисляются на оставшуюся сумму вклада. Подходит для тех, кто планирует время от времени снимать часть вложений.

Калькулятор вклада Сбербанка: рассчитать доходность

Эксперты Сбербанка рекомендуют гражданам использовать многофункциональный онлайн-калькулятор для того, чтобы рассчитать прибыльность инвестиций. Пользователю нужно указать срок и сумму вклада, а актуальный процент система подберет автоматически. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы и названия инвестиций, из-за чего для удобства пользователей были созданы индивидуальные калькуляторы к каждому депозиту Сбербанка.

Предложенный Сбербанком калькулятор обладает несколькими преимуществами:

1. Процентная ставка в автоматическом режиме подбирается в соответствии с суммой и сроком инвестиций.
2. В онлайн-калькуляторе всегда актуальные проценты, т. к. система связана с официальным сайтом Сбербанка.
3. При выборе опции «Я пенсионер или предпенсионер» или «Капитализация» ставка меняется автоматически.

Эксперты Сбербанка рекомендуют гражданам еще на первом этапе оформления документов оценить свои финансовые возможности и воспользоваться калькулятором разных программ по депозитам. Среди действующих акций можно выбрать вклад «Онлайн плюс», по условиям которого ставка составляет 5,75%. Инвестиция имеет большой срок действия. Если клиент хочет оформить выгодный и долгосрочный вклад, следует выбрать банковский продукт без частичного снятия и с большим остатком.

Так депозит лучше, чем вклад

Однозначно нельзя ответить на этот вопрос. Нужно отметить отличие открытия депозита юридического лица от вклада физического лица. Юридическое лицо представляет интересы организации. Имеющиеся депозиты часто являются гарантией при инвестиции новых проектов.

Физические лица имеют возможность вкладывать денежные средства в банк для хранения личных сбережений. В кафе, клубе, отеле, казино при оплате услуг физическое лицо может пользоваться онлайн услугами некоторых банков при наличии денежного вклада.

Отличие вклада от депозита состоит:

• депозит подразумевает вложение ценных бумаг, недвижимости, драгоценных камней в финансовую компанию;
• вклад совершается в денежном эквиваленте;
• депозит часто используют юридические лица;
• вклады в основном делают физические лица;
• депозит и вклад – это средство пассивного обогащения: капитал должен приносить доход;
• кроме банков в депозитах нуждаются компании с различными проектами.

Часто под вкладом денег в банки подразумевают депозит. Денежные вклады необходимы финансовым организациям для различных прибыльных операций. Вкладчикам гарантируется сохранность капитала и прибыль в процентах. Процентная ставка зависит от суммы вклада.

Какие налоги нужно заплатить с дохода по вкладу

С 1 января 2021 года россияне платят налог на доход по вкладам. Но только с суммы, превышающей 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка на 1 января расчетного года. Если сумма меньше, платить налог не нужно. Значение ключевой ставки на определенную дату можно узнать на сайте Центробанка.

Например, если вы открыли депозит 3 февраля 2021 года на сумму 1 млн рублей по ставке 5% годовых, то через год в конце срока получили доход за год в сумме 50 000 рублей. Ставка ЦБ на 1 января 2021 года составляла 4,25%, значит, сумма дохода, не облагаемая налогом — 42 500 рублей. Следовательно, вам нужно заплатить налог (50 000 – 42 500)*0,13 = 975 рублей.

Если доходность небольшая, например, по вкладу в несколько десятков или сотен тысяч рублей, то налог платить не нужно.

Заплатить налог в ФНС нужно до 1 декабря года, следующего за годом, в котором получен доход. Считать доход и налог самостоятельно необязательно. Если доход будет облагаться налогом, вам заранее придет уведомление с рассчитанной суммой к оплате. Отправить денежные средства в ФНС можно через кассу любого банка, терминалы оплаты, онлайн-банкинг, личный кабинет на сайте налоговой, в сервисе ФНС «Заплати налоги».

Пенсионеры могут быть освобождены от налога на доход по вкладам. Соответствующий законопроект № 1207302-7 внесен на рассмотрение в Госдуму 05 июля 2021 года. Отслеживать движение законопроекта можно на сайте Госдумы в разделе Объекты законотворчества.

Важно: с 2021 года ставка НДФЛ стала прогрессивной, то есть зависит от суммы доходов. Ставка 13% применяется к доходам не более 5 миллионов рублей. Если доход больше, ставка увеличится до 15%.

Доход по валютным депозитам пересчитают в рубли по курсу Центробанка РФ на день выплаты процентов. Не учитываются доходы, полученные по счетам эскроу и рублевым вкладам со ставкой не более 1% годовых.

Самый выгодный депозит на 36-37 месяцев

В ТОП-3 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

• Первую строчку открывает Freedom Finance Bank с депозитом «Копилка». Номинальная ставка составляет 8,8%, если вложить миллион, через 3 года можно накопить 264 000 тенге на текущий счет или 305 587 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 9,2%, умножив ее на 3 года получаем 27,6% — 84 342 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
• Вторую строчку разделили депозиты «Золотой запас» Altyn-i банка и Depositum банка RBK с номинальной ставкой 8,65%. Положив миллион на один из этих депозитов, через 3 года можно накопить 259 500 тенге на текущий счет или 299 687 тенге с капитализацией. Вместо 9% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка составит 27% — 80 915 тенге.
• В конце топа 36 месячный депозит Нурбанка и 37 месячный — банка Центр-Кредит с номинальной ставкой 8,2%. Положив миллион на депозит «Нур Алтын Оптимальный», через 3 года можно накопить 246 000 тенге на текущий счет или 282 143 тенге с капитализацией. Вместо 8,5% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 25,5% — 71 946 тенге поверх капитализации. Положив миллион на депозит «Чемпион» банка Центр-Кредит за 37 месяцев можно накопить 252 739 тенге на текущий счет или 290 785 тенге с капитализацией. ГЭСВ составит 26,2% вместо 8,5% — 76 185 тенге.

Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный на 3 месяца

• В Сбере, занявшем первую позицию, на депозите «Лови выгоду» нельзя пополнять вклад. Положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 13,2% можно накопить 32 909 тенге. Если добавить годовую эффективную ставку, то к вознаграждению добавится 3,5% вместо 14% — 1 151 тенге.
• На второй позиции банк RBK с депозитом «Safe», у которого также отсутствуют возможности пополнения вклада, положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 13,2% можно также накопить 32 909 тенге. Разница между первой и второй позицией в ставке ГЭСВ, которая в данном случае составляет 3,37% вместо 13,5% — 1 110 тенге.
• Депозит «Рахмет» банка ЦентрКредит занимает 3 место в топе, однако вклад должен быть не менее 500 000 тенге, пополнения не предусмотрены и открывать вклад нужно в приложении, иначе ставка будет ниже. За 3 месяца с номинальной ставкой 13,15% поверх миллиона накопится практически такая же сумма — 32 784 тенге, а ставка ГЭСВ составит 3,5% вместо 14% — 1 147 тенге.
• Четвертую и пятую позицию топа занял банк Altyn-i с депозитами «Резерв» и «Резерв+». На депозите «Резерв», за 3 месяца с номинальной ставкой 12,8% нельзя пополнить вклад, сумму вознаграждения за миллион в конце срока составит 31 894 тенге, а ГЭСВ составит 3,39% вместо 13,6% — 1 081 тенге. Депозит «Резерв+» в отличии от его собрата можно пополнять. Номинальная ставка составляет 12,5%, а значит, поверх миллиона накопится 31 139 тенге.

Похожие записи:

• Как заключить брак с иностранцем в России
• Минтруд назвал размер пособия по безработице на 2023 год
• Какие налоговые льготы есть у ветерана труда 2024 год